変動金利と固定金利

次の説明は、固定金利についての説明として正しいですか。

• A 契約したときの金利が、決められた期間のあいだ変わらない 正解

  期間中は、契約したときの条件のままです。

• B 契約したあとも、市場に合わせて毎月変わっていく

  毎月変わっていくのは、変動金利のほうです。

• C 金利が下がったときだけ、自動的に引き下げられる

  世の中の金利が下がっても、自動では下がりません。

• D 金利が上がったときだけ、自動的に引き上げられる

  世の中の金利が上がっても、自動では上がりません。

「変動金利」とは、どのような仕組みですか。

• A 決められた時期ごとに、そのときの水準に合わせて金利が見直される 正解

  決められた時期ごとに、見直されます。

• B 契約したときの金利が、最後まで変わらない

  最後まで変わらないのは、固定金利のほうです。

• C 借りた人が、好きなときに金利を選び直せる

  借りた人が任意に選び直せるものではありません。

• D 金融機関の担当者が、その都度決める

  担当者の裁量で決まるものではありません。

金利が動く不確かさを、どちらの側が引き受けるかという点を、＿＿の所在といいます。

• A リスク 正解

  不確かさを誰が引き受けるか、という点のことです。

• B 費用

  費用は、実際に支払うお金のことです。

• C 利息

  利息は、元本に金利をかけて生まれる金額です。

• D 手数料

  手数料は、取引にかかる費用のことです。

固定金利と変動金利を分けているのは、何ですか。

• A 金利が動く不確かさを、貸し手と借り手のどちらが引き受けるか 正解

  不確かさを持つ側の違いです。

• B 金利の高さそのもの

  金利の高さは、その結果として決まります。

• C 借りられる金額の大きさ

  借りられる額は、また別の条件で決まります。

• D 返済にかかる期間の長さ

  期間の長さは、どちらを選んでも設定できます。

借りるとき、ふつう固定金利のほうが変動金利より高めなのは、なぜですか。

• A 金利が動く不確かさを貸し手が引き受けるので、その分が上乗せされるから 正解

  引き受けた分の値段が、上乗せされています。

• B 固定金利のほうが、手続きに手間がかかるから

  手続きの手間で、金利差が決まるわけではありません。

• C 固定金利は、長い期間しか選べないから

  固定でも、期間はさまざまに設定されています。

• D 固定金利のほうが、借りられる金額が大きいから

  借りられる額とは、直接の関係はありません。

それぞれの説明が、変動金利と固定金利についての見方として正しいかどうかを判定してください。

• A どちらが得だったかは、あとになってからでないと分からない 正解

  先の金利が分からない以上、事前には決まりません。

• B 変動金利のほうが、必ず返す総額が少なくなる

  金利が上がれば、変動のほうが多くなることもあります。

• C 固定金利のほうが、必ず返す総額が少なくなる

  金利が動かなければ、変動のほうが少なくなります。

• D 金利が上がっても、変動金利の返済額は変わらない

  見直しの時期に、金利の変化は反映されます。

変動と固定を選ぶときの手順を、正しい順に並べてください。

答え 返す総額が読めることに、どれだけ値打ちを感じるか決める → 金利が上がったときに、払い続けられるか確かめる → そのうえで、いまの金利差を比べる

それぞれの立場と、金利が上がったときに起きることを対応させてください。

答え 変動金利で借りている人 … 金利が上がると、負担が重くなる／固定金利で借りている人 … 金利が上がっても、負担は変わらない／変動金利で預けている人 … 金利が上がると、受け取る利息が増える

「変動金利のほうが金利が低いので有利だ」という考え方について、正しいのはどれですか。

• A いま低いのは不確かさを引き受けているからで、有利かどうかは先の金利しだいになる 正解

  低さは、引き受けたものの対価です。

• B 正しい。低いほうが、必ず有利になる

  上がれば、返す総額が多くなることもあります。

• C 誤り。変動金利のほうが、必ず高くなる

  変動が必ず高くなるわけでもありません。

• D 正しい。金利は今後、必ず下がるから

  今後の金利がどう動くかは、誰にも分かりません。

1,000万円を変動金利で借りています。金利が年1パーセントから年2パーセントに上がると、1年分の利息はいくら増えますか（元本は変わらないものとします）。

答え 10万円

借りる期間が長いほど、変動金利について強まるのはどのような点ですか。

• A 金利が動く機会が増えるので、返す総額が読めない度合いが大きくなる 正解

  機会が増えるほど、読めなさも増していきます。

• B 金利が必ず下がっていくので、有利になっていく

  下がる保証は、どこにもありません。

• C 見直しが行われなくなり、固定金利と同じになる

  期間が長くても、見直しは続きます。

• D 期間の長さは、変動金利には関係しない

  期間の長さは、直に関わってきます。

Eさんは、変動金利で借りるかどうかを決めようとしています。

決める前に確かめるべきことを、すべて選んでください。

答え 金利が上がったとき、毎月いくら増えるかを計算する／その増えた額を、払い続けられるか確かめる／見直しの時期と、その決まり方を確かめる

Fさんは収入がほぼ一定で、毎月の支出も月ごとに大きくは振れません。いま固定金利のほうが、年0.5パーセント高い状況です。

Fさんの判断として、適切な考え方はどれですか。

• A 0.5パーセント分を金額に直し、返す総額が読めることの値打ちと比べて決める 正解

  差を金額に直して、値打ちと比べます。

• B 高いほうを選ぶ理由はないので、迷わず変動にする

  読めることに値打ちがあるなら、選ぶ理由になります。

• C 収入が一定なのだから、必ず固定にすべきである

  収入が安定していることは、変動寄りの材料でもあります。

• D 金利差が0.5パーセントなら、どちらを選んでも同じである

  0.5パーセントも、金額に直せば小さくありません。

変動と固定を選ぶときに立てる問いとして、適切なのはどれですか。

• A どちらが得かではなく、どちらの不確かさを引き受けられるか 正解

  いま答えの出せる問いに、置き換えます。

• B どちらの金利が、いま低いか

  いまの低さは、引き受けたものの対価です。

• C どちらを、周りの人が多く選んでいるか

  他人の選択は、自分の家計を変えません。

• D どちらのほうが、手続きが簡単か

  手続きの簡単さは、負担の大きさを決めません。

この回で身につけた見方を、ひとことでいうと何になりますか。

• A 2つを分けているのは、金利が動く不確かさを誰が引き受けるか。得かどうかではなく、引き受けられるかで選ぶ 正解

  引き受けられるかどうかで選びます。

• B 金利が低いほうを選べば、必ず得をする

  低さは、引き受けたものの対価です。

• C 固定金利は高いので、選ぶべきではない

  読めることに値打ちがあれば、選ぶ理由になります。

• D どちらを選んでも、結果は同じになる

  金利の動き方しだいで、結果は変わります。