ここまで作ってきた表は、3枚あります。資産、負債、毎月の収支。この3枚はつながっていて、合わせると家計の全体が見えます。
このページの要点
家計の全体像は3枚でできている。①資産の表 ②負債の表 ③毎月の収支。①と②を引けば純資産が出て、③がその純資産を毎月動かしている。3枚は別々のものではなく、つながっている。毎月3万円の余りは年36万円で、純資産140万円は来年176万円になる見込みになる。
最終更新 2026年9月1日 ／ 全 15 問 ・知る 4 ・わかる 3 ・見抜く 4 ・ケースで考える 2 ・判断する 2
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このテーマを理解するために必要な基本を押さえます。
たまり2枚と、流れ1枚です。
収入と支出は、収支の表にまとまります。
年ごとに分けるのは、記録の話です。
誰の分かは、範囲の話です。
サッと理解
資産の表、負債の表、毎月の収支の3枚です。
家計の全体像・3枚
じっくり理解
資産と負債は「いまどれだけあるか」を、毎月の収支は「どちらに流れているか」を表します。前者はたまり、後者は流れ。この2種類がそろって、はじめていまの位置とこれからの向きが分かります。3枚は別々ではなく、つながっています。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
行き先は、この2つです。
余りで負債が増えることはありません。
隠す先はありません。
数えるのは、別の作業です。
サッと理解
資産を増やすか、負債を減らすかに使われます。
じっくり理解
収支の余りは、行き先が2つしかありません。どちらに行っても純資産は同じだけ増えます。つまり3枚目の表の結果が、1枚目と2枚目を動かしている。3枚は独立した表ではなく、1本の線でつながっています。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
この3つが、次の行動につながります。
将来の額は、予想できません。
商品選びは、これらのあとの話です。
他人とは、事情が違います。
サッと理解
いまの位置、これからの向き、打てる手が分かります。
| 何が分かるか | ||
|---|---|---|
| 資産の表 − 負債の表 | いまの位置（純資産） | |
| 毎月の収支 | これからの向き | |
| 収支の中身 | 打てる手 |
じっくり理解
資産と負債で位置が出て、収支で向きが分かり、その中身から動かせる場所が見えます。3つそろって、はじめて次の行動が決まる。将来の額は予想できませんし、他人との比較は事情が違うので判断に使えません。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
3枚目の結果が、1枚目と2枚目に現れます。
つながっているので、関係があります。
1枚では、位置か向きのどちらかしか分かりません。
別のことを表しています。
サッと理解
流れがたまりを動かす形で、つながっています。
3枚目で起きたことが、1枚目と2枚目に現れる
じっくり理解
収支の余りが資産を増やし、負債を減らす。逆に収支がマイナスなら、資産が減るか負債が増えます。3枚目で起きたことが、1枚目と2枚目に現れる。だから収支を変えれば、時間をおいて純資産も変わります。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
仕組みや計算のしかたを確かめます。
答え 資産の表を作る → 負債の表を作る → 毎月の収支を出す
サッと理解
資産、負債、収支の順です。
じっくり理解
たまりの2枚を先に作ると、いまの位置が出ます。そのうえで流れを出せば、その位置がどちらに動くかが分かる。逆の順でも作れますが、位置が分かってから向きを見るほうが、読みやすくなります。目標は、全体が見えてから決めます。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
答え 資産の表 … 持っているものと、その額／負債の表 … 返すべきものと、その率と期限／毎月の収支 … 入ってくる額と、出ていく額
サッと理解
表ごとに、書く中身が違います。
| 書く中身 | 答える問い | |
|---|---|---|
| 資産の表 | いま換えられる額 | 何をいくら持っているか |
| 負債の表 | 残高・率・期限 | 何をいくら返すのか |
| 毎月の収支 | 入る額・出る額 | どちらに流れているか |
じっくり理解
資産の表にはいま換えられる額を、負債の表には残高と率と期限を、収支には入ってくる額と出ていく額を書きます。書く中身が違うのは、答える問いが違うからです。3枚それぞれに、担当する問いがあります。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
流れからは、いまの量は分かりません。
向きは、収支から分かります。
支出は、収支に含まれます。
収入も、収支に含まれます。
サッと理解
いまの位置が分かりません。
収支だけ見ると
3枚そろうと
じっくり理解
収支は流れなので、向きは分かりますが量は分かりません。毎月3万円プラスでも、資産が10万円しかないのか500万円あるのかで、できることは違います。逆に資産だけを見ても、向きが分からない。だから両方が要ります。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
