複利を削るもの

複利で増えていくお金の伸びを削るのは、主に何ですか。

• A 毎年かかる費用と、増えた分にかかる税 正解

  毎年かかる費用と、増えた分にかかる税です。

• B 預けた元本の大きさ

  元本の大きさは、伸びを削るものではありません。

• C 口座を持っている年数

  口座を持っている年数そのものは、削りません。

• D 金融機関の店舗の数

  店舗の数は、増え方とは関係しません。

増えた分に対して税がかかることを、＿＿といいます。

• A 課税 正解

  税がかかることを、課税といいます。

• B 非課税

  非課税は、税がかからないことです。

• C 免税

  免税は、税を免除されることです。

• D 減税

  減税は、税の負担を軽くすることです。

100万円を年5パーセントで30年置く場合と、毎年1パーセントの費用が引かれて年4パーセントになる場合。30年後の差はどれくらいですか。

• A およそ108万円の差 正解

  約432万円と約324万円で、差は約108万円です。

• B およそ1万円の差

  1万円では、桁がまったく足りません。

• C およそ30万円の差

  30万円は、10年時点の差にも届きません。

• D 差はほとんど生まれない

  長期では、はっきりした差が生まれます。

次の説明は、毎年かかる費用について正しいですか。

• A 費用はその年の金額を減らすだけでなく、以後の伸びまで小さくする 正解

  減った残高が、次の計算のもとになります。

• B 費用は、その年の金額を減らすだけで終わる

  その年だけでは終わらず、以後に響きます。

• C 費用は、最後にまとめて一度だけ引かれる

  毎年かかる形の費用は、毎年引かれます。

• D 費用は、増えた分がないかぎりかからない

  増えた分がなくても、かかる費用があります。

「毎年1パーセントの費用」と示されたとき、大きさをつかむにはどうすべきですか。

• A 自分の金額と置く年数に直して、いくらになるか出してみる 正解

  金額に直して初めて、大きさが見えます。

• B 1パーセントという数字だけを見て、小さいと判断する

  率のままでは、大きさが見えません。

• C ほかの商品の費用と、率のまま比べるだけにする

  率での比較も要りますが、それだけでは足りません。

• D 費用は必ずかかるものなので、確かめなくてよい

  かかる大きさは、必ず確かめる必要があります。

複利で増えたお金の手取りを出す手順を、正しい順に並べてください。

答え 費用を引いたあとの率で、増え方を出す → 増えた分を計算する → 増えた分にかかる税を差し引く

それぞれの説明が、費用と税についての見方として正しいかどうかを判定してください。

• A 費用は毎年かかるが、税は増えた分に対してかかる 正解

  かかり方が違うので、効き方も違います。

• B 費用も税も、増えた分がなければかからない

  費用は、増えた分がなくてもかかります。

• C 税は、元本に対してもかかる

  税は、増えた分だけにかかります。

• D 費用は、期間が長いほど効き方が小さくなる

  期間が長いほど、費用の効き方は大きくなります。

複利で増えたお金を削るものと、その効き方を対応させてください。

答え 毎年かかる費用 … 残高に毎年かかり、以後の伸びまで小さくする／増えた分にかかる税 … 増えた分だけにかかり、元本にはかからない／物価の上昇 … 金額は減らないが、買える量を減らす

年1パーセントという小さな費用が、長い期間では大きく効くのはなぜですか。

• A 毎年の残高が小さくなり、その差が翌年以降にも積み重なっていくから 正解

  差が翌年以降にも積み重なっていきます。

• B 費用の率が、年々自動的に上がっていくから

  費用の率が、自動で上がるわけではありません。

• C 費用は、最後の年にまとめて引かれるから

  毎年かかる形の費用は、毎年引かれます。

• D 費用は、元本の大きさに関係なく定額でかかるから

  残高に対してかかるので、定額ではありません。

100万円が30年で約432万円になりました。増えた約332万円に20.315パーセントの税がかかるとき、税額はおよそいくらですか。

答え 67万円

複利で増えたお金に税がかかるとき、元本はどうなりますか。

• A 元本には税がかからないので、そのまま手元に残る 正解

  元本には税がかからず、そのまま残ります。

• B 元本にも同じ税率で税がかかる

  元本に税がかかることはありません。

• C 元本の半分に、税がかかる

  元本の一部に税がかかることもありません。

• D 元本は、税として全額引かれる

  元本が引かれることはありません。

Sさんは、長く置くつもりのお金について、実際に手元に残る額を見積もろうとしています。

このときに確かめるべきことを、すべて選んでください。

答え 毎年かかる費用が、何パーセントか／その費用を、自分の金額と年数で金額に直すといくらか／増えた分に、税がかかるかどうか

Tさんは、毎年かかる費用が0.1パーセント違う2つを比べています。1つは年0.1パーセント、もう1つは年1.1パーセントです。

Tさんは、この差をどう受け止めるのが適切ですか。

• A 差は1パーセント。長く置くほど大きく効くので、金額と年数に直して確かめる 正解

  差は1パーセントで、長期では大きく効きます。

• B 差は0.1パーセントなので、無視してよい

  0.1と1.1の差は、0.1ではなく1です。

• C 費用は必ずかかるものなので、比べる意味はない

  必ずかかるものだからこそ、比べる意味があります。

• D 費用が高いほうが、良い商品である

  費用の高さは、良さの証明にはなりません。

複利で増える見込みを考えるとき、忘れずに並べるべきものは何ですか。

• A 毎年かかる費用と、増えた分にかかる税 正解

  2つを並べて、初めて手取りの見当がつきます。

• B 過去にどれだけ増えた実績があるか

  過去の実績は、これからの手取りを保証しません。

• C 周りの人が、どれだけ増やしたか

  他人の結果は、自分の手取りを変えません。

• D 商品の名前が、有名かどうか

  有名さは、削られる分を減らしません。

この回で身につけた見方を、ひとことでいうと何になりますか。

• A 毎年の費用は複利と同じ理屈で伸びを削り、税は増えた分にかかる。両方を金額に直して並べる 正解

  費用は複利で削り、税は増えた分にかかります。

• B 費用は小さければ、長期でも影響しない

  小さい率でも、長期では大きく効きます。

• C 税は元本にもかかるので、増やさないほうがよい

  税は、元本にはかかりません。

• D 費用や税は避けられないので、確かめる意味はない

  大きさを確かめれば、比べて選べます。