Excel（エクセル）計簿のメリット・デメリットを徹底解説！自作のコツと挫折しない方法

はじめに

家計管理を始めて「お金の流れを見える化」したいと考えたとき、多くの人は「家計簿アプリ」か「手書きのノート」を思い浮かべるかもしれません。しかし、そのどちらにも「しっくりこない」と感じる人も少なくありません。

アプリは手軽ですが、項目（費目）が固定されていて自由度が低い。手書きは自由度が高いですが、毎月の集計が面倒で挫折してしまう。

その「中間」に位置する第3の選択肢が、PCの表計算ソフトを使った「エクセル家計簿」です。

この記事では、エクセル（Excel）やGoogleスプレッドシート（Spreadsheet）を使って家計簿を自作するメリットとデメリットを、高校生や新社会人の皆さんにも分かりやすく徹底的に解説します。

「手入力の手間」と「分析の自由度」という、エクセル家計簿ならではの特徴を理解し、自分に合った最強の家計管理ツールを見つけるヒントにしてください。

金利が低いからこそ、手数料というコストをいかに削減するかが重要です。優遇条件を理解し、最もお得に使える方法を見つけることが、賢い金融生活の第一歩となります。

エクセル家計簿とは？PCで管理する特徴

エクセル家計簿とは、Microsoft ExcelやGoogleスプレッドシートといった「PCの表計算ソフト」を利用して、自分でお金の出入りを管理する手法のことです。

「手入力」と「自動集計」のハイブリッド

エクセル家計簿の最大の特徴は、「入力」と「集計」のプロセスが分かれている点にあります。

• 1. 支出データは手動で入力する:
  家計簿アプリのように、銀行口座やクレジットカードと自動で連携する機能はありません。そのため、レシートを見ながら、あるいはキャッシュレス決済の履歴を見ながら、「いつ」「何に」「いくら使ったか」を一行ずつ手動で入力（タイピング）していく必要があります。
• 2. 集計・分析は自動化できる:
  ここが手書きとの決定的な違いです。入力さえしてしまえば、あらかじめ設定しておいた「関数」（計算式）が自動で働き、費目ごとの合計金額や、月間の収支、貯蓄率などを瞬時に計算してくれます。

つまり、エクセル家計簿は「入力はアナログ（手動）、集計はデジタル（自動）」という、手書きとアプリの良いところを合わせたような（あるいは、面倒なところを合わせたような）中間的な手法と言えます。

金利が低いからこそ、手数料というコストをいかに削減するかが重要です。優遇条件を理解し、最もお得に使える方法を見つけることが、賢い金融生活の第一歩となります。

メリット①：関数による「自動集計」の強力さ

エクセル家計簿を採用する大きな動機の一つが、集計作業の圧倒的な「楽さ」と「正確性」です。

手計算（電卓）からの解放

手書きの家計簿で最も時間がかかり、挫折の原因にもなるのが、月末の「集計作業」です。ノートに書かれた支出を費目ごとに拾い出し、電卓で一つひとつ足し算していく作業は、非常に手間がかかります。

エクセル家計簿では、この作業が一切不要になります。

• SUM関数などで月次合計を自動計算:
  例えば、「食費」の列に入力された数値を、SUM（サム）という合計を出す関数を使って「=SUM(C2:C31)」のように指定しておけば、入力するたびに合計金額が自動で更新されます。
• 電卓での手作業や計算ミスがなくなる:
  手書きで起こりがちな「足し忘れ」や「電卓の打ち間違い」といったヒューマンエラーが、関数を使えばゼロになります。集計の手間が減るだけでなく、データの「正確性」が格段に向上します。
• 月ごとや年間のデータ比較も簡単:
  シートをコピーして月ごとに管理すれば、「前月の食費との比較」や「年間の交際費の推移」などをグラフ化して分析することも容易です。手書きでは困難だった「分析」が可能になるのです。

