iDecoに加入するか移動可能な貯金で貯めるか

子供が小さいうちは養育費が中心になってしまうことは仕方ありません。しかし、老後の資産形成を遅くなればなるほど難しくなってきます。長期・積立・分散投資は少額でも早めに始めることが大切です。老後の資産形成であればイデコがベターなのですが、60歳以降まで引き出せないことがネックとなります。そこで、積立NISA中心の運用となる可能性が高いと思います。積立NISAはイデコと異なり、解約・引き出しに制限がないため老後の資産形成を目的として運用していても、養育費など途中で進路変更も可能になります。
ただし、現状ではメインは養育費となると思います。老後の資産形成は最小限で行う必要がありそうです。本来であれば老後のゴールを決めて逆算で月額積立額を算出すべきなのですが、できる範囲内でスタートすることをお勧めします。積立NISAの場合、運用対象は投資信託になりますが、ネット証券であれば月額100円からできる会社もあります。余裕ができた段階で徐々に増額すれば問題ありませんし、色々考えてスタートできないよりはマシだと思います。ただし、途中で止めることはNGです。長期・積立・分散投資は続けることにより効果が発揮されます。金融庁のレポートでも20年以上の期間で運用することで元本割れリスクがかなり軽減されると報告されています。投資信託は元本が保証されている商品ではないので、価格が下落した場合、不安になると思いますが決して止めてはいけません。少額でも長く続けることが、将来大きな結果となって結実すると思います。頑張ってください。