誤解しやすい点や、見落としがちなリスクを見抜きます。
動かせる部分の見込みが、36万円です。
3万円は、1か月ぶんの額です。
流れがプラスなら、増えていきます。
動かせる部分は、見通せます。
サッと理解
年36万円ぶん増えて176万円。ただし別の要因も効きます。
じっくり理解
3万円 × 12か月で36万円。これが「収入から回した分」にあたります。ただし変化には値打ちの動きと減価も入るので、実際の来年の額はこれより大きくも小さくもなります。この36万円は、自分で動かせる部分の見込みです。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
毎月の収支が3万円のプラスで、この状態が1年続いたとします。
答え 36万円
サッと理解
3万円 × 12か月 ＝ 36万円です。
純資産140万円の、およそ4分の1にあたる
じっくり理解
月あたりの3万円は小さく見えますが、年に直すと36万円です。純資産が140万円なら、そのおよそ4分の1にあたる大きさ。月の数字は、年に直してはじめて全体との関係が見えてきます。小さな差が時間で開く、という話と同じ形です。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
そろって、はじめて材料になります。
1枚では、位置か向きの片方しか分かりません。
時期がずれると、差し引きの意味が変わります。
将来の額は、予想できません。
サッと理解
1枚でも空欄が多いと、材料がそろいません。
3枚をそろえる条件
じっくり理解
資産だけ詳しくても、負債が分からなければ位置が出ません。時期がばらばらだと、差し引きの意味が変わります。3枚を同じ時期でそろえること。ただし、そろえても将来の額は予想できません。分かるのは、いまの位置と向きだけです。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
手が届く場所は、ここに集まっています。
額を直接書き換えることはできません。
残高は、返済を通してしか減りません。
収支は、動かせます。
サッと理解
毎月の収支です。今月から動かせます。
じっくり理解
資産や負債の額を直接書き換えることはできません。動かせるのは、入ってくる額と出ていく額だけ。そこを動かせば、余りが変わり、資産か負債に現れます。手が届く場所は1枚に集まっている、ということです。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
具体的な条件のもとで考えます。
Eさんは、家計の全体像をはじめて作ろうとしています。
答え 資産の表を、いま換えられる額で作る／負債の表を、いま残っている額で作る／毎月の収支を出して、流れの向きを確かめる
サッと理解
3枚を、同じ時期のいまの数字でそろえます。
じっくり理解
時期がばらばらだと、引き算の意味が変わります。収支だけでは向きしか分からず、いまの位置が抜けます。3枚を同じ時期でそろえる。この一手間で、あとの判断がすべて確かになります。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
Fさんは預金残高だけを見て「増えている」と思っていましたが、3枚そろえると、カードの残高も同じだけ増えていました。
両側が同じだけ動けば、差し引きは変わりません。
負債も同じだけ増えています。
カードの残高も、負債として引かれます。
そろえたことで、実態が見えただけです。
サッと理解
純資産はほとんど変わっていません。片方だけを見ていました。
預金だけ見ると
3枚そろえると
じっくり理解
預金が10万円増えても、カードの残高が10万円増えていれば、差し引きはゼロです。資産の表だけを見ていると、この打ち消しに気づけません。3枚そろえることの値打ちは、こうした見落としをなくすところにあります。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
実際の場面で、何を確認すべきかを判断します。
そろって、はじめて判断できます。
負債の増加に、気づけません。
いまの位置が、分かりません。
負債が増えていれば、位置は変わりません。
サッと理解
3枚を同じ時期でそろえて、位置と向きを見ることです。
3枚を同じ時期でそろえて、位置と向きを見る
預金残高など、1枚だけを見て判断する
じっくり理解
1枚だけでは、必ずどこかが見えません。預金だけでは負債の増加に気づかず、支出だけでは位置が分からない。3枚そろえるのは手間ですが、そろってはじめて判断の材料になります。そして手を打つのは、収支の1枚です。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
3枚のつながりを押さえた回でした。
支出だけでは、位置が分かりません。
流れがたまりを動かす形で、つながっています。
将来の額は、予想できません。
サッと理解
3枚がつながって、位置と向きが分かります。
家計の全体像とは
じっくり理解
資産から負債を引けば位置が出て、収支がその位置を毎月動かします。毎月3万円の余りは年36万円で、純資産140万円は176万円に向かう。ただし値打ちの動きと減価も効くので、これは動かせる部分の見込みです。次回から、この3枚の使い方を見ていきます。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報