細かい積り貯金の方法や自分に合ったお金の払い方を知りたい

ご質問の件について、質問者様が望んでいる細かい積もり貯金方法を考えたとき、やはり「つみたてＮＩＳＡ」や「ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）」は適した方法だと回答者は感じています。

つみたてＮＩＳＡやｉＤｅＣｏは、いわゆる積立投資と呼ばれる投資にあたるものの、その特徴を踏まえますと、質問者様が望んでいる細かい積もり貯金方法ともいえます。

加えて、これらの制度は、長い期間に渡って継続して積立することでまとまったお金を貯金しやすいだけでなく、納めるべき税金を減らせる効果もあることを踏まえますと、早い段階から積極的に活用しておきたいものであると回答者は感じています。

ちなみに、質問には「最近は◯◯pay払いなども多く、クレジットカードで払った方がいいのか、pay払いの方が良いのか、何が得なのかも人それぞれで、自分に合った払い方を知りたい」とあり、こちらにつきましては、自分の決済ルールを決めることが大切だと思っています。

具体的には、電子マネーやクレジットカードを活用して決済した場合、何かしらのポイントや特典が付与されることがあるため、これらを考慮した上で、どのような場合にどちらで決済するのかのルールを決めておくということです。

たとえば、回答者の場合、すべての決済をクレジットカードで行ってしまうことは、お金を使いすぎてしまうだけでなく、後から請求される金額が思いがけず多くなってしまう懸念があるため、これを防止するために、金額の高いものを購入する場合に使うようにしています。

つまり、細かいお金の決済は、電子マネーを中心に行っていることを意味します。

ポイントなどの還元率を考慮しますと、クレジットカードの方が電子マネーよりも多くの特典を受けられるイメージを個人的に持っているものの、お金の管理を優先しているとご理解いただければイメージがわきやすいかもしれません。

最後に、「ポイントが貯まるようにと、そちら優先に考えてしまうこともあり、ポイントは本当に特なのか？」について、タダでもらえるといったことを考慮するとお得感はあるものの、お金の管理がずさんになって使いすぎることは本末転倒だと思います。

そのため、すでに回答をさせていただきましたように、ご自身で決済ルールを決め、お金の管理が行き届くような使い方をすることが大切になると結論付けられそうです。