国民年金と厚生年金徹底比較！制度の違いから保険料、受給額までわかりやすく解説

はじめに

日本の年金制度は、私たちの老後の生活を支える非常に重要な社会保障制度です。しかし、「国民年金と厚生年金って何が違うの？」「自分はどちらに加入しているの？」「将来、いくらもらえるの？」といった疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。

特に、高校を卒業して進学や就職を控えている方、あるいは社会人になったばかりの方は、これから長く付き合っていく年金制度について、今のうちにしっかりと理解しておくことが大切です。この記事では、国民年金と厚生年金の違いを、加入対象者、保険料、将来受け取れる年金額、そして万が一の事態への備えという観点から、わかりやすく解説します。

この記事を読めば、年金制度の基本的な仕組みを理解し、ご自身のライフプランに合わせた備えを始めるための第一歩を踏み出せるはずです。

年金制度は複雑に感じられるかもしれませんが、早いうちに基本的な仕組みを理解しておくことは非常に重要です。将来の安心のため、一緒に学んでいきましょう！

日本の年金制度の土台：国民年金とは？

国民年金は、日本に住む20歳以上60歳未満のすべての方が加入する義務のある、「1階部分」とも言える基礎年金制度です。自営業者、学生、無職の方などが主に加入しています。国民年金は、老後の生活を支えるだけでなく、万が一の事故や病気で障害が残った場合や、加入者が亡くなった場合に遺族を支える役割も担っています。

この制度があることで、日本に住むすべての人が、最低限の年金を受け取れるようになっています。国民年金は、私たちの生活を支えるセーフティネットとして、非常に重要な役割を果たしているのです。

国民年金の加入対象者と保険料

国民年金は、日本国内に住所を有する20歳以上60歳未満の方が加入対象となります。具体的には、以下のような方が該当します。

• 自営業者
• 農業・漁業者
• 学生
• 無職の方
• 会社員や公務員の配偶者（第3号被保険者）

国民年金保険料は、定額で、毎年度見直されます。令和6年度（2024年度）の保険料は、月額16,980円です。保険料は、原則として毎月納付する必要がありますが、まとめて前払いすることも可能です。前払いすることで、割引が適用される場合があります。

また、学生の方には、保険料の納付が猶予される「学生納付特例制度」があります。この制度を利用すれば、在学中の保険料の納付を猶予してもらい、卒業後に追納することができます。経済的に余裕がない場合は、この制度の利用を検討しましょう。

国民年金で受け取れる年金の種類

国民年金に加入している方が受け取れる年金には、主に以下の3種類があります。

• 老齢基礎年金：保険料納付済期間と保険料免除期間などを合算した期間が10年以上ある方が、原則として65歳から受け取れる年金です。
• 障害基礎年金：病気やケガで障害が残った場合に、障害の程度に応じて受け取れる年金です。
• 遺族基礎年金：加入者が亡くなった場合に、その遺族（子のある配偶者または子）が受け取れる年金です。

保険料を滞納した場合のリスク

国民年金保険料を滞納すると、将来受け取れる老齢基礎年金額が減額されるだけでなく、万が一の時に障害基礎年金や遺族基礎年金を受け取れない可能性があります。また、滞納期間が長くなると、財産の差し押さえなどの強制徴収が行われる場合もあります。

もし、保険料の納付が難しい場合は、免除制度や納付猶予制度を利用することを検討しましょう。これらの制度を利用すれば、保険料の納付が免除されたり、猶予されたりします。未納のまま放置せずに、必ず手続きを行いましょう。

国民年金は、将来の生活を支える大切な基盤です。保険料の納付は、将来の自分への投資と考えて、きちんと納付するように心がけましょう。

会社員や公務員が加入する厚生年金とは？

厚生年金は、会社員や公務員など、主に企業に勤務する方が加入する年金制度です。国民年金に上乗せされる「2階部分」とも言えます。厚生年金に加入することで、国民年金に加えて、さらに手厚い保障を受けることができます。

厚生年金は、老後の生活をより豊かにするだけでなく、障害を負った場合や、加入者が亡くなった場合に遺族を支える役割も担っています。会社員や公務員の方は、厚生年金に加入することで、安心して働くことができるのです。

厚生年金の加入対象者と保険料

厚生年金は、以下の事業所に勤務する70歳未満の方が加入対象となります。

• 株式会社などの法人事業所
• 常時5人以上の従業員がいる個人事業所

ただし、一部の業種（農林漁業、サービス業など）は、加入が義務付けられていない場合があります。

厚生年金保険料は、給与（標準報酬月額）に比例して決まります。保険料率は、毎年度見直されますが、令和6年度（2024年度）の保険料率は、18.3％です。この保険料は、会社と従業員が半分ずつ負担します。つまり、給与から天引きされるのは、保険料の半分だけです。

