ボーナスが出たら、貯金・投資・消費にどう分ける？

フラット35の資料は、金利のタイプと金利の設定時期を説明しています。

それぞれ、どう書かれていますか。

答え 全期間固定金利型 … 借り入れたときの金利が全借入期間を通じて変わらないタイプ／固定金利期間選択型 … 「当初3年間○％」など、一定期間に固定金利が適用されるタイプ／変動金利型 … 金融情勢の変化に伴い返済の途中でも定期的に借入金利が変動するタイプ／実行時金利 … 実際に融資が実行された時点での金利

四つの言い分を、一つずつ確かめてください。

• A フラット35は実行時金利が適用される 正解

  通ります。資料にそのまま書かれています。

• B 財形住宅融資は実行時金利が適用される

  財形住宅融資は申込時金利です。

• C 変動金利型は借入時に将来の返済額が確定する

  将来の返済額が確定しないと書かれています。

• D 全期間固定金利型は途中で金利が変わる

  全借入期間を通じて変わらないタイプです。

フラット35の資料では、フラット35とほとんどの民間ローンは＿が適用されるとされています。

• A 実行時金利 正解

  正解です。実際に融資が実行された時点の金利です。

• B 申込時金利

  申込時金利は財形住宅融資の例として挙げられています。

• C 契約時金利

  契約時金利という言葉は使われていません。

• D 完済時金利

  完済時金利という言葉も使われていません。

Aさんは「貯金4割・投資3割・消費3割で分けよう」と考えました（この割合はこの回で比べるために置いた例です）。

どう考えますか。

• A 貯金4割・投資3割・消費3割でよい

  率で分けた額が、必要な額に届くとはかぎりません。

• B 手元資金と予定から決める 正解

  正解です。足りない額は450,000円と出ています。

• C 配分は決められない

  額を出せば決められます。

• D 手元資金は関係しない

  手元資金がいくらあるかで、足りない額が変わります。

ボーナス800,000円から足りない額450,000円を取り分けると、残りは350,000円でした。

この350,000円は、何を表していますか。

• A 生活費3か月分にあたる額

  生活費3か月分は750,000円です。

• B 差を埋めたあとの残り 正解

  正解です。2年後の予定や消費に回せる部分です。

• C 頭金に必要な額である

  頭金として置いた額は1,200,000円です。

• D 一律配分の貯金の額

  一律配分の貯金は320,000円です。

2年後に住宅を購入する予定が分かりました。Aさんは「2年後に必要な額は、いま決まっているはずだ」と考えています。

資料で見ると、どうですか。

• A そのとおり決まっている

  資料は狂いが生じる可能性を書いています。

• B 実行時金利で変わりうる 正解

  正解です。資金計画に狂いが生じる可能性があります。

• C 金利は関係していない

  返済額を決めるのは金利のほうです。

• D 2年後の予定は関係ない

  予定の時期があるから、この話になります。

この資料とこの回の計算から言えるのは、どれでしょう。

答え フラット35とほとんどの民間ローンは、実行時金利が適用される／変動金利型は、借入時に将来の返済額が確定しない／手元資金がいくらあるかで、ボーナスの分け方は変わる

この回では、一律の配分率をそのまま使いませんでした。

それは、なぜですか。

• A 手元資金が人ごとに違うから 正解

  正解です。足りない額は手元資金から出ます。

• B 率の計算がむずかしくなるから

  率の計算そのものはむずかしくありません。

• C 明細の行が多いから

  行の数は、計算に入ってきません。

• D ボーナスの額が大きいから

  額の大きさは、率の当てはまり方を決めません。

30代の会社員Aさんにボーナス800,000円が入りました。毎月の生活費は250,000円、いま手元にすぐ使える資金は300,000円です（この2つの額はこちらで置いた例です）。

生活費3か月分にあたる額は、いくらですか。（単位：円）

答え 750000円

生活費3か月分にあたる額は750,000円、いま手元にある資金は300,000円です。

その差は、いくらですか。（単位：円）

答え 450000円

一律の配分率（貯金4割・投資3割・消費3割）で800,000円を分けると、貯金に回るのは320,000円です。足りない額は450,000円でした。

差は、埋まりますか。

• A 埋まって余りが出る

  320,000円は450,000円より少ない額です。

• B ちょうど埋まる

  ちょうどにはなりません。

• C 450,000円足りない

  320,000円は回っているので、全額不足ではありません。

• D 130,000円足りない 正解

  正解です。450,000 − 320,000 で、130,000円です。

ボーナス800,000円から、足りない額450,000円を先に取り分けます。

残るのは、いくらですか。（単位：円）

答え 350000円

2年後の住宅購入で、頭金として1,200,000円を用意したいとします（この額はこちらで置いた例です）。2年は24か月です。

毎月いくら積むことになりますか。（単位：円）

答え 50000円

この回では、手元資金・毎月の生活費・2年後の予定を並べました。

ボーナスの使い道を出すとき、役に立たないのはどれですか。

• A いまの手元資金の額

  足りない額を出す元になります。

• B 毎月の生活費

  月数を額に置き換えるときに使います。

• C 一律の配分率 正解

  正解です。率は、自分の額を見ていません。

• D 2年後の予定と時期

  いつまでにいくら要るかを決めます。

ボーナスの使い道を決めようとしています。

確かめるのは、どれでしょう。

• A 手元資金と予定の時期 正解

  正解です。必要な額は、そこから出てきます。

• B 同僚の配分を聞く

  他人の配分は、自分の額を教えてくれません。

• C 一律の率にそのまま合わせる

  率を先に置くと、必要な額に届かないことがあります。

• D 銀行の窓口で並ぶ

  窓口に並ぶことは、計算に入ってきません。