医療費の自己負担割合とは？年齢・所得に応じた目安と高額療養費制度を徹底解説

はじめに

医療費の自己負担割合について、皆さんはどれくらいご存知でしょうか？病院で診察や治療を受けた際、医療費の全額を支払うわけではありません。健康保険に加入していれば、医療費の一部を負担するだけで済みます。しかし、その自己負担割合は、年齢や所得によって異なることをご存知でしょうか？

この記事では、年齢や所得に応じた自己負担割合の目安、高額療養費制度など、知っておくべき医療費の知識をわかりやすく解説します。特に、高校生や新社会人の皆さんは、これから社会保障制度と深く関わることになります。将来に備え、ぜひこの記事を参考に、医療費の知識を身につけてください。

この記事を読むことで、あなたは以下のことを理解できます。

• 年齢や所得に応じた自己負担割合の目安
• 高額療養費制度の仕組み
• 医療費の支出を予測し、経済的な不安を軽減する方法

医療費の仕組みは複雑に見えますが、一つ一つ理解していけば決して難しくありません。この記事を読んで、賢く医療制度を活用しましょう！

知っておくべき自己負担の基本：医療費は誰が、いくら払う？

病院で診察を受けたり、薬を処方してもらったりする際、医療費が発生します。この医療費は、全額を患者が負担するわけではありません。健康保険制度があるおかげで、医療費の一部を健康保険組合などが負担し、残りを患者が自己負担する仕組みになっています。

医療費の自己負担割合とは、健康保険が適用される医療費（病院での診察や治療など）の総額のうち、患者自身が医療機関の窓口で支払う割合のことです。例えば、医療費が10,000円かかった場合、自己負担割合が3割であれば、患者が支払う金額は3,000円、残りの7,000円は健康保険組合などが負担します。

では、なぜ自己負担割合という制度があるのでしょうか？その理由はいくつか考えられます。

• 医療費の無駄遣いを防ぐため： 全額が保険で賄われる場合、必要以上に医療機関を受診する人が増える可能性があります。自己負担を設けることで、本当に必要な医療を選択する意識を高めることができます。
• 国民皆保険制度を維持するため： 日本は国民皆保険制度を採用しており、すべての国民が健康保険に加入しています。この制度を維持するためには、医療費を適切に管理する必要があります。
• 公平性を保つため： 所得に応じて保険料を支払っているため、医療費の負担も公平になるように調整されています。

このように、自己負担割合は、医療制度を維持し、国民が安心して医療を受けられるようにするために重要な役割を果たしています。

自己負担があることで、医療を大切にする気持ちが生まれますね。健康な生活を送るように心がけることも大切です。

年齢によって変わる自己負担割合の目安：あなたは、何割負担？

日本の健康保険制度における自己負担割合は、原則として年齢によって定められています。年齢によって負担割合が異なるのは、世代間の公平性を保ち、社会全体で医療費を支え合うためです。具体的に、どのような年齢区分で、自己負担割合がどのように変化するのか見ていきましょう。

• 小学校入学前（6歳未満）： 2割負担
• 70歳未満： 3割負担
• 70歳から74歳： 2割負担（ただし、現役並み所得者は3割負担）
• 75歳以上： 1割負担（ただし、現役並み所得者は3割負担）

このように、年齢が上がるにつれて自己負担割合が低くなる傾向にあります。これは、高齢になるほど病気にかかりやすく、医療費がかさむ可能性が高いため、経済的な負担を軽減する目的があります。

例えば、20歳の大学生が病院を受診した場合、自己負担割合は3割です。一方、76歳のおばあちゃんが病院を受診した場合、原則として自己負担割合は1割となります。

しかし、70歳以上の方でも、現役並みの所得がある場合は、3割負担となります。これは、所得が多い方は、医療費をより多く負担することで、制度を支える役割を担うという考え方に基づいています。

ご自身の年齢がどの区分に該当し、何割負担になるのか、しっかり確認しておきましょう。

年齢と所得によって負担割合が変わるんですね。将来のために、今のうちから制度を理解しておくことが大切ですね。

例外に注意！特に自己負担割合を確認すべきケース

原則として、年齢によって自己負担割合は決まっていますが、例外もあります。特に注意が必要なのは、以下の2つのケースです。

小学校入学前（6歳未満）の医療費

小学校入学前の子どもは、自己負担割合が2割と低く設定されています。これは、子どもは免疫力が低く、病気にかかりやすい時期であるため、医療費の負担を軽減する目的があります。また、子育て世代への経済的な支援という側面もあります。

