給与が減るときの資産運用のしかた

Question

株式投資をはじめて4年ほどになります。儲かる年もあれば損をする年もあり、トータルで見るとトントン、たいしてお金は増えていません。それでも優待品をもらったりもするので、楽しくやっています。ただ、今年になって会社の給与支払いの方針が大幅に変わり、来年度からの収入が減ることになりました。今までどおりのんびりと株式投資を続けてもいい（余裕資金でやっています）のか、もっと積極的に運用して利益を上げることを目指したほうがいいのか、迷っています。また、現状では国内の個別株のみに投資しているので、リスクを分散できるような商品にも資金を振り分けたほうがいいのか、とも考えています。もしリスクを分散させるとしたら、具体的にどういった商品に投資したほうがいいのかアドバイスをいただけるとありがたいです。

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。現在、余裕資金で「株式投資」を行っておられるとのことですので、それはそのまま続けられるとよいと思います。相談文にお書きの、収入が減るのでもっと積極的な運用をというのはお勧めできません。積極的な運用をされましても必ず利益が上がるとは言えません。ハイリスクハイリターンの投資は避けるのが賢明と考えます。相談者様にお勧めしたいのは「投資信託の積立」です。現在、相談者様は国内の個別株のみに投資されているとのことですので、「外国株」の投資信託に投資をされるとよいと思います。「インデックスファンド」という指数と同じ値動きをするように設計された投資信託であればコストも安く、１本で全世界の株式に投資することも可能です。この「投資信託」を毎月いくらと決めて積み立てていかれることをお勧めします。この投資方法のメリットはその「投資信託」が安いときは多くの口数が買えるということです。これを長期で積み立てていかれることにより利益を上げられる可能性が高くなると考えます。「投資信託の積立」であれば「つみたてNISA」や「iDeCo」という口座を使われることで、利益が非課税になったり節税の効果もあります。是非、参考にしていただければ幸いです。

お金の専門家

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