投資信託積立vs.ETF積立：どっちが賢い？初心者向け徹底比較ガイド

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はじめに
投信積立とは？自動でコツコツ積み立てる基本
ETF積立とは？リアルタイムで売買できる柔軟性
投信積立とETF積立：コスト（手数料）の違いを徹底比較
投信積立とETF積立：積立方法の違いを徹底比較
手間とコストを最小限に！投資初心者におすすめの選び方
まとめとやるべきアクション

はじめに

将来のために資産形成を始めたいけど、投資信託（投信）積立とETF積立、どっちを選べばいいか迷っていませんか？どちらも少額から始められる人気の投資方法ですが、それぞれに特徴があります。この記事では、投資初心者の方にも分かりやすく、投信積立とETF積立の違いを徹底的に解説します。手数料、積立方法、そしてどんな人におすすめか、具体的な例を交えながら見ていきましょう。

この記事を読めば、あなたにぴったりの積立方法が見つかるはずです。さあ、一緒に賢い資産形成の第一歩を踏み出しましょう！

投資の世界への第一歩、おめでとうございます！どちらの積立方法も、あなたの未来を明るくする可能性を秘めています。この記事を読んで、自分に合った方法を見つけてくださいね。

投信積立とは？自動でコツコツ積み立てる基本

投資信託積立は、毎月決まった金額を、指定した投資信託に自動的に積み立てていく投資方法です。まるで銀行の自動積立定期預金のように、一度設定すればあとはお任せでOK。忙しい毎日でも、無理なくコツコツと資産形成ができます。

投信積立の仕組み：基準価額と自動買付

投資信託の価格は、「基準価額」というもので決まります。これは、その日の取引終了後に、投資信託が保有する株式や債券などの資産をすべて合計し、そこから費用を差し引いた純資産総額を、投資信託の口数で割ったものです。つまり、1日に1回だけ決まる価格で、リアルタイムに変動するわけではありません。

投信積立では、この基準価額に基づいて、毎月設定した金額分の投資信託が自動的に買い付けられます。例えば、毎月1万円を積み立てる設定にした場合、その月の基準価額が1口1,000円であれば10口、1口2,000円であれば5口というように、自動的に購入口数が調整されます。これを「ドルコスト平均法」といい、価格が高いときには少なく、安いときには多く購入することで、長期的に平均購入単価を抑える効果が期待できます。

投信積立のメリット

手間がかからない：一度設定すれば自動で積み立てられるので、忙しい人でも続けやすい
少額から始められる：多くの金融機関で100円から積立可能
分散投資しやすい：1つの投資信託で複数の資産に分散投資できる
ドルコスト平均法：価格変動のリスクを軽減できる

投資信託の種類

投資信託には、株式、債券、不動産など、さまざまな資産に投資する種類があります。また、国内だけでなく、海外の資産に投資する投資信託もあります。自分の投資目標やリスク許容度に合わせて、最適な投資信託を選びましょう。

例えば、株式に投資する投資信託は、高いリターンが期待できる反面、価格変動リスクも高くなります。一方、債券に投資する投資信託は、リターンは比較的低いですが、価格変動リスクも低くなります。

初めて投資信託を選ぶ場合は、バランス型投資信託から始めるのもおすすめです。バランス型投資信託は、株式や債券など、複数の資産に分散投資されており、リスクを抑えながら安定的なリターンを期待できます。

投資信託は、プロが運用してくれるので安心感がありますね。でも、どんな資産に投資しているのか、しっかり確認することが大切ですよ。

ETF積立とは？リアルタイムで売買できる柔軟性

ETF（上場投資信託）積立は、株式市場に上場している投資信託（ETF）を、定期的に買い付けていく投資方法です。投資信託と同じように複数の銘柄に分散投資できますが、株式と同じようにリアルタイムで価格が変動し、売買できるのが特徴です。

ETF積立の仕組み：リアルタイム取引と証券会社独自のサービス

ETFは、株式市場に上場しているため、株価と同じようにリアルタイムで価格が変動します。そのため、投資信託のように1日に1回決まる基準価額ではなく、市場の需給によって価格が常に変動します。この点が、投信積立との大きな違いです。

ETFの積立サービスは、証券会社が独自に提供しているものがほとんどです。基本的には、自分でタイミングを見て手動で買い付ける必要がありますが、一部の証券会社では、定期的に自動で買い付けるサービスも提供しています。

ETF積立のメリット

リアルタイムで売買できる：株価のように価格がリアルタイムで変動するため、自分のタイミングで売買できる
透明性が高い：組み入れ銘柄が公開されているため、何に投資しているか明確
手数料が低い：一般的に、投資信託よりも信託報酬（運用管理費用）が低い
指値注文ができる：希望する価格で買い付けることができる

ETFの選び方

ETFには、日経平均株価やTOPIX（東証株価指数）などの指数に連動するもの、特定の業種やテーマに特化したものなど、さまざまな種類があります。自分の投資目標やリスク許容度に合わせて、最適なETFを選びましょう。

例えば、日経平均株価に連動するETFは、日本の株式市場全体に投資するのと同じ効果が得られます。特定の業種に特化したETFは、その業種の成長に期待する場合に適しています。