ただし、2割負担となるのは、健康保険が適用される医療費に限ります。例えば、予防接種や健康診断など、保険適用外の医療費は全額自己負担となります。

70歳以上の現役並み所得者の医療費

70歳以上の方の自己負担割合は、原則として2割（75歳以上は1割）ですが、「現役並み所得者」に該当する場合は、3割負担となります。現役並み所得者とは、具体的にどのような人を指すのでしょうか？

現役並み所得者の定義は、以下のようになっています。

• 同一世帯にいる70歳以上の人の住民税課税所得がいずれも145万円以上であること
• 70歳以上の人の収入の合計額が、以下の基準を満たすこと
  • 1人の場合：383万円以上
  • 2人以上の場合：520万円以上

つまり、70歳以上でも、現役世代と同程度の所得がある場合は、3割負担となります。これは、所得が多い方は、医療費をより多く負担することで、制度を支える役割を担うという考え方に基づいています。

自分が現役並み所得者に該当するかどうかは、お住まいの市区町村から送られてくる「健康保険証」や「高齢受給者証」で確認できます。

例外的なケースも把握しておくことで、いざという時に慌てずに済みますね。ご自身の状況に合わせて確認しておきましょう。

医療費が高額になったら？高額療養費制度で安心

病気やケガで入院したり、手術を受けたりすると、医療費が高額になることがあります。そのような場合に、経済的な負担を軽減してくれるのが「高額療養費制度」です。

高額療養費制度とは、1ヶ月（月の初めから終わりまで）にかかった医療費の自己負担額が、一定の上限額を超えた場合に、その超えた分が払い戻される制度です。この制度があるため、原則としてどれだけ医療費がかかっても、上限額以上の支払いは発生しません。

高額療養費制度を利用するためには、いくつかの条件があります。

• 健康保険に加入していること
• 1ヶ月の医療費の自己負担額が、自己負担限度額を超えていること

自己負担限度額は、年齢や所得によって異なります。例えば、70歳未満の方の場合、自己負担限度額は、所得に応じて以下のようになっています。

• 年収約1,160万円以上：212,000円
• 年収約770万円～約1,160万円：141,000円
• 年収約370万円～約770万円：80,100円
• 年収約370万円未満：57,600円

高額療養費制度を利用するには、加入している健康保険組合などに申請が必要です。申請方法や必要書類は、加入している健康保険組合によって異なりますので、事前に確認しておきましょう。

高額療養費制度は、万が一の病気やケガで大きな費用がかかった場合の経済的な不安を大きく軽減してくれます。制度の内容を理解しておくと、安心して医療を受けることができます。

高額療養費制度は、私たちにとって心強い味方ですね。いざという時のために、制度をしっかり理解しておきましょう。

自分の自己負担を把握して、医療費に備えよう

自分の年齢や所得に応じた自己負担割合を知っておくことは、医療費の支出を予測するために重要です。また、高額療養費制度は、万が一の病気やケガで大きな費用がかかった場合の経済的な不安を大きく軽減してくれます。これらの知識を活かして、将来に備えましょう。

まずは、ご自身の年齢と所得から、自己負担割合を確認しましょう。加入している健康保険組合のウェブサイトや、お住まいの市区町村の窓口で確認することができます。

次に、高額療養費制度について理解を深めましょう。自己負担限度額や申請方法など、詳細な情報を調べておくことが大切です。

そして、これらの知識を活かして、医療費に備える計画を立てましょう。例えば、民間の医療保険に加入したり、貯蓄を増やしたりするなど、様々な方法があります。ご自身の状況に合わせて、最適な方法を選択しましょう。

医療費の知識を身につけることは、将来の安心につながります。積極的に情報を収集し、賢く医療制度を活用しましょう。

自分の自己負担割合を知ることは、将来のマネープランを立てる上でとても大切です。早めに確認して、備えを始めましょう。

まとめとやるべきアクション

この記事では、医療費の自己負担割合について、年齢や所得に応じた目安、高額療養費制度など、知っておくべき知識を解説しました。自己負担割合は、年齢や所得によって異なり、小学校入学前は2割、70歳未満は3割、70歳から74歳は原則2割（現役並み所得者は3割）、75歳以上は原則1割（現役並み所得者は3割）となります。また、医療費が高額になった場合は、高額療養費制度を利用することで、自己負担額を一定の上限額に抑えることができます。

これらの知識を踏まえて、以下の行動を起こしてみましょう。

• ご自身の年齢が原則何割負担に該当するか確認する
• ご家族がいる場合は、その方の年齢での負担割合も確認する
• 高額療養費制度について理解を深める
• 医療費に備える計画を立てる

医療費の知識を身につけることは、将来の安心につながります。積極的に情報を収集し、賢く医療制度を活用しましょう。

医療費の自己負担割合は、社会保障制度の一部であり、私たち一人ひとりの生活に深く関わっています。今回の学びを活かし、賢い消費者として、より良い生活設計をしていきましょう。