kicorinさん
40代/女性
解決済み
現在家業手伝いで年収が150万程しかありません。衣類などの購入にはリサイクルショップを活用したり、スーパーで購入するものは特売のものや見切り品に限ったり、またポイント活用も意識したりして日々節約する習慣はついています。
現在貯金は500万ほどですが、老後の資金づくりとして投資信託に100万、株式運用に150万程当てています。
また、低リスクで老後資金に特化していると言われる積み立てNISAにも興味があります。
ファイナンシャルプランナーの先生から見て、この預貯金と投資のバランスは如何なものでしょうか？また、これにプラスするとしたら積み立てNISAのようなおすすめの運用方法はありますでしょうか？ご教授いただきたく思います。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
島根県 岡山県 広島県 山口県
ご質問ありがとうございます
限られた年収で賢く資産形成されていて素晴らしいですね。
既に資産運用を行われており、株式投資や投資信託での投資を行われているのであれば、ある程度のリスクに対しては理解があるのではないでしょうか。
まだ運用期間が短いようであれば、まだ今後のリスクに対して不安を持っておられるでしょうか。
今後の事を考えられるのであれば、もう少し積極的に運用をされても良いと思います。
また株式投資や投信信託を行われているので、つみたてNISAではなく一般のNISAで運用を考えられるのが良いと思います。
つみたてNISAは今まで運用をされたことがない方へ、長期で運用を行うことを促す制度として考えられたと感じています。既に投資を行われている方には一般のNISAを有効に活用された方が、将来的なメリットは大きいと思います。
まだ今後の一般のNISA制度がどうなるか分かりませんが、基本的には恒久化に向かって議論はされると思います。
そう考えると、現在の預貯金で、収入が無くなったときのための緊急な資金などとして、現在の生活費の6ヶ月分くらいと5年後くらいに使う予定のものがあれば、そのお金を残して資産運用に回されても良いと思います。
これから積立をされようと思われているものにプラスオンをして毎年の120万円の枠を使えるようにされても良いですね。
非課税制度や税制優遇をお考えであれば、NISAと併せてiDeCoの活用もあると思います。
現状の収入に対しての毎月のやりくりのそれそれ（食費、生活費、衣類費、）の配分が正しいのか見てほしいです。また、保険の見直しも考えています。貯金はボーナスを年に二回入ったできていますが、毎月の貯金は全くできてなかったり、貯金を崩して生活費に回すこともあります。現在はほぼ夫の収入でやりくりしていますが、妻である私の収入をもっと増やしていかなければ今後しっかりと貯金ができないので、どれくらい収入を増やすことができれば、良いのか相談したいです。住宅ローンも30年以上残っていますし、できれば今後車も買いたいと思っています。こどもはまだ未就学児２人ですが、これから習い事や、塾などにお金がかかる時期に備えて貯金も増やしておきたいと思います。旅行にも行きたいですが、現状は飛行機を使用して実家に帰省するのが１年に１度できればよいかなというところで、近場の旅行にしか行けていません。貯金を増やす方法を考えたり、カード活用方法などももっと考えて、暮らしを今よりも豊かにし将来の不安を和らげたいです。
yu1115さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
私のお金の悩みは、自分の毎月支給される給与の幅に差があるため、貯金をしたいのですが、なかなか上手くいかない事が悩みです。私は現在、在宅ワークで簡単なライティングなどをしていますが、病気持ちのため毎日の体調のバランスが不安定で、ライティングの仕事を受けられない時もよくあります。そのため月の給与が極端に少なかったりする月もあり、とても不安です。もともと在宅ワークはあまり稼げないものなのですが、いまの私の身体と精神の状態だと、外で働く事には不安があるため、少しでもお金を稼ごうと思って続けています。この毎月の幅がある給与の中で、どうやったら少しでも貯金をしていけるか、もし方法があるのなら知りたいです。
ジンアさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
毎月どのくらい貯蓄しておけば、将来安心なのかを知りたいです。今はまだ子供が小さいので、教育費もほとんどかかれません。しかし、大きくなってくると教育費もかかってくるので、その時に備えて貯蓄をしておきたいと思っています。子供が将来やりたいことを好きにやらせてあげたいと思っているので、詳しく知りたいです。また、今からできる貯蓄の増やし方(投資信託など)をできる範囲で教えていただきたいと思います。保険の見直しについても知りたいです。
furaroさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
現在私は会社員で妻は専業主婦です。自動車の部品メーカーに勤めています。子供達の将来のことを考えて私の仕事に万が一のことがと思い学資保険に加入しています。中学、高校、大学と進学して海外への留学も視野に入れているのですが学資保険だけで到底足りるとは思えません。現在子供達へ習い事で二人で月に¥30000程度かけています。習い事をやめて貯金等に回すのがいいのかどうなのか？因みに株やFXといったものの知識は全くありません。外資の保険とセットになった貯蓄型の商品がいいのかそれとも他におすすめがあれば是非教えて欲しいです。老後の資金面ついても相談したいです。一体いつまで働いていくら必要なのか早期に準備しておけばコツコツと積み上げることができるので賢いお金の貯め方教えてください。
a6177kazushiさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
30代自営業です。今回の新型コロナウィルスの影響で収入が大幅に減収しました。また事業もいつまで続けていけるのかわかりません。現在は結婚をしておりますが子供はいないので生活することは問題ありません。ただ貯金をしていけるほどの収入はありません。そこで少しずつでも資産運用をして資産形成をしていきたいと考えております。新型コロナウィルスの影響で世界的に株価が暴落したことを受け、日本株への投資を始めました。企業分析などは素人なのでETFをメインで購入して利益は出ております。しかし日経平均はかなり高くなっておりこのまま日本株投資を続けていいのか悩んでおります。企業分析を学び引き続きと投資を続けるべきか、自動売買ツールを使うべきか、それとも株式以外で資産運用を考えるべきなのかご意見を頂ければと思います。
hrtyknさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
