教育ローンと奨学金の違いを徹底解説！賢い選択で未来の学費を乗り切ろう

はじめに

進学はお金がかかる一大イベント。学費の準備は計画的に進める必要があります。しかし、いざ学費を準備しようと思っても、「教育ローン」や「奨学金」など、様々な制度があって、どれを選べば良いか迷ってしまう人もいるのではないでしょうか。

教育ローンと奨学金は、どちらも教育資金を調達するための制度ですが、その仕組みや特徴は大きく異なります。この記事では、教育ローンと奨学金の違いについて、借主、返済時期、金利、審査など、様々な角度から徹底的に解説します。それぞれのメリット・デメリットを理解し、ご自身の状況に合った最適な選択をするための参考にしてください。

この記事を読めば、教育ローンと奨学金の基本的な違いはもちろん、賢い使い分け方まで理解することができます。将来の学費のために、今からしっかりと知識を身につけておきましょう。

教育ローンと奨学金は、どちらも大切な教育資金をサポートする制度ですが、仕組みや特徴が大きく異なります。この記事を参考に、ご自身の状況に合った最適な選択をしてくださいね。

奨学金と教育ローン：誰がお金を借りる？借主の違いを徹底解説

教育ローンと奨学金の最も大きな違いの一つは、「借主（お金を借りる人）」が誰かという点です。この違いは、返済義務を負う人が誰になるのか、そして審査の対象が誰になるのかに大きく影響します。

奨学金の場合、原則として学生本人が借主（または返済義務者）となります。つまり、奨学金は、将来、社会人になった学生自身が返済していくことを前提とした制度です。そのため、奨学金の審査では、学生本人の学力や家計状況などが考慮されます。

一方、教育ローンの場合、原則として保護者（親）が借主となります。教育ローンは、親が子供の教育資金を借り入れるための制度であり、返済義務は親が負います。そのため、教育ローンの審査では、親の収入や信用情報などが重視されます。

この借主の違いを理解することは、将来の返済計画を立てる上で非常に重要です。奨学金は、学生本人が返済していくことを前提としているため、将来の収入見込みなどを考慮して借りる必要があります。教育ローンは、親が返済していくことを前提としているため、親の収入状況などを考慮して借りる必要があります。

例えば、将来、安定した収入が見込める職業を目指している学生であれば、奨学金を積極的に活用することを検討しても良いでしょう。一方、親の収入が安定している場合や、子供に返済の負担をかけたくない場合は、教育ローンを検討するのも一つの選択肢です。

• 奨学金: 学生本人が借主（返済義務者）
• 教育ローン: 原則として保護者（親）が借主

奨学金は学生本人が、教育ローンは親御さんが借りるのが原則です。将来の返済義務を誰が負うのか、しっかり理解しておきましょう。

教育ローンと奨学金：返済はいつから始まる？返済開始時期の違いを比較

教育ローンと奨学金の違いとして、返済開始時期も重要なポイントです。お金を借りた後、いつから返済が始まるのかによって、資金計画や家計への影響が大きく変わってくるからです。

教育ローンの場合、融資を受けた直後から返済が始まるのが一般的です。つまり、教育ローンは、借り入れたその月から、毎月返済していく必要があります。そのため、教育ローンを利用する場合は、借り入れる前に、毎月の返済額や返済期間などをしっかりと確認しておく必要があります。

一方、奨学金（貸与型）の場合、学生が卒業してから返済が始まることが多く、この返済開始時期も大きな違いです。多くの奨学金制度では、卒業後、一定期間（例えば半年後）の据置期間が設けられており、その期間中は返済が猶予されます。そのため、奨学金を利用する場合は、卒業後の就職状況や収入見込みなどを考慮して、返済計画を立てる必要があります。

この返済開始時期の違いを理解することは、資金計画を立てる上で非常に重要です。教育ローンは、借り入れた直後から返済が始まるため、毎月の返済額を考慮して、無理のない範囲で借り入れる必要があります。奨学金は、卒業後に返済が始まるため、卒業後の収入見込みなどを考慮して、返済計画を立てる必要があります。

例えば、大学在学中にアルバイトなどで収入がある場合は、教育ローンの返済を一部賄うことができるかもしれません。一方、卒業後に安定した収入が見込める場合は、奨学金の返済も比較的容易になるでしょう。

• 教育ローン: 融資を受けた直後から返済開始
• 奨学金: 卒業後、一定期間経過後に返済開始

教育ローンはすぐに返済が始まるのに対し、奨学金は卒業後に返済が始まることが多いです。この違いは、資金計画を立てる上でとても重要になります。

教育ローンと奨学金：金利と審査の違いを徹底比較！どちらがお得？

教育ローンと奨学金を比較する上で、金利と審査は非常に重要な要素です。金利は、借り入れた金額に上乗せして支払う利息のことで、金利が高ければ高いほど、返済総額が増えます。審査は、お金を貸す側が、借りる側の返済能力を判断するために行うもので、審査が厳しければ厳しいほど、借り入れが難しくなります。

