年収と手取りの違いを徹底解説！知っておくべきお金の知識

はじめに

「年収」と「手取り」、この二つの言葉の違い、あなたは説明できますか？ 会社から提示される年収は、あくまで「額面」と呼ばれるもので、実際にあなたの銀行口座に振り込まれる金額とは異なります。特に、これから社会に出る高校生や、社会人になったばかりの皆さんにとって、この違いを理解することは、将来の生活設計をする上で非常に重要です。

この記事では、年収と手取りの違いについて、どこよりも分かりやすく解説します。年収の内訳から、引かれる税金や社会保険料の種類、手取り年収の計算方法、そして、それらを確認するための源泉徴収票の見方まで、具体的な例を交えながら徹底的に解説していきます。この記事を読めば、あなたもお金の知識をレベルアップさせ、より賢いお金の管理ができるようになるでしょう。

お金の知識は、人生の選択肢を広げるための重要な武器です。しっかりと身につけて、将来の夢を実現させましょう！

年収（額面）とは？給与の総支給額を理解する

まず、基本となる「年収（額面）」について詳しく見ていきましょう。年収（額面）とは、会社が従業員に支払う1年間の給与の総支給額のことです。基本給はもちろんのこと、残業代、通勤手当、住宅手当、役職手当、ボーナスなど、会社から支払われるすべてのものが含まれます。

例えば、基本給が月25万円、残業代が月平均2万円、通勤手当が月1万円、ボーナスが年2回それぞれ30万円支給される場合、年収（額面）は以下のように計算できます。

(25万円 + 2万円 + 1万円) × 12ヶ月 + 30万円 × 2回 = 396万円

この場合、年収（額面）は396万円となります。ただし、この金額はあくまで「額面」であり、実際に使えるお金ではありません。ここから、税金や社会保険料などが差し引かれることを覚えておきましょう。

求人情報を見る際に注意したいのは、記載されている年収は基本的に額面であるということです。企業によっては、固定残業代が含まれている場合や、業績によって大きく変動するボーナスが含まれている場合もあります。そのため、求人情報だけで年収を判断するのではなく、面接などで詳細を確認することが重要です。

また、年収は、その人の能力や経験、役職などを総合的に評価して決定されます。一般的に、学歴や職歴、資格などが高いほど、年収も高くなる傾向にあります。しかし、近年では、成果主義を導入する企業も増えており、年齢や経験に関係なく、実績を上げた人が高い年収を得られるケースも増えています。

年収は、あなたの市場価値を測る一つの指標です。常にスキルアップを心がけ、自分の価値を高めていきましょう。

給与から引かれるものとは？税金と社会保険料の基礎

年収（額面）から引かれるもの、それは主に税金と社会保険料です。これらの控除額は、あなたの年収や家族構成、住んでいる地域などによって異なります。

税金の種類

• 所得税: 1年間の所得に対して課税される税金です。所得が増えるほど税率も高くなる累進課税制度が採用されています。
• 住民税: 住んでいる都道府県や市区町村に納める税金です。前年の所得に応じて課税されます。

社会保険料の種類

• 健康保険料: 病気やケガをした際に医療費を補助するための保険料です。
• 厚生年金保険料: 老後の生活を支えるための年金保険料です。
• 雇用保険料: 失業した場合に失業給付金を受け取るための保険料です。
• 介護保険料: 介護が必要になった際に介護サービスを受けるための保険料です（40歳以上が対象）。

これらの税金や社会保険料は、会社があなたの給与から天引き（源泉徴収）して、国や地方自治体、保険機関などに納めてくれます。自分で納める手間が省けるというメリットがある一方で、実際にどれくらい引かれているのかを意識することが大切です。

控除額は、年収が高くなるほど、また扶養家族が少ないほど高くなる傾向があります。例えば、年収300万円の独身者と、年収500万円で配偶者と子供2人を扶養している人とでは、控除額が大きく異なります。これは、扶養家族が多いほど、所得税や住民税の控除額が増えるためです。

また、社会保険料は、年齢や加入している保険の種類によって異なります。例えば、40歳以上になると介護保険料が加算されますし、国民健康保険に加入している場合は、国民年金保険料も自分で納める必要があります。

税金や社会保険料は、私たちの生活を支えるための大切な財源です。きちんと納めることで、より良い社会づくりに貢献しましょう。

手取り年収の計算方法と目安｜生活設計の基盤

いよいよ、手取り年収について解説します。手取り年収とは、年収（額面）から税金や社会保険料などの控除額を差し引いた後、実際にあなたの銀行口座に振り込まれる金額のことです。この金額が、あなたが自由に使えるお金となります。

手取り年収の正確な金額は、年収や家族構成、住んでいる地域などによって異なりますが、一般的に、年収の75〜85%程度が目安とされています。例えば、年収400万円の人の場合、手取り年収は300万円〜340万円程度になることが多いです。

手取り年収を計算する簡単な方法は、以下の通りです。

手取り年収 ＝ 年収（額面） − (所得税 ＋ 住民税 ＋ 社会保険料)

