車両保険の入る、抜けるタイミング

Question

就職に伴い、車を購入することになったので、保険に加入しました。対人、対物は無制限にすること、という会社の規定がありましたので、無制限の物に入りました。車の免許を取り立てだったので、駐車がうまくできずにぶつけてしまうかもしれないと車両保険にも入りました。その後15年以上たち、駐車もぶつけることなくできるようになりましたし、経済的なことを考えて現在は新車には乗らず、中古車を乗り換えながら暮らしています。その場合、自動車保険は就職時に入った保険にそのまま加入しているのですが、車両保険は外してもいいのではないか？と思ってしまいます。壊れるような事があっても中古車なので保険を使わずに買い替える選択肢を取ると思いますし、5~10万円以下の破損なら、保険を使わずに実費で修理した方が、等級も上がらずにその後の保険料も上がりません。FPさんから見て、車両保険を外しても良いラインはどの辺だと思いますか？アドバイスよろしくお願い致します。

松山 智彦 · Answer

　基本的な考え方として、修理代や、全損等をしてしまって、買換えることなった場合でも貯蓄等でカバーできるのであれば、高い車両保険に加入する必要はないと思います。

　また、車両保険を使った場合、1等級または事故（単独や当て逃げ含む）の場合は3等級のダウンになり、翌年の保険料が高くなります。

　では、車両保険に加入する加入しないの判断の境界線ですが、
　まず、新車など自動車の時価が高い場合は加入した方が良いでしょう。換言すると、ご自身の貯蓄等で、修理代や買換えで出来るような時価の中古車等は、車両保険に加入しなくても良いと思います。

　ひとつの目安としては、新車から1回目または2回目の車検を迎えた場合（3年～5年経過）はもう加入しなくても良いと思います。

　現在、中古車に乗車しているとのことなので、新車時と比べて時価が低いようであれば、車両保険を外しても良いと思います。

　一方、対人賠償・対物賠償はしっかり加入しておくようにして下さい。またご自身が事故等でケガ等をした場合に備えて、搭乗者傷害なども備えておくことをお勧めします。

　参考にして頂ければと思います。

お金の専門家

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