資産運用をすれば今後のライフイベントにどれくらい備えられる?

女性30代 sironさん 30代/女性 解決済み

「老後は余剰金2,000万円ないと年金だけでは生活は厳しい」
「子供を育てるのに1000万円、私立の学校に通わせるとそれ以上」
という話題が最近メディアを見ているとよく目に飛び込んできます。

銀行の預金利息も少ないのが当たり前という時代になり、増税もされ、
年々お金の価値は下がる一方で今後の生活に不安を覚えました。

身近な人からも「一日でも早く投資を始めた方が良い!」と聞き、
本やネットなどで情報を集めるものの、どう運用すればよいのか
最初の「お金をどう動かすか」というハードルがなかなか高く、
運用まで踏み出せません。
もうすぐ30代の夫婦で、子供はいませんが、共働きのため、
チャート画面に張り付くような手間のかかる投資もできなさそうです。

私の性格や価値観ですが
・あまり大きなリスクは抱えたくありません。
・1日の中で自由な時間はあまりありませんが、コツコツと何かに取り組むのは好きです。
・投資や資産形成は今年に入って学び始めたため、分からないことが多いと思います。
・将来への不安をなくしたいという思いが1番のため、
数十年単位で時間がかかってもできるだけ資産が増えるように運用したいです。
といったところです。

初心者の私ですが、将来のためにできる資産運用はありますか?

1 名の専門家が回答しています

柏木 真一 カシワギ シンイチ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
60代後半    男性

埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県

2021/03/09

将来を考えるとお金の不安は尽きないですよね。
おっしゃる通り早めに対策を考えた方が良いので、何から始めるのが良いのかお伝えします。
まずおすすめするのは「つみたてNISA」と「iDeCo」です。テレビや新聞記事等で言葉はご存知かと思います。どちらも税金面で優遇される制度ですが、iDeCoは60歳にならないと引き出せないので、緊急時に使用することを考えるとつみたてNISAが良さそうです。始める手順は次のようになります。
a.金融機関でつみたてNISA口座を開設する:ネット証券など口座開設料や管理料が安く(無料のところもでてきています)扱い商品数がある程度多くある金融機関を選ぶ。
b.インデックスファンドから開始する:数ある投資信託から選ぶことになりますが、日経平均株価などの指数と同じ動きになるように運用しているのがインデックスファンドです。指数に合わせるだけなので手数料が低くなっています。
c.毎日の株価の動きを気にせず、長期間続ける:投資の基本は積立、分散、長期と言われています。株価が急落した時にはたくさん買え、価格が元に戻ると増えることになります。
つみたてNISAにすると「積立」方式で、投資信託といういくつかの株に「分散」した商品に、毎月少しずつ「長期」にわたって投資することになり、基本を忠実に守ることができます。
まずは低額からでも良いので、始めてみて下さい。そしてまだ余裕がありそうなら、老後に向けてiDeCoも始めてみましょう。

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