soilbook00さん
30代/女性
解決済み
老後や将来の資産形成のためには国民年金基金・iDeco・つみたてNISAのどれを優先すべきか迷っています。どれにすべきでしょうか。私は現在フリーランスで仕事をしており、老後の資産形成のために国民年金基金に加入して、毎月限度額ギリギリの掛金を納付しています。それ以外にも月々10万円前後を普通預金へ貯金しており、現在の預金額は360万円ほどです。老後の資産については、このまま納付し続けていれば問題ないと感じていたのですが、最近になり年金制度への不安や、老後までの間に必要となる資金についての不安を感じるようになりました。そこで、iDecoやつみたてNISAなども視野に資産形成を考えた方がいいのではと思い始めたのですが、投資に対するリスクにも不安があります。選択肢がいろいろある中どういった方法がいいのか教えていただきたいです。
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年金・個人年金・iDeco
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国民年金基金とイデコはそれぞれではなく合算で上限（月額68000円、年額81万円）が設定されているので、国民年金基金の拠出額を限度額ギリギリまでしているのであればイデコを活用した運用は難しいです。そこで残された選択肢は自然とつみたてNISAとなります。
イデコも同様ですがつみたてNISAの運用の基本は「長期・積立・分散」投資になります。この3つを重ねることで様々なリスクを軽減することができます。運用対象は必然的に投資信託になります。お勧めは世界株式型投資信託になります。世界株式であれば国や銘柄を気にすることなく世界の経済成長の恩恵を享受することができます。株価は企業利益が基本になっているので経済成長が続く限り、急落場面はあっても、結果的に株価は上昇します（今後、世界経済が成長しないと思われる場合は投資しない方が賢明です）。インデックス型・アクティブ型は問いませんが、アクティブ型の中にはインデックス型より運用実績が劣るものも少なくないので注意が必要になると思います。
この手法は長期になれば実績が良くなる可能性が高くなります。金融庁のレポートでは上記運用で20年間継続した場合、元本割れの可能性はゼロになるとのデータを記しています。実際、ここ20年間の世界株式の上昇率は約7％でした。未来はわかりませんが、世界株式の上昇率や世界経済の長期成長率とほぼ同値になるイメージです。決まったような書き方になってしまいましたが、これがベターな方法と思います。
個人年金に加入をしています。大手の保険会社の個人年金なのですが、もしも将来的にその保険会社が倒産をしてしまった場合、今まで支払っていた積立金はどうなってしまうのでしょうか？加入時は２０代だったのですが、先のことを考えても５０年以上安泰の保険会社なんて分かりません。大手だから大丈夫だと思っていても、不正などで倒産をすることもあると思います。そうなると個人年金はムダになってしまうのではないか、と不安に感じることがあります。今のところ大丈夫なようですが、これから先のことは分かりません。もしも倒産をした場合の補償はどうなるのでしょうか？安心のために加入をしたのに支払いができない、拒否されてしまうということがあったら困ります。
ななまるねこさん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
イデコは節税にもなると聞き、活用したいと考えてシュミレーションサイトを使ったこともあります。しかし、現在専業主婦の私の場合はこれといった節税効果はありませんでした。しかし、貯蓄は増えることが分かりました。きっとこの先パートに出ても扶養内ですし、私自身が税金を納めることはないでしょう。そうすると、私がイデコに加入することは本当に特になるんでしょうか。また、60歳までに死んでしまった場合、払ってきたお金がどうなるのかがよく分かりません。40歳までに始めなければならないことは分かっています。旦那より私の方が若いので最終的にお金が増えるのは私の方なのですが、節税を考えると旦那名義で加入した方がいいのでしょうか。また、2人とも加入することはできるのでしょうか。気になっているばかりで、なかなか前に進めずにいます。
tama0623さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
私は、大学卒業後ずっとフリーランスで働いているので、社会保険料を納めていません。ですので、老後の年金の受け取りがすくないです。老後の生活にとても不安を持っています。そして、私の場合、独身なので特にです。具体的な不安材料としては、一つ目は生活費のことです。年金の受け取りは、多分毎月6万円ぐらいだと思うのですが、これは間違いないかったでしょうか？これだけではとても生活は難しいので、やはり現役のうちに貯金が必要でしょうか？二つ目は、保険です。今は保険などに入ってないのですが、個人保険の老齢年金や介護年金は加入した方がいいでしょうか？ただ、現在すでに40代後半なので、加入できたとしても高額になるので、今さらは要らずに自分で備えたほうが無難でしょうか？
kyoko2525さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
老後に必要なお金は約2000万と言われていますが、資金準備にiDecoはとり入れた方が良いのでしょうか？結婚8年目の30代夫婦です。夫婦とも正社員で、世帯年収は約1100万円。子供は未就学児が2人います。これから長い住宅ローン返済と2人分の教育費の準備があります。さらに老後資金となると不安しかありません。現在、老後資金の準備としては・つみたてNISAを満額積立・生命保険の解約返戻金（2人分で約700万強）で考えていますが、さらにiDecoもやるべきですか？自分で調べて、節税メリットは理解していますが・口座の手数料がかかる・引き出し制限がある・企業DCなので、好きな証券会社が選べない。などが引っかかっています。アドバイス頂ければ嬉しいです。よろしくお願いします。
わかな ゆいさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
私はこれまで収入が少ないながらも国民年金をずっと払ってきたのですが、最近になって、2年ほど前に結婚した妻が国民年金を免除ではなく年金の支払猶予になっていたことに気が付きました。妻は実家にいた時に扶養に入っていたため、当時は収入が少なく年金免除申請したものの、世帯主の収入が一定程度あるため免除ではなく支払い猶予になっていたようです。結婚した際、世帯主が変更になった後にもこれに気が付かずにすでに合計で６年ほど過ぎてしまいました。気が付いて年金事務所に少なくとも世帯主が変更になった時から免除にできないのか聞いたところさかのぼっての変更は不可と言われました。この場合将来の年金にどれくらいの影響があるのでしょうか。
happy9999さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