例えば、標準報酬月額が30万円の場合、厚生年金保険料は54,900円となり、会社と従業員がそれぞれ27,450円ずつ負担します。会社が半分負担してくれるのは、厚生年金の大きなメリットと言えるでしょう。

厚生年金で受け取れる年金の種類

厚生年金に加入している方が受け取れる年金には、国民年金と同様に、老齢年金、障害年金、遺族年金がありますが、厚生年金には、国民年金に上乗せされる形で給付されるという特徴があります。

• 老齢厚生年金：老齢基礎年金に上乗せして、加入期間や給与に応じて受け取れる年金です。
• 障害厚生年金：障害基礎年金に上乗せして、障害の程度や加入期間に応じて受け取れる年金です。
• 遺族厚生年金：遺族基礎年金に上乗せして、加入期間や給与に応じて遺族が受け取れる年金です。

厚生年金に加入していると、国民年金のみに加入している場合よりも、将来受け取れる年金額が大幅に増える可能性があります。特に、長く厚生年金に加入している方や、給与が高い方は、より多くの年金を受け取ることができます。

退職後の年金と再就職

会社を退職した後も、厚生年金の加入期間は、将来受け取る老齢厚生年金の額に反映されます。退職後に国民年金に加入することもできますが、老齢厚生年金を増やすためには、できるだけ長く厚生年金に加入することが望ましいです。

また、退職後に再就職した場合、再び厚生年金に加入することができます。再就職先の給与に応じて、厚生年金保険料が計算され、将来受け取る老齢厚生年金の額が増えることになります。

厚生年金は、国民年金に上乗せされる形で、老後の生活をより豊かにしてくれます。会社員や公務員の方は、厚生年金に加入しているメリットを最大限に活かしましょう。

国民年金と厚生年金：加入者と保険料の違い

国民年金と厚生年金は、加入対象者と保険料の計算方法に大きな違いがあります。国民年金は、日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての方が加入する義務がありますが、厚生年金は、主に企業に勤務する方が加入します。保険料も、国民年金は定額ですが、厚生年金は給与に比例して決まります。以下の表に、それぞれの違いをまとめました。

この違いを理解することで、ご自身がどちらの年金制度に加入しているのか、そして将来、どのような年金を受け取ることができるのかを把握することができます。

国民年金と厚生年金の違いを理解することは、ご自身の将来設計を考える上で非常に重要です。どちらの制度に加入しているのか、保険料はいくらなのか、しっかりと確認しておきましょう。

将来受け取れる年金の種類：老齢年金、障害年金、遺族年金

国民年金と厚生年金は、どちらも老齢年金、障害年金、遺族年金の3種類の年金を受け取ることができますが、それぞれの年金制度によって、給付額や受給要件が異なります。

老齢年金

老齢年金は、老後の生活を支えるための年金です。国民年金からは老齢基礎年金、厚生年金からは老齢厚生年金が支給されます。老齢厚生年金は、老齢基礎年金に上乗せされる形で支給されるため、厚生年金に加入していた期間が長いほど、将来受け取れる年金額が増えます。

障害年金

障害年金は、病気やケガで障害が残った場合に支給される年金です。国民年金からは障害基礎年金、厚生年金からは障害厚生年金が支給されます。障害厚生年金は、障害基礎年金に上乗せされる形で支給されるため、厚生年金に加入していた期間が長いほど、将来受け取れる年金額が増えます。

遺族年金

遺族年金は、加入者が亡くなった場合に、その遺族に支給される年金です。国民年金からは遺族基礎年金、厚生年金からは遺族厚生年金が支給されます。遺族厚生年金は、遺族基礎年金に上乗せされる形で支給されるため、厚生年金に加入していた期間が長いほど、遺族が受け取れる年金額が増えます。

年金は、老後だけでなく、障害を負った場合や、加入者が亡くなった場合にも支給されます。万が一の事態に備えて、年金制度について理解しておくことは非常に重要です。

保険料を滞納した場合どうなる？将来への影響と対策

国民年金保険料を未納（滞納）すると、将来の年金が減るだけでなく、万が一の時に障害年金や遺族年金が受け取れない可能性があります。また、未納期間が長くなると、財産の差し押さえなどの強制徴収が行われる場合もあります。

