下落相場こそチャンス！つみたて投資で賢く資産を増やす方法

はじめに

つみたて投資は、毎月コツコツと一定額を積み立てていく、初心者にも取り組みやすい投資方法として人気です。特に、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）といった制度を活用することで、税制上の優遇を受けながら資産形成を目指せます。しかし、投資である以上、常に価格が上昇するとは限りません。時には、相場全体が下落する局面も訪れます。そんな時、「つみたて投資はやめた方がいいのか？」「損をしてしまうのではないか？」と不安になる方もいるかもしれません。

この記事では、つみたて投資における下落相場を「チャンス」と捉え、いかに賢く立ち回るかについて解説します。特に、つみたて投資の基本であるドルコスト平均法の考え方を理解し、下落相場を有効活用するための具体的な戦略を身につけましょう。

投資は未来への種まき。下落相場は肥料をまく絶好の機会です。焦らず、じっくりと育てていきましょう。

下落相場は絶好の買い増しチャンス！

つみたて投資の大きなメリットの一つは、ドルコスト平均法という考え方に基づいて、価格変動のリスクを分散できることです。ドルコスト平均法とは、毎月一定金額を定期的に購入し続けることで、価格が高い時には少なく、価格が安い時には多く購入するという手法です。

例えば、毎月1万円をつみたて投資する場合を考えてみましょう。

• ある月の投資信託の価格が1口1,000円だった場合、10口購入できます。
• 次の月に価格が下がり、1口500円になった場合、20口購入できます。

このように、価格が下がるほど多くの口数を購入できるため、長期的に見ると平均購入単価を抑える効果が期待できます。これが、ドルコスト平均法の大きなメリットです。

下落相場は、このドルコスト平均法の効果を最大限に活かせる絶好の機会なのです。通常よりも安く多くの口数を購入できるため、将来的に価格が回復した際には、より大きな利益を得られる可能性が高まります。

クイズの問い1: 毎月一定額を自動で購入し続ける投資方法が期待する、長期的な効果を何と呼ぶか？

答え: ドルコスト平均法

ポートフォリオ効果は分散投資、再投資効果は利益を再投資、リバランス効果は資産配分を調整する効果です。ドルコスト平均法は、つみたて投資の根幹をなす考え方です。

一喜一憂せずに、淡々と積み立てる。これがドルコスト平均法の真髄です。

平均買付単価を下げるドルコスト平均法とは？

ドルコスト平均法は、一括投資と比較して、価格変動リスクを軽減する効果があります。市場のタイミングを計る必要がないため、投資初心者でも始めやすいのが特徴です。

具体的な例を挙げて、ドルコスト平均法の効果を見てみましょう。

例：ある投資信託を毎月1万円ずつ、1年間積み立てた場合

1年間で投資した金額は12万円です。購入した口数は137.6口なので、平均購入単価は約872円となります。

もし、1月に12万円を一括投資していた場合、1口1,000円で120口しか購入できません。ドルコスト平均法を活用することで、より多くの口数を購入でき、平均購入単価を下げることが可能になります。

クイズの問い2: 価格が高い時は少なく、安い時は多く買うことで、平均買付単価を下げる手法はどれか？

答え: ドルコスト平均法

平均買付法は一般的な用語です。高値掴みは価格が高い時に買ってしまうこと。定額購入は金額が決まっているという意味ですが、ドルコスト平均法とイコールではありません。

価格の変動を味方につける。ドルコスト平均法は、賢い投資家の武器です。

下落相場はバーゲンセール！チャンスと捉える理由

価格が下落すると、どうしても不安な気持ちになるのは当然です。しかし、つみたて投資においては、下落相場は「バーゲンセール」と捉えることができます。なぜなら、同じ金額でより多くの口数を購入できるからです。

例えば、あなたが普段から愛用している商品が半額で販売されていたら、どうでしょうか？おそらく、まとめ買いをするのではないでしょうか。つみたて投資における下落相場も、同じように考えることができます。