入力の手間は手書きと似ていますが、「集計」にかかる時間は手書きよりも圧倒的に短縮されます。

金利が低いからこそ、手数料というコストをいかに削減するかが重要です。優遇条件を理解し、最もお得に使える方法を見つけることが、賢い金融生活の第一歩となります。

メリット②：最強の「カスタマイズ性」

エクセル家計簿が持つ最大のメリット（長所）は、他のどの手法にも勝る「カスタマイズ性（自由度の高さ）」です。

家計簿アプリは手軽ですが、運営側が用意したフォーマットや費目（カテゴリ）の枠組みの中でしか管理できません。「この項目（費目）が欲しいのに、追加できない」「グラフのデザインが気に入らない」といった不満を持つこともあります。

一方、エクセル家計簿は「真っ白なキャンバス」から始まります。

• 項目（費目）やレイアウトを自由に作れる:
  家計簿アプリにありがちな「食費」「趣味」といった大雑把な括りではなく、「食費（自炊）」「食費（外食）」「食費（カフェ）」と細かく分けたり、「推し活費」「自己投資費（書籍代）」「ペット費」など、自分のライフスタイルに合わせたオリジナル項目を無制限に作ることができます。
• 自分専用のオリジナル家計簿が作れる:
  「自分には月間の収支グラフは要らないから、貯蓄の累計グラフだけを大きく表示したい」「固定費と変動費を色分けして管理したい」など、レイアウトも配色もすべて自分好み（自分専用）に設計できます。
• 独自の分析グラフを自由に作れる:
  「支出に占める食費の割合（円グラフ）」や「月別の光熱費の推移（棒グラフ）」など、自分が見たいデータを好きな形式でグラフ化できます。関数やピボットテーブル（集計機能）を使いこなせば、プロレベルの家計分析も可能です。

このように、決まったフォーマットに自分を合わせるのではなく、自分にフォーマットを合わせることができるのが、エクセル家計簿の何よりもの魅力です。

金利が低いからこそ、手数料というコストをいかに削減するかが重要です。優遇条件を理解し、最もお得に使える方法を見つけることが、賢い金融生活の第一歩となります。

デメリットと挫折しやすいポイント

「自動集計」と「カスタマイズ性」という強力なメリットを持つエクセル家計簿ですが、その自由度の高さと引き換えに、無視できないデメリット（短所）が存在します。

1. 銀行口座やカードと自動連携できない（vs アプリ）

これが家計簿アプリと比較した際の最大の短所（デメリット）です。

現代の家計簿アプリの多くは、銀行口座、クレジットカード、電子マネー、QRコード決済と連携し、利用履歴を自動で取得して家計簿に反映してくれます。

しかし、エクセル家計簿にその機能はありません。すべての支出は、レシートやキャッシュレスの利用明細を見ながら、自分の手で1件ずつ入力（タイピング）する必要があります。この「自動連携できない」点が、アプリの利便性を知っている人にとっては大きな障壁となります。

2. 日々の「手入力」が面倒（挫折ポイント）

エクセル家計簿で最も多くの人が挫折する理由が、「毎日の手入力が面倒になった」ことです。

手書き家計簿と同様に、レシートを溜めてしまうと、後でまとめてPCを開いて入力するのが億劫になります。「今日は疲れたから明日やろう」が続き、気づけば1週間分の未入力データが溜まり、そのまま挫折…というパターンです。

手入力の手間を許容できるかどうかが、エクセル家計簿を続けられるかの大きな分かれ道となります。

3. 初期設定とPCスキルが必要

「誰でも簡単に始められる」わけではない点もデメリットです。

• 初期設定（テンプレート作成）のハードル:
  真っ白なシートから自分で家計簿のフォーマットを作り上げるには、ある程度のExcelの知識（表の作成、罫線の引き方など）が必要です。
• 関数の知識（PCスキル）が必要:
  自動集計のメリットを享受するには、SUM（合計）や AVERAGE（平均）といった基本的な関数の知識、あるいはグラフの作成方法を知っている必要があります。PC操作自体が苦手な人にとっては、この初期設定が非常に高いハードルとなります。

