shinbocheckさん
50代/男性
解決済み
会社が企業型確定拠出年金を導入し10年以上になりますが、思うように増えていない気がします（現在700千円程度）。運用は元本確保型（定期預金）に50％、バランス型ファンドに50％で行っております。
拠出金自体も現在月15,000円で勤続年数に応じて増えていく規定となっており、ＭＡＸの23,000円になるのは定年間近となる見込みです。
運用商品を変更する際のアドバイスや、拠出金を増やす方法などがあれば教えていただきたいです。
また、iDeCoと企業型確定拠出年金は別物なのでしょうか？併用もできるのでしょうか？その違いやメリット、デメリットなども教えていただけると幸いです。
よろしくお願いいたします。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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運用成果が良くないとの質問ですが、元本確保型とバランス型ファンドの配分が良くないように思います。特に元本確保型はこの低金利下、管理コストの方が上回ってしまってる可能性があります。なので、もう少し、運用リスクを取っても良いと思います。例えば、バランス型以外の収益性の高いファンドの配分を増やし、元本確保型を今より半分に減らす。つまり、１：１：２に配分をするという考えです。加入年数やご自身のリスク許容度によって答えが変わりますので、あくまで参考程度にしておいてください。掛金を増やす方法ですが、現在導入されている制度に、従業員拠出が認めらえているのであれば、それを上乗せするのがひとつの手です。なお、iDeCo(個人型確定拠出年金）は自営業者などに向けた確定拠出年金制度で、加入者が掛金を拠出することになります。それ以外の部分は、企業型確定拠出年金と概ね仕組みは同じで、勤務先の規約で認められている場合は、従業員も加入することができます。なお、商品メニューは、導入されている企業型とは別のものになります。デメリットは管理コストが別途かかります。
現在収入はあまり多くはありません。将来もどの程度収入が貰えるかわかりません。（聞いた話ではあまり給料は上がらないようです。）まだ結婚もしていないので、今のところ貯金もできていますし、問題はありません。しかし結婚して子供ができた場合、老後の資金や子供の学費など不安があります。現在色々な資産運用を検討していますが、資産運用をする場合リスクが付きまといます。銀行に進められた少額投資はしていますが、ほとんど利息がつきません。貯金は数百万程度ありますが、何か将来のためになる投資はありますか。専門家の方の意見を是非聞いてみたいと考えています。株式投資や投資信託以外でも活用できる保険、積立など運用方法があれば是非聞いてみたいと思います。
shun0123さん
30代後半／男性
解決済み
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そろそろ貯金を始めたいと思っています。サイトを見ると、まずは固定費の削減からというのがデフォルトの貯金の仕方らしいのですが、この前引越したばかりで家賃の安いところに引っ越すのは無理です。携帯も格安SIMだし自炊もしています。お酒を飲むのが好きですがいまはあまり飲みに行けないのでそんなに外食もしていません。今は歯の矯正のローンと奨学金を払っています。これからそんなに給料もあがりそうにないし、どこをどう工夫すれば貯金ができるのか、またよくみる世代平均貯金額は本当の話なのか、疑問に思っています。ファイナンシャルプランナーの資格もとろうかと思いましたが自分のお金もちゃんとできないのに、、と尻込みしています。これからお金を貯めていくには何に気をつければいいですか？
みきさん
30代前半／女性
解決済み
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個人で株の売買や投資信託を行っているものです。このところの日本経済の日経平均株価の上昇などで、一部利益が上がっている株や投資信託があるのですが、その投資商品の売り時についてアドバイスをいただきたいと思っています。利益の出ている商品をこのままずっと放置していると、今度は暴落する心配があります。そこで利益確定させるために売りに出すと、そこからさらに上がってしまった。とか、まだまだ上がるだろうと思って持ち続けていると、今度は暴落して損をしてしまったなどと言うことは非常によくあることだと聞いています。私のような個人で投資を行っている素人だからこそ、株や投資信託の売り時としての目安を持っておきたいと思っているのですが、どういう風に売り時を決めたらよいのかをアドバイスいただきたいです。
win777getさん
60代前半／男性
解決済み
1名が回答
現在、賃貸に住んでいますが、いつかのタイミングでは家を購入したいと考えています。それにあたり、①家を購入すべきか、そのタイミングをどのように見定めればよいのか、②家を買うなら、どういった基準で選ぶべきなのか、一戸建てかマンションそれそれのメリット、デメリットを聞きたいと思います。子どもの教育環境が一番大事かと考えていますが、実際どのような事を見れば、そういった教育環境が判断できるのかも聞きたい。また、教育費用も大学まで、どのくらいかかるか知りたい
えりりんさん
30代前半／女性
解決済み
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５０歳男性です。相続で取得した投資信託について相談させて下さい。２年前に母親が他界し、生前から持っていた投資信託を２千万円ほど相続しました。生前は母親が管理しており私は全く関与していませんでしたので、商品の詳細が理解できていません。商品としてはバランス型投資の２か月毎に配当がある商品です。価格の動きは時々見ているのですが、一時２０％ほど上昇したことがあります。以前、知人から「株式は売買をしないと儲からない」と聞いたことがあるのですが、このまま保有していていいものか、価格変動によっては売却を考えた方がいいのかご意見を伺いたいと思います。現在、私自身の生活費は賄えており早急に資金が必要な状態ではありません。どうぞよろしくお願いします。
H Sakaiさん
50代前半／男性
解決済み
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