ETFを選ぶ際には、信託報酬（運用管理費用）も重要なポイントです。信託報酬は、ETFを保有している間にかかる費用であり、低いほど有利です。

ETFは、自分で売買のタイミングを決められるのが魅力ですね。でも、相場の動きを常にチェックする必要があるので、少しハードルが高いかもしれません。

投信積立とETF積立：コスト（手数料）の違いを徹底比較

投資をする上で、コストは非常に重要な要素です。手数料が高いと、せっかく得た利益が減ってしまいます。ここでは、投信積立とETF積立のコストについて詳しく見ていきましょう。

購入時手数料と売買手数料

投信積立の場合、購入時手数料が無料（ノーロード）の投資信託がほとんどです。これは、販売会社（証券会社や銀行など）が、投資信託の販売手数料を徴収しないということです。一方、ETFは、株式と同じように売買手数料がかかります。手数料は証券会社によって異なり、取引金額に応じて決まります。

例えば、ある証券会社で10万円のETFを購入する場合、売買手数料が0.1%だとすると、100円の手数料がかかります。少額の取引でも手数料がかかるため、頻繁に売買する場合は、手数料が大きな負担になる可能性があります。

信託報酬（運用管理費用）

投信積立とETF積立のどちらにも、信託報酬（運用管理費用）という、投資信託を保有している間にかかる費用があります。これは、投資信託を運用・管理する会社に支払う費用で、投資信託の純資産総額に対して一定の割合でかかります。

一般的に、ETFの方が信託報酬が低い傾向にあります。これは、ETFがインデックス（日経平均株価やTOPIXなど）に連動するものが多く、運用が比較的容易なためです。一方、アクティブ型の投資信託は、市場平均を上回る成績を目指すため、高度な運用が必要となり、信託報酬も高くなる傾向があります。

信託報酬は、投資信託の運用成績に直接影響するため、必ず確認しておきましょう。同じような投資対象の投資信託であれば、信託報酬が低い方を選ぶのが賢明です。

その他のコスト

投資信託によっては、信託財産留保額という費用がかかる場合があります。これは、投資信託を解約する際に、投資信託の資産が減少するのを防ぐために徴収される費用です。ETFには、信託財産留保額はかかりません。

また、確定申告が必要な場合、税理士に依頼する費用なども考慮に入れる必要があります。

手数料は、長期間積み立てると大きな差になります。少しでも低い手数料の商品を選ぶようにしましょう。

投信積立とETF積立：積立方法の違いを徹底比較

投信積立とETF積立では、積立方法にも違いがあります。それぞれの特徴を理解して、自分に合った方法を選びましょう。

自動積立の可否

投信積立は、ほとんどの金融機関で自動積立に対応しています。一度設定すれば、毎月決まった日に、指定した金額が自動的に買い付けられます。これは、忙しい人にとって非常に便利な機能です。

一方、ETFは、原則として自分でタイミングを選んで手動で取引する必要があります。しかし、一部の証券会社では、定期的に自動買付を行うサービスも提供しています。自動積立サービスを利用すれば、ETFでも手間なく積立投資ができます。

指値注文の可否

投信積立では、基本的に指値注文（価格指定）はできません。基準価額は1日に1回決まるため、その日の価格で自動的に買い付けられます。一方、ETFは、株式と同じように指値注文ができます。希望する価格で買い付けたい場合に便利です。

例えば、「〇〇ETFを1株1,000円以下で買いたい」というように、具体的な価格を指定して注文することができます。指値注文は、価格が下がるのを待ちたい場合や、特定の価格で確実に買いたい場合に有効です。

積立頻度と金額

投信積立とETF積立のどちらも、積立頻度や金額は自由に設定できます。毎月、毎週、毎日など、自分のペースに合わせて積立頻度を選べます。また、100円から積立可能な金融機関も多く、少額から気軽に始められます。

ただし、金融機関によっては、積立頻度や金額に制限がある場合があります。事前に確認しておきましょう。

自動積立は、ついついサボってしまう人におすすめです。でも、たまには自分のポートフォリオをチェックすることも忘れずに！

手間とコストを最小限に！投資初心者におすすめの選び方

長期的な資産形成を目指す投資初心者にとって、「手間」と「コスト」を最小限に抑えることは非常に重要です。どちらを重視するかによって、最適な積立方法が変わってきます。

手間を重視するなら：投信積立

「完全に自動で、手間をかけずに積立投資をしたい」という方には、投信積立がおすすめです。一度設定すれば、あとは毎月自動的に買い付けられるので、忙しい人でも無理なく続けられます。また、ほとんどの金融機関で、購入時手数料無料（ノーロード）の投資信託が用意されているため、コストを抑えることができます。

特に、投資初心者の方は、相場の変動に一喜一憂してしまうことが多いかもしれません。投信積立は、自動的に買い付けられるため、感情に左右されずにコツコツと積立投資を続けることができます。

コストを重視するなら：ETF積立

「少し手間がかかっても、できるだけコストを抑えたい」という方には、ETF積立がおすすめです。ETFは、一般的に信託報酬が低く、コストを抑えることができます。ただし、売買手数料がかかるため、頻繁に売買する場合は、手数料が負担になる可能性があります。一部の証券会社では、積立NISA口座でのETFの売買手数料を無料にしている場合もあるので、活用すると良いでしょう。

また、ETFは、指値注文ができるため、希望する価格で買い付けることができます。相場が下落した時に、安く買い増ししたい場合に便利です。