積み立てと複利

「積み立て」とは、どのようなお金の入れ方ですか。

• A 決まった額を、決まった間隔で入れ続けること 正解

  決まった額を、決まった間隔で入れ続けます。

• B まとまった額を、一度だけ入れること

  一度だけ入れるのは、一括の形です。

• C 余ったときにだけ、好きな額を入れること

  余ったときだけ入れるのは、積み立てとは呼びません。

• D 入れた額を、毎月引き出すこと

  引き出すのではなく、入れ続ける形です。

積み立てた合計のうち、自分が入れた分の合計を積立＿＿といいます。

• A 元本 正解

  自分が入れた分の合計のことです。

• B 利息

  利息は、そこから増えた分にあたります。

• C 手数料

  手数料は、取引にかかる費用のことです。

• D 残高

  残高は、いま手元にある金額です。

積み立てでは、早い時期に入れたお金と遅い時期に入れたお金で、何が違いますか。

• A 働く期間が違う。早く入れたお金ほど、長く増える時間を持つ 正解

  入れた時期によって、働く期間が変わります。

• B 金利が違う。早く入れたお金ほど、高い金利がつく

  金利は、入れた時期では変わりません。

• C 手数料が違う。早く入れたお金ほど、手数料が安い

  手数料が、入れた時期で変わるわけではありません。

• D 何も違わない。入れた時期は関係しない

  働く期間が違うので、増える量も違います。

次の説明は、長く続けた積み立てについて正しいですか。

• A 十分に長く続けると、増えた分が自分で入れた元本を上回ることがある 正解

  期間が長ければ、上回ることがあります。

• B 増えた分が元本を上回ることは、決してない

  十分な期間と金利があれば、上回ります。

• C 増えた分は、いつも元本のちょうど半分になる

  割合は、期間によって変わっていきます。

• D 増えた分は、期間にかかわらず一定である

  期間が長いほど、増えた分は大きくなります。

それぞれの説明が、積み立てと複利についての見方として正しいかどうかを判定してください。

• A 積み立てでは、入れた回ごとに働く期間が違うので、増え方は一括とは違う 正解

  1回ごとに、違う期間の足し算になります。

• B 積み立てでは、入れたお金はすべて同じ期間だけ働く

  入れた時期によって、働く期間は違います。

• C 積み立てをやめても、入れなかった分まで増え続ける

  入れなかった分が、増えることはありません。

• D 積み立てなら、置き場所にかかわらず必ず増える

  増えるかどうかは、置き場所によって決まります。

積み立てで増えていく流れを、正しい順に並べてください。

答え 決まった額を入れる → 入れた分が、その時点から働き始める → 入れた回ごとの増え方を、すべて足し合わせる

積み立てを途中でやめて、それまでの分は引き出さずに置いたままにすると、どうなりますか。

• A すでに入れた分は働き続けるが、新しいお金が入らないので増える力は弱まる 正解

  入れた分は働き続け、伸びる力だけが弱まります。

• B すべて止まり、それまでに入れた分も増えなくなる

  置いたままなら、それまでの分は伸び続けます。

• C 入れていない分も、自動で入ったものとして増えていく

  入れていない分が、増えることはありません。

• D やめても、続けた場合とまったく同じだけ増える

  新しいお金が入らないぶん、差がついていきます。

毎月1万円を年5パーセントで積み立てたとき、期間と内訳を対応させてください。

答え 10年続けた … 増えた分は元本の3割ほど／20年続けた … 増えた分は元本の7割ほど／30年続けた … 増えた分が元本を上回る

「積み立てなら安全だ」という考え方について、正しいのはどれですか。

• A 積み立ては入れ方の形であって、増えるか減るかは置き場所によって決まる 正解

  入れ方と置き場所は、別のことです。

• B 正しい。積み立てなら、元本が減ることはない

  置き場所によっては、減ることもあります。

• C 正しい。積み立てなら、必ず増える

  必ず増えると決まっているわけではありません。

• D 誤り。積み立ては、一括より必ず不利である

  一括より不利と決まっているわけでもありません。

毎月1万円を30年間積み立てたとき、自分が入れた分の合計はいくらですか。

答え 360万円

30年の積み立てで、1年目に入れた1万円と30年目に入れた1万円。増え方はどう違いますか。

• A 1年目の分は約30年働き、30年目の分はほとんど働かない 正解

  働く期間の差が、そのまま増え方の差になります。

• B どちらも、同じだけ増える

  働く期間が違うので、増え方も違います。

• C 30年目に入れた分のほうが、大きく増える

  遅く入れた分ほど、働く期間は短くなります。

• D 1年目の分は、途中で働かなくなる

  入れた分は、最後まで働き続けます。

Qさんは、毎月の積み立てを始めようと考えています。

始める前に確かめるべきことを、すべて選んでください。

答え 急な出費への備えが、別に用意できているか／毎月の額を、無理なく続けられるか／そのお金を、何年置いておけるか

Rさんは毎月5万円の積み立てを始めましたが、生活が苦しくなり、半年でやめてしまいました。

この経験から学べることは何ですか。

• A 続けられない額で始めると、期間という最大の材料を失うことになる 正解

  続かなければ、期間という材料を失います。

• B 積み立ては額が大きいほど有利なので、無理をしてでも続けるべきだった

  額の大きさより、続けられることのほうが効きます。

• C 半年でも積み立てたのだから、すでに大きく増えているはずである

  半年では、ほとんど増えていません。

• D 積み立ては、そもそも意味のない方法である

  続けられる額でなら、意味のある方法です。

積み立ての額を決めるとき、基準にすべきことは何ですか。

• A いくらなら、長い期間ずっと続けられるか 正解

  続けられることが、いちばんの条件です。

• B いくらまでなら、いま出せるか

  上限で始めると、止まりやすくなります。

• C 周りの人が、いくら積み立てているか

  他人の金額は、自分の家計とは無関係です。

• D いちばん多く入れられる額は、いくらか

  多く入れても、続かなければ意味がありません。

この回で身につけた見方を、ひとことでいうと何になりますか。

• A 積み立ては入れた回ごとに働く期間が違う。だから続けられる額で、早く始めて長く続けることが効く 正解

  早く始め、続けられる額で長く続けます。

• B 積み立ては、額が大きいほど必ず有利になる

  続かなければ、額の大きさは活きません。

• C 積み立てなら、置き場所にかかわらず必ず増える

  増えるかどうかは、置き場所が決めます。

• D 積み立ては、いつ始めても結果は変わらない

  始める時期で、働く期間が変わります。