急な出費に備える

「急な出費への備え」とは、何のためのお金ですか。

• A 予定していなかった支出が起きたときに、借りずに済ませるためのお金 正解

  借りずに済ませることが、いちばんの目的です。

• B できるだけ大きく増やすためのお金

  増やすことは、このお金の目的ではありません。

• C ほしいものを買うために、ためているお金

  ほしいものを買う目的のお金とは、分けて考えます。

• D 老後のために、長く置いておくお金

  老後のためのお金は、使う時期がまったく違います。

急な出費への備えを置く場所として、いちばん向いているのはどれですか。

• A いつでも引き出せて、金額が決まっている普通預金 正解

  時間・費用・金額の確かさを、すべて満たします。

• B 金利がいちばん高い、期間の長い定期預金

  必要な日に、条件を変えずには引き出せません。

• C 大きく増える可能性のある、値動きのあるもの

  必要な日に、いくらになっているか分かりません。

• D 財布に入れた現金だけ

  現金だけでは、紛失や盗難で失われます。

次の説明は、備えの額についての考え方として正しいですか。

• A 必要な備えの額は、収入の安定度や家族の状況によって、人ごとに変わる 正解

  状況によって、必要な厚さは変わります。

• B 備えの額は、誰であっても同じ金額にすべきである

  同じ金額が、全員に合うことはありません。

• C 備えは、多ければ多いほどよい

  厚すぎると、目減りしやすい形のお金が増えます。

• D 備えの額は、法律で決まっている

  法律で定められているものではありません。

1か月の暮らしにかかるお金の合計を＿＿といいます。

• A 生活費 正解

  1か月の暮らしにかかる合計のことです。

• B 固定費

  固定費は、毎月決まって出ていくお金のことです。

• C 純資産

  純資産は、資産から負債を引いたものです。

• D 手取り

  手取りは、実際に受け取る収入の金額です。

備える額を決める手順を、正しい順に並べてください。

答え 1か月の生活費を出す → 何か月分を備えるか決める → その額を、すぐ使える形で分けておく

それぞれの説明が、急な出費への備えについての考え方として正しいかどうかを判定してください。

• A 備えは増やすためのものではないので、金利の高さより引き出しやすさを優先する 正解

  目的が違うので、選ぶ基準も変わります。

• B 備えのお金も、できるだけ大きく増やすべきである

  増やすことは、このお金の目的ではありません。

• C 備えは、普段使う口座と同じところに置いたほうがよい

  同じ口座だと、普段の買い物で使ってしまいます。

• D 備えは一度用意すれば、使っても補う必要はない

  使ったら補わないと、次の予定外に対応できません。

備えのお金と、増やすためのお金。同じ基準で置き場所を選んでよいですか。

• A よくない。目的が違うので、選ぶ基準も変わる 正解

  目的が違えば、優先する物差しも違います。

• B よい。どちらも自分のお金なので、基準は同じでよい

  同じ人のお金でも、果たす役割が違います。

• C よい。金利がいちばん高いところに、まとめて置けばよい

  金利でまとめると、備えが必要な日に動かせません。

• D よくない。どちらも、値動きのあるものに置くべきである

  備えを値動きのあるものに置くのは向きません。

急な出費への備えが無い状態で、予定外の支出が起きるとどうなりますか。

• A 借りて対応することになり、返す金額に利息が上乗せされる 正解

  元の金額に、利息が上乗せされます。

• B その支払いが、自動的に免除される

  支払いが免除される仕組みはありません。

• C 翌月の収入から、自動的に引かれる

  自動的に引かれる仕組みはありません。

• D 何も起きない。備えは必要ない

  借りる費用という形で、確かに起きます。

それぞれの状況と、必要な備えの厚さを対応させてください。

答え 収入が月ごとに大きく振れる … 止まる月がありうるので、厚めに備える／収入が毎月ほぼ一定 … 目安どおりでよいことが多い／扶養する家族がいる … 止まったときの影響が大きいので、厚めに備える

1か月の生活費が20万円の人が、3か月分を備えることにしました。備える額はいくらになりますか。

答え 60万円

備えのお金を使ったあと、するべきことは何ですか。

• A 使った分を少しずつ戻して、備えの厚さを元に戻す 正解

  減ったら戻す。この往復で、備えが保たれます。

• B 一度使ったのだから、そのままにしておく

  そのままだと、次の予定外に対応できません。

• C 使った分を、借りて補う

  借りて補うのでは、備えの目的から外れます。

• D 備えを使ったら、以後は備えを持たないことにする

  使ったことは、備えが働いた証拠です。

Qさんの1か月の生活費は18万円です。すぐ使える預金は10万円で、ほかにまとまったお金はありません。そこへ、手元に20万円が入りました。

このお金の使い道として、順序が適切なのはどれですか。

• A まず備えを厚くして、生活費の数か月分に近づける 正解

  足元を固めてから、次を考えます。

• B 全額を、期間の長い定期預金に入れる

  備えが薄いまま長期に移すと、動かせなくなります。

• C 全額を、値動きのあるものに移す

  必要な日に、いくらになっているか分かりません。

• D 備えは10万円あるので、全額を使ってしまう

  10万円は、生活費1か月分にも届いていません。

Rさんは、自分にとって必要な備えの額を決めようとしています。

このときに見るべきことを、すべて選んでください。

答え 実際に出ていった1か月の生活費／収入が月ごとにどれだけ振れるか／収入が止まったときに、支えるべき人がいるか

備えは、多ければ多いほどよいといえますか。

• A いえない。厚すぎると、目減りしやすい形のお金が増えてしまう 正解

  すぐ使える形は、目減りしやすい形でもあります。

• B いえる。備えは多いほど安心なので、できるだけ多くする

  必要を超えた分は、目減りしていきます。

• C いえない。備えは、少ないほど有利だから

  少なすぎると、借りて対応することになります。

• D いえる。備えの額に、上限という考え方は無いから

  自分の状況から決まる、ちょうどよい厚さがあります。

この回で身につけた見方を、ひとことでいうと何になりますか。

• A 備えは借りずに済ませるためのお金。生活費を単位に額を決め、すぐ使える形で分けて置く 正解

  目的・額・置き場所・運用の4つがそろいます。

• B 備えは、金利のいちばん高いところに置けばよい

  金利は、備えを決める基準にはなりません。

• C 備えは、多ければ多いほどよい

  厚すぎると、目減りする金額が増えます。

• D 備えは、一度用意すればあとは考えなくてよい

  使ったら戻すという運用が、セットになります。