教育ローンは、一般的に金利が高めの有担保ローンが多いです。有担保ローンとは、万が一、返済が滞った場合に備えて、担保（不動産など）を設定するローンのことで、金利が高めに設定される傾向があります。また、審査では親の返済能力が重視されます。親の収入や信用情報などが審査の対象となり、返済能力があると判断されれば、借り入れが可能となります。

一方、奨学金（貸与型）は、本人の学力や家計基準で選考され、金利も低め（または無利子）のことが多いです。奨学金は、学生の学習意欲を支援することを目的とした制度であるため、金利が低く設定されていることが多いです。また、審査では、学生本人の学力や家計状況などが考慮されます。

金利の低い奨学金は、返済総額を抑えることができるため、非常にお得な制度と言えます。しかし、奨学金は、学力や家計基準などの条件を満たす必要があり、誰でも借りられるわけではありません。教育ローンは、奨学金に比べて金利が高いですが、審査が比較的緩やかで、借りやすいというメリットがあります。

どちらがお得かは、一概には言えません。ご自身の状況や条件に合わせて、慎重に比較検討することが重要です。

• 教育ローン: 金利が高め、親の返済能力が重視
• 奨学金: 金利が低い（または無利子）、本人の学力や家計基準が重視

教育ローンは金利が高く、奨学金は金利が低い（または無利子）ことが多いです。しかし、審査基準も異なるため、ご自身の状況に合わせて検討しましょう。

教育ローンと奨学金：賢い使い分けで学費を乗り切ろう！

教育ローンと奨学金は、それぞれ異なる特徴を持つため、賢く使い分けることが重要です。それぞれのメリット・デメリットを理解し、ご自身の状況に合った最適な選択をすることで、学費の負担を軽減することができます。

一般的に、教育費の準備が不足した場合、奨学金（低金利・卒業後返済）を優先し、教育ローン（迅速性・親が借主）を補完として使うのが良いとされています。奨学金は、金利が低く、返済開始時期が卒業後であるため、返済の負担を軽減することができます。しかし、奨学金は、学力や家計基準などの条件を満たす必要があり、借りられる金額にも上限があります。

教育ローンは、奨学金に比べて金利が高いですが、審査が比較的緩やかで、借りやすいというメリットがあります。また、融資までの時間が短いため、急な出費にも対応できます。ただし、教育ローンは、借り入れた直後から返済が始まるため、毎月の返済額を考慮して、無理のない範囲で借り入れる必要があります。

例えば、入学金や授業料など、入学直後にまとまったお金が必要な場合は、教育ローンを利用し、その後の生活費や教材費などは、奨学金を利用するという方法もあります。また、奨学金の審査に落ちてしまった場合や、奨学金だけでは学費が足りない場合は、教育ローンを検討することもできます。

それぞれの特徴を理解し、家計に合った選択をすることで、学費の負担を最小限に抑えることができます。

教育ローンと奨学金以外にも、各自治体や学校が提供する独自の奨学金制度や、国の教育ローンなど、様々な制度があります。これらの制度も合わせて検討することで、より有利な条件で資金を調達できる可能性があります。

• 奨学金: 低金利、卒業後返済、学力・家計基準あり
• 教育ローン: 迅速性、親が借主、金利高め

教育ローンと奨学金、どちらか一方に偏るのではなく、それぞれの特徴を理解して、上手に組み合わせることが大切です。

まとめとやるべきアクション

この記事では、教育ローンと奨学金の違いについて、借主、返済時期、金利、審査など、様々な角度から解説しました。それぞれのメリット・デメリットを理解し、ご自身の状況に合った最適な選択をすることで、学費の負担を軽減することができます。

教育ローンは、原則として親が借主となり、融資を受けた直後から返済が始まる、金利が高めのローンです。審査では親の返済能力が重視されます。

奨学金は、原則として学生本人が借主となり、卒業後に返済が始まる、金利が低い（または無利子）制度です。審査では学生本人の学力や家計基準が重視されます。

一般的に、教育費の準備が不足した場合、奨学金を優先し、教育ローンを補完として使うのが良いとされています。それぞれの特徴を理解し、家計に合った選択をすることで、学費の負担を最小限に抑えることができます。

もし教育ローンと奨学金の両方を検討しているなら、両者の公式サイトで金利と返済開始時期を比較してみましょう。各金融機関や奨学金団体のウェブサイトでは、返済シミュレーションを利用できる場合もあります。これらのツールを活用して、具体的な返済計画を立ててみましょう。また、FP（ファイナンシャルプランナー）などの専門家に相談することも、賢い選択をする上で役立ちます。

今すぐできるアクションとして、まずはご自身の家計状況を把握し、必要な教育資金を算出してみましょう。そして、奨学金や教育ローンの情報を集め、比較検討してみましょう。早めの準備が、将来の安心につながります。

教育ローンと奨学金は、どちらも未来への投資をサポートする制度です。しっかりと比較検討し、賢く活用して、夢の実現に向けて一歩踏み出しましょう。