老後のためのお金の育て方

Question

夫43歳会社員、私32歳専業主婦、6歳と3歳の子供の4人家族です。私と夫の年齢差から、老後の貯蓄を増やさなければならないと考えていますが、何がベストな方法かわかりません。持ち家のローンはあと3年ほどで返せそうです。貯金は1千万ほどです。月給手取り30万ぐらいです。子供が大学まで卒業すると考えると夫はその頃定年に近くなっており、老後の貯金をゆっくりする期間があまりありません。今は順調に貯金もできているので、毎月お給料から3万円ほど老後貯金にしていきたいと思っています。ただ普通預金ではなく、投資信託をしていきたいのですが、iDeCoやNISA、つみたてNISA、ジュニアNISA、などなどどれが我が家のスタイルにあうのか教えて欲しいと思っています。そしてその場合の信託投資の気をつける点（手数料など）や、デメリットをわかりやすく教えていただきたいです。

吉野 裕一 · Answer

あいぼん様、 ご質問ありがとうございます今からしっかりと今後のための資産形成を考えられておられるのは、素晴らしいと思います。貯蓄が1000万あり、さらに毎月貯蓄を3万円されようとされておられるのも素晴らしいと思います。まずiDeCoやNISAについての内容を確認されて、その積立の目的を考えて活用される制度を選択しましょう。ジュニア NISA はもう少しで廃止になってしまいます。今後はつみたて NISA と一般の NISA の選択になると思いますが、 一般の NISA でも積立は可能で、つみたて NISA と一般 NISA では、投資できる商品が違ってくる点に注意が必要です。また NISA と iDeCo は併用できますので、 可能であれば併用されても良いと思います。ただ注意点として、 iDeCo は60歳以降にならないと支払いができないという点があり、最低購入金額が5000円からという制限もあります。 IDeCo は強制的に老後の資金を積み立てると言う目的に合った運用方法がありますが、 NISA は利用目的が自由になりますので、教育資金には向いていると思います。

お金の専門家

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