ただし、これらの金額を正確に計算するには、専門的な知識が必要となります。そのため、手取り年収の目安を知りたい場合は、インターネット上で公開されている手取り計算シミュレーターなどを活用すると便利です。

手取り年収は、あなたの生活設計の基盤となる重要な情報です。家賃、食費、光熱費、交通費、娯楽費など、毎月の支出を把握し、手取り年収の中でやりくりできるように計画を立てましょう。また、将来のために貯蓄や投資をすることも大切です。

例えば、毎月の手取り額が25万円の場合、家賃を8万円、食費を5万円、光熱費を1万円、交通費を5千円、娯楽費を3万円とすると、残りは7万5千円となります。この中から貯蓄や投資に回す金額を決めると、無理のない生活設計ができます。

手取り年収を把握することは、自分の人生をコントロールすることにつながります。しっかりと計画を立て、豊かな人生を送りましょう。

源泉徴収票で年収と控除額を確認する

1年間の正確な年収と、そこから引かれた税金や社会保険料の総額は、会社から発行される源泉徴収票で確認できます。源泉徴収票は、年末調整後、通常12月〜1月に渡されます。転職時や住宅ローン申請時などにも必要になる重要な書類なので、大切に保管しておきましょう。

源泉徴収票には、以下の情報が記載されています。

• 支払金額: 1年間の年収（額面）
• 所得控除の額の合計額: 所得控除の合計額（配偶者控除、扶養控除、社会保険料控除など）
• 源泉徴収税額: 1年間に源泉徴収された所得税の合計額
• 社会保険料等の金額: 1年間に支払った社会保険料の合計額（健康保険料、厚生年金保険料、雇用保険料など）

源泉徴収票を見れば、自分の年収がいくらで、税金や社会保険料がどれくらい引かれているのかが一目でわかります。また、所得控除の額も確認できるので、節税対策の参考にもなります。

例えば、住宅ローン控除を受けるためには、源泉徴収票に記載されている「住宅借入金等特別控除の額」を確認する必要があります。また、医療費控除を受けるためには、源泉徴収票に記載されている「所得金額調整控除」や「基礎控除」などの情報が必要となります。

源泉徴収票は、確定申告を行う際にも必要となります。確定申告とは、1年間の所得と税金を計算し、税務署に申告する手続きのことです。源泉徴収票があれば、確定申告をスムーズに行うことができます。

源泉徴収票は、あなたのお金の記録です。きちんと確認し、大切に保管しましょう。

求人情報の年収表示に注意！手取り額を基準に生活設計を

就職活動などで求人情報を見る際、記載されているのは原則として年収（額面）です。手取り額ではないため、「額面の通りに使える」と誤解しないよう注意が必要です。生活設計は必ず手取り額を基準に考えましょう。

求人情報に「年収400万円〜600万円」と記載されている場合、これはあくまで額面であり、実際にあなたの手元に入る金額ではありません。税金や社会保険料などが引かれるため、手取り額はこれよりも少なくなることを考慮する必要があります。

また、求人情報に記載されている年収は、あくまで目安であり、あなたの経験や能力、会社の業績などによって変動する可能性があります。そのため、面接などで給与について詳しく確認することが重要です。

生活設計を立てる際には、まず自分の手取り年収を把握し、毎月の収入と支出を明確にすることが大切です。家賃、食費、光熱費、交通費、通信費、娯楽費など、固定費と変動費を分けて管理すると、より効率的な生活設計ができます。

また、将来のために貯蓄や投資をすることも重要です。毎月一定額を貯蓄に回したり、株式や投資信託などの金融商品を購入したりすることで、将来の資産形成につながります。

例えば、毎月の手取り額が25万円の場合、家賃を8万円、食費を5万円、光熱費を1万円、交通費を5千円、通信費を1万円、娯楽費を3万円とすると、残りは6万5千円となります。この中から貯蓄に2万円、投資に1万円を回すと、無理のない範囲で資産形成ができます。

求人情報の年収表示に惑わされず、自分の手取り額をしっかり把握し、賢い生活設計を立てましょう。

まとめとやるべきアクション

この記事では、年収と手取りの違いについて詳しく解説しました。年収（額面）は会社から支払われる給与の総支給額であり、手取り年収はそこから税金や社会保険料などが差し引かれた実際に使える金額です。生活設計を立てる際には、必ず手取り年収を基準に考えることが重要です。

また、源泉徴収票を確認することで、自分の年収や控除額を正確に把握することができます。求人情報を見る際には、年収（額面）だけでなく、手取り額も考慮に入れるようにしましょう。

最後に、この記事を読んだ皆さんに、ぜひ実践してほしいことがあります。それは、給与明細や源泉徴収票があれば、自分の年収（額面）と手取り年収がそれぞれいくらで、控除額が何％程度になっているか計算してみることです。実際に計算してみることで、年収と手取りの違いをより深く理解することができます。

お金の知識は、一生使える財産です。これからも学び続け、賢い消費者になりましょう！