純資産はいくらあればよいか

「純資産はいくらあればよいか」という問いに、どう答えるのが正確ですか。

• A 誰にでも当てはまる金額はなく、自分の生活費と使う予定から決まる 正解

  自分の生活費と予定が、物差しになります。

• B 年収の3倍というのが、誰にとっても正解である

  倍率の目安は、事情によって変わります。

• C 多ければ多いほどよいので、上限はない

  上限を考えないと、目的が見えなくなります。

• D 同じ年齢の人の平均と、同じ額があればよい

  平均は、自分の事情を映しません。

純資産の大きさは、自分の月の＿＿で割ると、何か月分かが分かります。

• A 生活費 正解

  生活費で割ると、月数が出ます。

• B 収入

  収入で割っても、暮らせる長さは出ません。

• C 貯金額

  貯金額は、割る相手ではありません。

• D 返済額

  返済額は、生活費の一部です。

純資産を「何か月分」で見ると、どんなことが分かりますか。

• A 収入が止まったときに、どれくらい持ちこたえられるかの目安 正解

  持ちこたえる長さの、目安になります。

• B いくら増えたかの、正確な金額

  増えた金額は、別の見方です。

• C いつ返済が終わるかの、正確な日付

  返済の日付は、別の表で分かります。

• D いちばん増える置き場所

  置き場所は、月数とは別の話です。

次の説明は、必要な純資産について正しいですか。

• A 同じ金額でも、暮らしの大きさが違えば意味が変わる 正解

  暮らしの大きさが、物差しの目盛りを決めます。

• B 金額が同じなら、誰にとっても同じ意味である

  暮らしが違えば、意味は変わります。

• C 暮らしの大きさは、必要な額に関係しない

  暮らしの大きさは、直接効いてきます。

• D 必要な額は、年齢だけで決まる

  年齢だけでは決まりません。

それぞれの目的と、それに合う測り方を対応させてください。

答え 収入が止まったときに備える … すぐ使える資産で、何か月分あるか／数年先の支出に備える … 目標額を月数で割って、毎月いくら必要か／遠い将来に備える … 時間を長く使えるので、毎月は軽くなる

必要な額を出す手順を、正しい順に並べてください。

答え 月の生活費を出す → 何のために備えるかを決める → 必要な月数や金額を出す

純資産の目標を立てるとき、額と目的のどちらを先に決めるのが適切ですか。

• A 目的を先に決める。何のためかが決まれば、額は計算で出る 正解

  目的が決まれば、額は出てきます。

• B 額を先に決める。大きい額のほうが安心だから

  大きさだけでは、根拠がありません。

• C どちらも決めず、増えるだけ増やす

  目的がないと、終わりが見えません。

• D 他人の目標額を、そのまま使う

  他人の目的は、自分の目的ではありません。

純資産が240万円あっても、そのほとんどが住まいや車の場合、月数の見方はどうなりますか。

• A すぐ使える資産だけで割り直すと、実際に持ちこたえられる長さはずっと短くなる 正解

  実際に出せる分で、割り直します。

• B 純資産の合計で割った月数が、そのまま実際の長さになる

  合計での月数は、目安にすぎません。

• C 住まいや車があるので、月数を考える必要はない

  売るには時間がかかります。

• D 純資産が大きいので、月数は無限になる

  無限にはなりません。

毎月の生活費が20万円の人の純資産が、160万円だとします。

この純資産は、生活費の何か月分にあたりますか。

答え 8か月

それぞれの説明が、必要な純資産の見方として正しいかどうかを判定してください。

• A 生活費が下がれば、同じ純資産でも持ちこたえられる月数は伸びる 正解

  分母が小さくなれば、月数は伸びます。

• B 生活費が下がっても、月数は変わらない

  割り算なので、分母が効きます。

• C 必要な月数は、誰にとっても同じ数字である

  事情によって、必要な月数は変わります。

• D 純資産の額さえ増えれば、月数も必ず伸びる

  生活費がそれ以上に増えれば、縮みます。

根拠のない高い目標額を掲げると、どんなことが起きやすいですか。

• A 達成できたかどうかが分からず、いつまでも足りない気持ちが続く 正解

  終わりのない目標は、区切りがつきません。

• B 目標が高いほど、必ず早く達成できる

  高さと速さは、関係がありません。

• C 目標が高いと、生活費が自動的に下がる

  目標は、生活費を下げません。

• D 目標が高いほど、純資産は増えやすい

  目標の高さは、増え方を変えません。

Yさんは、自分の純資産がいくらあれば足りるのかを考えようとしています。

このときに行うべきことを、すべて選んでください。

答え 月の生活費がいくらかを確かめる／すぐ使える資産で、何か月分あるかを出す／何のために備えるかを決める

Zさんは、同年代の平均が800万円と知り、いまの純資産160万円との差に気持ちが沈んでいます。

この受け止め方を、どう考えるのが適切ですか。

• A 平均は事情の違う人たちをならした数字。自分の生活費で月数を出すほうが、判断に使える 正解

  自分の生活費で測れば、判断に使えます。

• B 平均に届いていないので、いまの進め方は間違っている

  平均は、正しさの基準ではありません。

• C 平均に届くまで、生活費を極端に切り詰めるべきである

  極端に切り詰めると、続きません。

• D 平均より少ないので、もう追いつけない

  追いつく必要のある相手ではありません。

必要な純資産を考えるうえで、いちばん大事なことは何ですか。

• A 自分の生活費を物差しにして、月数で測ること 正解

  月数なら、自分の暮らしとの関係が読めます。

• B 平均や、まわりの人の額を目標にすること

  他人の額は、事情が違います。

• C できるだけ大きな額を、目標にすること

  大きさだけでは、根拠がありません。

• D 金額を決めず、増えるだけ増やすこと

  終わりが見えないと、続けにくくなります。

この回で身につけた見方を、ひとことでいうと何になりますか。

• A 共通の正解はない。自分の生活費で割って月数で測り、目的から必要な額を出す 正解

  物差しと目的の両方を押さえた回でした。

• B 年収の3倍が、誰にとっても正解である

  倍率の目安は、事情によって変わります。

• C 同年代の平均に届いていれば、それでよい

  平均は、自分の事情を映しません。

• D 純資産は、多ければ多いほどよい

  目的がないと、終わりが見えません。