ここまで見てきたことは、1枚の表に収まります。何を、いくら、どの箱に、いくら生んで、いくらかかって、いくら減るのか。並べると、自分の位置が見えます。
このページの要点
資産は6つの柱で1枚に並べられる。①何を持っているか ②いま換えたらいくら ③どの箱か ④1年で生む額 ⑤1年でかかる費用 ⑥1年で減る額。合計だけでは見えなかった偏り、費用、減りが同時に見える。年に1度書き直せば、変化も分かる。
最終更新 2026年8月31日 ／ 全 15 問 ・知る 4 ・わかる 3 ・見抜く 4 ・ケースで考える 2 ・判断する 2
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このテーマを理解するために必要な基本を押さえます。
並べると、つなげて考えられます。
並べても、合計額は変わりません。
人に見せるためのものではありません。
順位をつけるためのものではありません。
サッと理解
ばらばらの情報を並べて、全体を同時に見るためです。
同じ情報でも、並べ方で見えるものが変わる
じっくり理解
預金の残高は通帳、車の値段は査定、費用は請求書。それぞれの場所にあると、つなげて考えられません。1枚に並べると、額と使いやすさと費用が同時に目に入る。同じ情報でも、並べ方を変えるだけで見えるものが変わります。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
これまでの5回が、そのまま柱になります。
買った経緯は、いまの状態を表しません。
好みの順は、判断の材料になりません。
持ち主の区別は、この表の目的ではありません。
サッと理解
何を・いくら・どの箱・生む・かかる・減るの6つです。
資産の一覧表・6つの柱
じっくり理解
この6つは、ここまでの5回にそのまま対応しています。いくらは第1回、箱は第2回、減る額は第3回、生む額は第4回、かかる費用は第5回。学んできたことが、1行ずつ柱になっている。だから表を埋めれば、5回ぶんの見方を一度に当てたことになります。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
3つが、同時に見えるようになります。
表にしても、合計額は変わりません。
少ないほど、偏りの影響は大きくなります。
将来の額は、予想できません。
サッと理解
偏り・費用・減りが、同時に見えるようになります。
合計だけ見ると
一枚にすると
じっくり理解
合計200万円という数字は、それ以上のことを教えてくれません。表にすると、そのうち60万円しかすぐ使えないこと、車に年30万円かかっていること、年24万円ぶん減っていることが同時に見える。資産が少ない人ほど、この見え方は効きます。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
年に一度なら、変化を追えて手間も軽く済みます。
毎日書き直す必要はありません。
10年では、間が空きすぎます。
30年では、まったく別の表になっています。
サッと理解
年に一度は書き直します。
じっくり理解
車の売値は下がり、値動きのあるものは動き、預金は使えば減ります。1年たてば、表の数字はどれも古くなっています。毎日書き直す必要はありませんが、10年放っておけば別の表になっている。年に一度なら、変化も追えて手間も重くなりません。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
仕組みや計算のしかたを確かめます。
答え 持っているものを行に書き出す → いま換えたらいくらかを入れる → 生む額・かかる費用・減る額を入れる
サッと理解
行を作り、額を入れ、動きを入れます。
じっくり理解
先に動きの欄から埋めようとすると、どの資産の話か分からなくなります。行を立ててから、左から順に埋めていく。全部埋まらない欄があってもかまいません。空欄は、調べるべきことのリストになります。買い足すのは、表ができてからの話です。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
答え どの箱か … 支払いに使えるかどうか／生む額とかかる費用 … 1年でどれだけ増えるか／減る額 … 持っているだけで失う分
サッと理解
柱ごとに、分かることが違います。
| 柱 | そこで分かること | |
|---|---|---|
| 使いやすさ | どの箱か | 支払いに使えるかどうか |
| 増える速さ | 生む額 − かかる費用 | 1年でどれだけ増えるか |
| 失う分 | 減る額 | 持っているだけで失う分 |
じっくり理解
3つは、まったく別のことを教えてくれます。箱は使いやすさ、生む額と費用は増える速さ、減る額は失っている分。1つの柱だけでは判断できず、そろって初めて全体が見えます。だから6つを並べる意味があります。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
違いが、1つの数字に溶けます。
金額そのものは、合計に出ています。
名前は、思い出せば分かります。
日付は、いまの状態とは別のことです。
サッと理解
中身の違いが、1つの数字に溶けてしまいます。
合計を開いて、中身の違いを並べる
合計という1つの数字だけで判断する
じっくり理解
200万円という数字は、預金200万円でも、車200万円でも同じに見えます。しかし前者は明日使えて、後者は年30万円かかりながら減っていく。合計は、いちばん大事な違いを消してしまう数字です。だから開いて並べます。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
誤解しやすい点や、見落としがちなリスクを見抜きます。
1行ごとに、プラスかマイナスかが出ます。
買値は、この差し引きには入りません。