価格が下落するということは、将来的に価格が回復する可能性も秘めているということです。安く購入した口数が、将来的に大きな利益を生み出す可能性を秘めているのです。

下落相場は、将来の利益を増やすための仕込み期間と捉え、積極的に積み立てを継続することが重要です。

クイズの問い3: つみたて投資において、価格が下落した時に「バーゲンセール」と捉えられる理由は？

答え: 価格が下がると、購入できる口数が増えるから

価格が下がっても、投資対象の品質や税制が変わるわけではありません。価格が回復後に利益が出る可能性が高まるのが最大のメリットです。

ピンチはチャンス！下落相場は、将来の成功への投資期間です。

価格下落時に積立を止めない！将来のリターンを最大化するために

下落相場で最も避けるべきことは、積立を止めてしまうことです。積立を止めてしまうと、安く多くの口数を購入できる絶好の機会を逃してしまうことになります。また、価格が回復した際に、利益を享受できる機会も失ってしまいます。

積立を止めることで、平均購入単価を引き下げるチャンスを逃し、将来的なリターンを大きく損なう可能性があります。

下落相場は、一時的に評価額が下がるため、精神的に辛い時期かもしれません。しかし、長期的な視点で見れば、将来の利益を最大化するための重要な期間なのです。

積立を継続することで、価格が回復した際に、より大きな利益を得られる可能性が高まります。下落相場こそ、積立を継続することの重要性を再認識しましょう。

クイズの問い4: 価格が下落している状況で、つみたて投資を途中で止めてしまうことの最大のデメリットは何か？

答え: 価格回復の恩恵を受けられなくなる

積立を止めると、安い時に多く買えるチャンス（買い増し）を逃し、将来の価格回復による利益を取り逃すことになります。積立額の変更は感情的な取引につながりやすく、一時中断はドルコスト平均法のメリットを放棄することになります。

継続は力なり。下落相場でも、コツコツと積み重ねることが大切です。

下落相場を乗り越える！積立継続のための心構え

下落相場で積立を継続するためには、以下の3つの心構えを持つことが重要です。

1. 事前に決めたルールを守る： 感情に左右されず、機械的に積立を継続する。
2. 長期的な視点を持つ： 短期的な価格変動に一喜一憂せず、長期的な成長を信じる。
3. 投資の目的を再確認する： なぜ投資を始めたのか、目的を明確にすることで、不安を軽減する。

特に、事前に決めたルールを守ることが重要です。例えば、「毎月〇日に〇円を積み立てる」というルールを決めたら、それを淡々と実行するだけです。価格が下落しても、感情的に積立額を減らしたり、積立を止めたりしないようにしましょう。

また、長期的な視点を持つことも重要です。短期的な価格変動は、長期的な成長の過程に過ぎません。一時的な価格下落に惑わされず、長期的な視点で投資を継続しましょう。

さらに、投資の目的を再確認することも有効です。老後の資金を準備するため、子供の教育資金を準備するためなど、投資を始めた目的を明確にすることで、不安な気持ちを軽減することができます。

クイズの問い5: 下落相場でつみたて投資を続けるために、最も大切な心構えはどれか？

答え: 事前に決めたルールを淡々と実行する

価格を注視して回復を待つ、積立額を一旦減額する、損を確定させないために一時中断する、といった行動は感情的な判断に繋がりやすく、ドルコスト平均法の効果を損なう可能性があります。

不安な時は、原点回帰。なぜ投資を始めたのか、もう一度考えてみましょう。

まとめとやるべきアクション

この記事では、つみたて投資における下落相場を「チャンス」と捉え、賢く立ち回る方法について解説しました。下落相場は、ドルコスト平均法の効果を最大限に活かせる絶好の機会です。積立を継続することで、平均購入単価を下げ、将来的なリターンを最大化することができます。

下落相場を乗り越えるためには、以下の3つの心構えを持つことが重要です。

• 事前に決めたルールを守る
• 長期的な視点を持つ
• 投資の目的を再確認する

今、自分が利用しているつみたて投資のシミュレーション（ネット証券のサイトなど）で、価格が20%下落した場合の購入口数がどうなるかを確認してみましょう。具体的な数字を見ることで、下落相場が本当にチャンスになることを実感できるはずです。

知識は力なり。学んだことを実践に移し、賢く資産を増やしていきましょう。