soilbook00さん
30代/女性
解決済み
老後や将来の資産形成のためには国民年金基金・iDeco・つみたてNISAのどれを優先すべきか迷っています。どれにすべきでしょうか。私は現在フリーランスで仕事をしており、老後の資産形成のために国民年金基金に加入して、毎月限度額ギリギリの掛金を納付しています。それ以外にも月々10万円前後を普通預金へ貯金しており、現在の預金額は360万円ほどです。老後の資産については、このまま納付し続けていれば問題ないと感じていたのですが、最近になり年金制度への不安や、老後までの間に必要となる資金についての不安を感じるようになりました。そこで、iDecoやつみたてNISAなども視野に資産形成を考えた方がいいのではと思い始めたのですが、投資に対するリスクにも不安があります。選択肢がいろいろある中どういった方法がいいのか教えていただきたいです。
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年金・個人年金・iDeco
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国民年金基金とイデコはそれぞれではなく合算で上限（月額68000円、年額81万円）が設定されているので、国民年金基金の拠出額を限度額ギリギリまでしているのであればイデコを活用した運用は難しいです。そこで残された選択肢は自然とつみたてNISAとなります。
イデコも同様ですがつみたてNISAの運用の基本は「長期・積立・分散」投資になります。この3つを重ねることで様々なリスクを軽減することができます。運用対象は必然的に投資信託になります。お勧めは世界株式型投資信託になります。世界株式であれば国や銘柄を気にすることなく世界の経済成長の恩恵を享受することができます。株価は企業利益が基本になっているので経済成長が続く限り、急落場面はあっても、結果的に株価は上昇します（今後、世界経済が成長しないと思われる場合は投資しない方が賢明です）。インデックス型・アクティブ型は問いませんが、アクティブ型の中にはインデックス型より運用実績が劣るものも少なくないので注意が必要になると思います。
この手法は長期になれば実績が良くなる可能性が高くなります。金融庁のレポートでは上記運用で20年間継続した場合、元本割れの可能性はゼロになるとのデータを記しています。実際、ここ20年間の世界株式の上昇率は約7％でした。未来はわかりませんが、世界株式の上昇率や世界経済の長期成長率とほぼ同値になるイメージです。決まったような書き方になってしまいましたが、これがベターな方法と思います。
40代のサラリーマンで、子供2人の4人家族です。7年前に中古マンションを購入しました。毎月のローン返済、マンションの管理費積み立て修繕費、子供の教育費、食費などの出費で貯蓄や資産運用に回せる費用が少なくて困っております。貯蓄は、年金財形や持株の購入を毎月の給与天引き、ボーナス時の天引きで行っており、一定額は自動積み立てできるようにしました。また、生命保険や医療保険も見直し必要最小限の賭け金であると思います。そのような状況で、以下のような取り組みを行なっております。この取り組みに対して、アドバイスや修正案を教えていただけると幸いです。①副業の開始（個人事業主の開業届け、青色申告、経費領収書の保存）②個人型年金の加入③iDeCoの検討④支出の見直し（子供の教育費は、将来への投資であり減らしたくない）
レガオンさん
40代前半／男性
解決済み
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私は現在大学4年生です。まだ20代ですが、もうすでにもっと先の将来についてよく考えて不安を抱くことがあります。その一つが年金についてです。「年金」といえば定年退職をしたあとから政府から給付されるお金だという認識でいるのですが、その金額がどれくらいなのか、年金だけで生活をしていけるくらいのお金がもらえるのか、などの疑問を強く抱いています。そのため専門家の方には、基本的な年金についての知識と、将来私がもらえるであろう年金のおおよその額、将来年金だけで暮らしていけるのかなどについて詳しく教えていただきたいなと考えています。できれば現代の年金事情についても知りたいです。
幅内さん
20代前半／女性
解決済み
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正直、子供達の学費や生活費等を切り崩し、今迄生活してきました。子供たちは社会人として巣立っていきますが、現在の現金貯蓄は僅かしかありません。年金が受給できるのも６５歳からです。６０歳で定年を迎え、働き続けることは出来ても、給料がダウンすることは分かっています。住宅ローン等もかかえ、差し引くと毎月僅かな金額しかのこらないのが実情だと思います。できれば６０歳以降も働き生活の足しにしていきたいと考えています。子供たちが巣立ち、６０歳まで５年間ありますので、この期間を上手く利用し少しでも貯蓄をしたいと考えています。しかしながら住宅ローンを抱えながら年金が受給できる６５歳までの５年かがとても心配です。勿論、６５歳になってからも同様です。今後のプランニングをどう進めていけばよいかお知恵を貸していただきたいです。
まーちゃんさん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
老後必要な金額は2千万円が必要だと昨今このようなニュースが話題となっています。しかし実際は2千万円も一人当たり貯蓄している世帯は全体のほぼ数パーセント単位であり、私自身もそれほどまでの金額を貯金しているということもありません。今現段階で貯金している金額は、1千万円に届くか届かないかくらいのお金であり未だに住宅ローンや車のローンなども残っているので、なかなか貯金額に回せる金額は高くないのが実情です。そこで聞きたいのですが、いったい老後に必要な金額はどれぐらい貯まると良いのでしょうか。もちろん自分自身が健康、不健康にもよるでしょうし、そのような生活習慣病などの悪化によりお金がかかってしまうというのもわかるのです。いくら年を取ったからといって健康ではないと、自分自身にお金がかかるのだと思うのですが痴呆症などがない普通の疾患がない場合、いくら貯金をしておくと良いのでしょうか。
Heat_Waveさん
40代前半／男性
解決済み
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現在つみたてNISAで積み立てをしているのですが、別でiDecoを活用しようか悩んでいます。活用する事によって節税効果がある事と、将来の貯蓄としては銀行よりもよっぽど利率が良いかと思っているので利用しようかと考えています。ただ、そこで二の足を踏んでしまっている理由が引き落とせないという部分です。勿論、老後の事を考えて始める事だと思うので仕方ない部分だと思うのですが、何かあった時の事を考えると引き落とせない所に入れてしまって大丈夫だろうか？という不安がぬぐえません。多少の不安は目を瞑ってでも活用する利点があるのかどうか、わかりやすく説明して頂けると助かります。宜しくお願いいたします。
namiroさん
30代後半／男性
解決済み
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