未納期間が将来に与える影響

国民年金保険料を未納にすると、将来受け取れる老齢基礎年金額が減額されます。老齢基礎年金は、保険料納付済期間と保険料免除期間などを合算した期間に応じて計算されます。未納期間があると、その期間は計算に含まれないため、年金額が減ってしまうのです。

また、未納期間があると、万が一の時に障害基礎年金や遺族基礎年金を受け取れない可能性があります。障害基礎年金や遺族基礎年金を受け取るためには、一定の保険料納付要件を満たす必要があります。未納期間が長いと、この要件を満たせず、年金を受け取ることができなくなってしまうのです。

未納した場合の対策：追納制度と免除制度

国民年金保険料を未納にしてしまった場合は、追納制度を利用することができます。追納制度とは、過去の未納期間の保険料を、さかのぼって納めることができる制度です。追納することで、将来受け取れる老齢基礎年金額を増やすことができます。

また、経済的に保険料の納付が難しい場合は、免除制度を利用することができます。免除制度とは、所得が少ないなどの理由で、保険料の納付が免除される制度です。免除された期間は、将来受け取れる老齢基礎年金額の計算に含まれます。ただし、全額免除の場合は、納付した場合よりも年金額が少なくなります。

保険料の未納は、将来の生活に大きな影響を与える可能性があります。未納のまま放置せずに、追納制度や免除制度を利用して、必ず手続きを行うようにしましょう。

保険料の未納は、将来の生活に大きな影響を与えます。未納のまま放置せずに、必ず追納制度や免除制度を利用して、手続きを行うようにしましょう。

年金制度は一生涯の土台：若いうちから知る重要性

年金制度は、老後だけでなく、障害を負った時や、一家の大黒柱を失った時など、人生の様々なリスクに備えるための大切な社会保険です。若いうちから仕組みを理解しておくことは、将来の安心につながります。

年金制度の役割：老後、障害、遺族への備え

年金制度は、老後の生活を支えるだけでなく、障害を負った場合や、一家の大黒柱を失った場合に、生活を保障する役割も担っています。老齢年金は、老後の生活費を確保するために、障害年金は、障害によって働くことができなくなった場合の生活費を確保するために、遺族年金は、一家の大黒柱を失った遺族の生活を保障するために支給されます。

年金制度は、私たちの生活を支えるセーフティネットとして、非常に重要な役割を果たしているのです。

若いうちから年金制度を理解するメリット

若いうちから年金制度を理解しておくことで、将来のライフプランを立てやすくなります。例えば、将来受け取れる年金額を把握しておけば、老後の生活費をどのように準備すればよいのか、具体的な計画を立てることができます。

また、年金制度について理解しておくことで、万が一の事態に備えることができます。例えば、障害年金や遺族年金の受給要件を知っておけば、もしもの時に慌てずに対応することができます。

さらに、年金制度について理解しておくことで、将来の社会保障制度の改革にも関心を持つことができます。年金制度は、少子高齢化などの社会情勢によって、常に変化しています。若いうちから年金制度に関心を持つことで、将来の社会保障制度のあり方について、主体的に考えることができるようになります。

年金制度は、将来の生活を支える大切な土台です。若いうちから年金制度について理解しておくことで、将来の安心につながります。積極的に情報を収集し、理解を深めていきましょう。

まとめとやるべきアクション

この記事では、国民年金と厚生年金の違いについて、加入対象者、保険料、将来受け取れる年金額、そして万が一の事態への備えという観点から解説しました。国民年金は、日本に住む20歳以上60歳未満のすべての方が加入する義務のある基礎年金制度であり、厚生年金は、主に企業に勤務する方が加入する、国民年金に上乗せされる年金制度です。保険料も、国民年金は定額ですが、厚生年金は給与に比例して決まります。

年金制度は、老後の生活を支えるだけでなく、障害を負った場合や、一家の大黒柱を失った場合にも、生活を保障する役割を担っています。若いうちから年金制度について理解しておくことで、将来のライフプランを立てやすくなり、万が一の事態に備えることができます。

最後に、ご自身が現在どの被保険者区分（例：会社員、学生、自営業）に該当するかを確認し、国民年金または厚生年金保険料がどのように支払われているか調べてみましょう。そして、ご自身の将来の年金受給額を試算してみることをおすすめします。年金事務所の窓口や、日本年金機構のウェブサイトで、試算することができます。ご自身の将来について、具体的に考えることで、より安心して生活を送ることができるでしょう。

年金制度は、複雑でわかりにくいと感じるかもしれませんが、この記事を参考に、少しずつ理解を深めていきましょう。ご自身の将来設計のために、ぜひ積極的に学んでください。