複利とどう付き合うか

次の説明は、複利についての説明として正しいですか。

• A 複利は、増やす側にも借りている側にも同じ理屈で働く 正解

  同じ理屈が、両方の側に働きます。

• B 複利は、増やす側にしか働かない

  借りている側にも、同じように働きます。

• C 複利は、借りている側にしか働かない

  増やす側にも、同じように働きます。

• D 複利は、預金にだけ働く特別な仕組みである

  預金だけの仕組みではありません。

複利で手元にいくら残るかを決めているのは、主に何ですか。

• A 利息を組み入れるかどうか、置ける期間、そして削られる分 正解

  この3つが、複利の形を決めます。

• B 元本の大きさだけ

  元本は金額を決めますが、増え方の形は決めません。

• C 金融機関の知名度だけ

  知名度は、増え方とは関係しません。

• D 始めた時期の景気だけ

  景気は動くもので、条件にはなりません。

複利を効かせるうえで、あとから取り返すのがいちばん難しい材料は＿＿です。

• A 期間 正解

  過ぎた年数は、あとから足せません。

• B 金額

  金額は、あとから増やすことができます。

• C 回数

  回数も、あとから調整できます。

• D 名前

  商品の名前は、そもそも材料ではありません。

複利がほとんど効かないのは、どのような場面ですか。

• A 置ける期間が短いとき、または金利がごく低いとき 正解

  期間と金利が、効き目を決めています。

• B 元本が小さいとき

  元本は金額を変えますが、形は変えません。

• C 商品名に「複利」と書かれていないとき

  名前ではなく、組み入れの有無で決まります。

• D 金融機関の店舗が遠いとき

  店舗の距離は、増え方とは関係しません。

それぞれの説明が、複利についての見方として正しいかどうかを判定してください。

• A 複利は、条件がそろって初めて効く仕組みである 正解

  条件がそろって、初めて効きます。

• B 複利という言葉がついていれば、必ず大きく増える

  言葉ではなく、条件がそろうかどうかです。

• C 複利なら、元本が減ることはない

  元本が減るかどうかは、置き場所が決めます。

• D 複利は、短い期間でも大きな差を生む

  短い期間では、差はほとんど出ません。

複利を効かせるための順序を、正しく並べてください。

答え 急な出費への備えを用意する → 続けられる額と、置ける期間を決める → 削られる分を確かめて、置き場所を選ぶ

「複利だから安心して置いておける」という考え方について、正しいのはどれですか。

• A 複利は増え方の形であって、減らないことを保証するものではない 正解

  増え方の形と、減らないかどうかは別の話です。

• B 正しい。複利なら、減ることはない

  置き場所によっては、減ることもあります。

• C 正しい。複利なら、いつ引き出しても増えている

  引き出す時期によって、結果は変わります。

• D 誤り。複利は、必ず減っていく仕組みである

  必ず減る仕組みでも、ありません。

条件が欠けたときに起きることを、対応させてください。

答え 備えが無いまま始めた … 予定外の出費で、途中で崩すことになる／続けられない額で始めた … 早い段階でやめて、期間を失う／削られる分を確かめなかった … 伸びた分が、思ったほど手元に残らない

複利の材料のうち、あとから取り返すのがいちばん難しいのはどれですか。

• A 過ぎてしまった期間 正解

  過ぎた年数は、あとから足せません。

• B 毎月入れる額

  額は、あとから増やすことができます。

• C お金の置き場所

  置き場所は、あとから変えられます。

• D 削られる分

  条件を見直せば、下げられることがあります。

毎月1万円を30年積み立て、合計が約832万円になりました。自分が入れた分が360万円のとき、増えた分はいくらですか。

答え 472万円

年利15パーセントの借金を返さずに置いた場合、複利はどう働きますか。

• A およそ5年で、返す額が2倍になる向きに働く 正解

  72 ÷ 15 で、およそ5年です。

• B 借りている側には、複利は働かない

  同じ理屈が、借りている側にも働きます。

• C 時間が経つほど、返す額は減っていく

  返さなければ、返す額は増えていきます。

• D 複利は、借りている側では止まる

  借りている側でも、複利は止まりません。

Uさんは、複利を効かせる形でお金を置きたいと考えています。

そのために確かめるべきことを、すべて選んでください。

答え 急な出費への備えが、別に用意できているか／そのお金を、長く置いておけるか／毎年かかる費用が、どれくらいか

Vさんは「もっと良い条件を見つけてから始めよう」と考え、3年ほど探し続けています。急な出費への備えは、すでに用意できています。

Vさんの状況について、正しい見方はどれですか。

• A 探しているあいだも期間は過ぎており、取り返せない材料を失っている 正解

  探しているあいだも、期間は過ぎていきます。

• B 良い条件が見つかるまで、待ち続けるのが正しい

  待つことにも、期間という費用がかかります。

• C 3年程度なら、まったく影響はない

  3年ぶんの期間は、あとから足せません。

• D 条件を探すこと自体に、意味はない

  条件を確かめること自体には、意味があります。

複利で置く先を選ぶとき、いちばん先に決めるべきことは何ですか。

• A 自分がそのお金を、いつまで置いておけるか 正解

  期間が決まれば、ほかの材料の重さも決まります。

• B どの商品が、いちばん増えそうか

  商品は、期間を決めたあとに比べます。

• C 周りの人が、何を選んでいるか

  他人の選択は、自分の期間を決めません。

• D 手続きが、どれくらい簡単か

  手続きの簡単さは、伸びを左右しません。

小カテゴリ「複利」の6回で身につけた見方を、ひとことでいうと何になりますか。

• A 複利は組み入れ・期間・削られる分で決まり、条件がそろって初めて効く。向きは立場で変わる 正解

  条件がそろって効き、向きは立場で決まります。

• B 複利なら、どんな条件でも大きく増える

  期間や金利が足りなければ、ほとんど効きません。

• C 複利は、増やす側にだけ働く仕組みである

  借りている側にも、同じ理屈が働きます。

• D 複利は難しいので、詳しい人に任せればよい

  割り算と引き算で、自分でも見当がつきます。