また、「一度作ればメンテナンスは不要」というわけでもありません。新しい費目（カテゴリ）を追加したくなったら、合計範囲（SUMの範囲など）を自分で修正するといったメンテナンスも必要になります。

補足：コストについて

「必ずExcelソフト（有料）が必要だ」と思われがちですが、これは必ずしもデメリットではありません。Googleが提供する「Googleスプレッドシート」は、Excelとほぼ同様の機能（関数、グラフ作成など）を無料で利用でき、クラウド上で管理できるため、スマートフォンからの確認・入力（手動）も可能です。

金利が低いからこそ、手数料というコストをいかに削減するかが重要です。優遇条件を理解し、最もお得に使える方法を見つけることが、賢い金融生活の第一歩となります。

エクセル家計簿はどんな人に向いている？

メリットとデメリットを踏まえ、エクセル家計簿は「手書き」と「アプリ」の中間に位置する、上級者向け（あるいは、こだわり派向け）のツールと言えます。

エクセル家計簿が「向いている」人

• PC作業が苦でなく、分析を自作したい人:
  「PCを操作するのが好き」「データ入力作業が苦にならない」「数字をいじって分析するのが楽しい」という人には最適です。
• 費目やグラフを自由にカスタマイズしたい人:
  アプリの決まったフォーマットでは満足できず、「推し活費」や「自己投資費」など、自分だけのオリジナル項目で家計を徹底的に管理・分析したい人。
• 関数の知識が多少あるか、学ぶ意欲がある人:
  SUM関数くらいなら知っている、あるいは無料テンプレートをベースに自分で改造してみたい、という人。

エクセル家計簿が「向いていない」人

• 毎日の手入力作業を絶対に避けたい人:
  「入力は1秒でも早く終わらせたい」「自動で全部やってほしい」という人は、素直に自動連携機能が充実した家計簿アプリを選ぶべきです。
• PC操作が苦手な人:
  「Excelは見るだけで頭が痛くなる」「関数と聞いただけで拒否反応が出る」という人が無理に手を出すと、設定段階で挫折してしまいます。
• 決まったフォーマットで楽に管理したい人:
  「分析やカスタマイズはどうでもいいから、とにかく楽に続けたい」という人も、家計簿アプリの方が適しています。

もし「テンプレート作成が難しい」と感じる場合は、Web上で「家計簿 テンプレート 無料」などと検索し、無料配布されているものをダウンロードして使うことから始めるのも良いスタート方法です。

金利が低いからこそ、手数料というコストをいかに削減するかが重要です。優遇条件を理解し、最もお得に使える方法を見つけることが、賢い金融生活の第一歩となります。

まとめとやるべきアクション

エクセル家計簿は、PCの表計算ソフト（ExcelやGoogleスプレッドシート）を使って家計を管理する手法です。

メリット（長所）:

• 関数による「自動集計」で、計算の手間やミスがなくなる。
• アプリや手書きを凌駕する、圧倒的な「カスタマイズ性」で自分好みの分析が可能。

デメリット（短所）:

• 銀行口座やカードと「自動連携」せず、すべて「手入力」が必要。
• 初期設定やある程度のPCスキル（関数の知識）が求められる。

エクセル家計簿は、「入力の手間」を許容する代わりに、「集計の自動化」と「分析の自由度」という大きなリターンを得るためのツールです。

PC作業が苦にならず、自分だけのこだわり家計簿を作りたい人にとっては最強のパートナーとなりますが、手軽さを求める人にとっては挫折の原因にもなります。

いますぐやるべきアクション

あなたが家計簿に「（アプリのような）入力の楽さ」と「（エクセルのような）分析の自由度」のどちらを求めるか優先順位を考えてみましょう。

もし「自由度」を優先したいなら、まずはGoogleスプレッドシートや無料テンプレートを使って、エクセル家計簿の世界を覗いてみるのはいかがでしょうか。

金利が低いからこそ、手数料というコストをいかに削減するかが重要です。優遇条件を理解し、最もお得に使える方法を見つけることが、賢い金融生活の第一歩となります。