将来の額は、分かりません。
過去の判断を評価するものではありません。
サッと理解
その資産が1年でプラスかマイナスかが分かります。
| 生む | かかる・減る | |
|---|---|---|
| 投資信託40万円 | 12,000円 | 2,000円 |
| 車100万円 | 0円 | 費用30万円＋減り24万円 |
| 預金60万円 | わずか | なし |
じっくり理解
投資信託40万円が年12,000円生んで2,000円かかるなら、差し引き10,000円のプラス。車100万円が費用30万円で減りが24万円なら、年54万円のマイナスです。同じ表の中に、増える行と減る行が並ぶ。それを知ったうえで持つかどうかを決めるのが、この表の使い方です。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
投資信託を40万円ぶん持っています。年3パーセント生み、年0.5パーセントの費用がかかるとします。
答え 10000円
サッと理解
12,000円 − 2,000円 ＝ 10,000円です。
じっくり理解
生む額だけを見れば12,000円ですが、費用を引くと10,000円。表の1行に、この2つを並べて書いておくと、引き忘れがなくなります。率のままだと「3パーセントから0.5パーセント」と抽象的ですが、金額にすれば10,000円と、はっきりした数字になります。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
数字は、決めるための材料です。
必要なものは、マイナスでも持つ意味があります。
生活が成り立たなくなることもあります。
数えないことと、価値がないことは別です。
サッと理解
数字を知ったうえで、持ち続けると決めてよいのです。
じっくり理解
車が年54万円のマイナスでも、それがなければ働けないなら持つ意味があります。表は決めてくれません。決めるための材料を並べるだけです。プラスの行だけ残せば、生活そのものが成り立たなくなることもある。数字と暮らしの両方を見て、自分で決めます。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
動いた場所が、行ごとに分かります。
来年の額は、予想できません。
正しかったかどうかは、数字だけでは決まりません。
他人の表とは、事情が違います。
サッと理解
どの行が動いたのかが分かります。
合計だけ追うと
行ごとに比べると
じっくり理解
合計が10万円増えていても、中身では預金が20万円減って投資信託が30万円増えているかもしれません。合計だけを追っていると、この動きは見えない。行ごとに比べると、何が起きたのかが分かります。来年の額は、書き直しても予想できません。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
具体的な条件のもとで考えます。
Eさんは、資産の一覧表を1枚作り終えました。
答え すぐ使える行の合計が、生活費の何か月分かを見る／1年の差し引きがマイナスの行を探す／空欄が残った行を、調べるべきこととして書き出す
サッと理解
厚み、マイナスの行、空欄の3つを読み取ります。
一枚から読み取る3つ
じっくり理解
合計が増えていても、すぐ使える行が薄ければ支払いには困ります。マイナスの行は、内容を見てから決めること。空欄は、まだ確かめられていない部分なので、調べるべきことのリストになります。表は読み取って初めて役に立ちます。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
Fさんは表を作って、資産の合計は200万円あるのに、すぐ使える行は預金の8万円だけだと気づきました。
薄い部分が分かったら、そこから手を打ちます。
合計があっても、そこからは出せません。
すべて現金にする必要はありません。
表は正しく、気づきは正しいものです。
サッと理解
すぐ使える行が薄いと分かったので、そこから手を打ちます。
じっくり理解
8万円では、急な出費があれば足りません。合計があっても、そこからは出せない。厚くする方法は、毎月回す先を変える、使っていない資産を整理する、支出を見直すなど複数あります。すべて現金にする必要はなく、必要な厚みまで戻せば十分です。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
実際の場面で、何を確認すべきかを判断します。
材料がそろって、はじめて自分で決められます。
同じ表でも、事情によって結論は変わります。
数字と暮らしは、別のものさしです。
数えないことと、価値がないことは別です。
サッと理解
表は材料を並べるもので、決めるのは自分です。
表で材料をそろえ、暮らしと合わせて自分で決める
表の数字だけで、良し悪しを決めてしまう
じっくり理解
同じ表を見ても、働き方や家族の事情で結論は変わります。車が年54万円のマイナスでも、通勤に必要なら持ち続ける。表が教えてくれるのは「いくらか」であって「どうすべきか」ではありません。数字と暮らしの両方を見て、自分で決めます。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報
5回ぶんが、この1枚に収まります。
合計額は、中身の違いをかくします。
必要なものは、減っても持つ意味があります。
数えるのは、いま換えられる額です。
サッと理解
数え、分け、並べて、1枚で見ます。
資産を一枚にする
じっくり理解
大事さではなく換えられるかで線を引き、いまの額で数える。目的で3つに分け、生む分から費用を引き、減る分も入れる。そこまでやって、はじめて自分の位置が分かります。ただし、これは片側だけです。次の小カテゴリでは、もう一方の「返すべきもの」を見ていきます。
出典 金融広報中央委員会「知るぽると」 ／ 2026年8月時点の情報