夫が持っている土地でそのまま家を建てるべきでしょうか

ご質問ありがとうございます。
FP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

確かに、所有もしくは相続予定の不動産に関する有効利用を計画しておくことは有効です。そのためには、それぞれの不動産価格と売却時に必要となる税額も把握しておかねばなりません。また、ある程度のローンを組む必要があるのであれば、現在収入と将来のライフイベント（教育費や老後資金）も考慮しながら、ローン返済の総返済負担率も極力低く計画されることが肝要です。総返済負担率は15％～20％が理想とされていますが、現在の収入から判断するのではなく、あくまでもライフイベントに合わせることで憂いが少なくなります。

家を購入する場合とリフォームで悩む方も多いですが、水回りの費用が一番かさみますから、結果として同じ平米であれば、負担額に大きな違いは生じません。むしろ、新築時に使わているビルダー用の機材よりも、リフォームで選択された機材の方が性能が良く、長持ちする可能性もあります。従って、それぞれの利点を比較しながら、売却によって得たキャッシュと借入金との合算予算で検討を進められて下さい。

更に、新築でもリフォーム（100万円以上）でも、住宅ローン減税を活用出来ますから、所得税等の公租公課を減額させる効果を得ることが出来ます。　

いずれにしましても、対応する迄の期間が必要なようですから、家計費を把握されて貯蓄や投資に回せる資金を明確にされなくてはなりません。また、目標金額を達成するまでの期間に無理が生じるようであれば、節約も検討されながら資金調整を検討する必要もあるでしょう。

信頼がおけるＦＰを探されて、ライフプランのシミュレーションを依頼され、充分なご相談を重ねて、無理がない資金計画を立案されてください。