1. HOME
  2. 相談
  3. 終身保険による学資の貯蓄
保険全般
2021/03/09

終身保険による学資の貯蓄

男性40代 tukiyonorunaさん 40代/男性 解決済み


現在、正社員として勤め、妻と小学生２年生、保育園に通う子供がいます。先日、無料保険相談のショップに行ってきました。子供の学資保険について相談にいったのですが「最近学資保険の金利が安いので、終身保険を契約していただいて、お子様の学費が必要になる１８歳に解約してもらうのが一番金利がいい」との説明を受けました。また別のショップでは「学資保険は安いから、外資による積み立てがいい」との案内を受けました。そこで質問させていただくのですが、現在において学資保険はそんなに悪いものなのでしょうか。どちらのショップも商品として避けているイメージを持ちました。現在３０代後半になりますが私達の親の世代からは学資保険の話をよくききましたが、悪いイメージを持ちませんでした。よろしければ学資保険とそれ以外の保険について「教育費を貯める」という面でどちらが優れているのかを教えて頂ければと思います

専門家回答
関連する質問

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 保険全般
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

保険の仕組みを使って教育費を作ることは以前は非常に有効な方法でした。単純に積立利率が良かったからです。保険料の運用は債券を中心に行われますが、低金利の影響で債券利回りが低く、そのためもう一つの運用方法となる貸出も金利が低いことや企業や個人がお金を低利息で借りる方法も多様化していることが理由です。終身保険を学資保険の代わりに活用する方法も15年前くらい前から保険乗合代理店を中心に行われていましたが、終身保険も学資保険同様、金利の低下の影響を受けてメリットがなくなっています。少しでも高い利回りを目指すために終身保険から外貨建終身保険を使った手法を勧めることが多くなっているようです。しかし、外貨建終身保険も一時期よりも積立金利が下がっています。また、元本が確保されるのは外貨ベースになるので為替リスクがあります。
上記のような理由から「教育費を貯める」という観点で保険を利用すること自体が優れていると言えない状況です。この傾向はしばらく続くと思われます。そこで、つみたてNISAなどを活用した長期・積立投資がお勧めなのですが、それには10年以上の長い期間が望ましくなります。10年以上の期間があれば株式投資信託やバランス型投資信託などリスクがありますが高リターンを見込める商品での運用が可能になります。どの商品にするかは許容できるリスクによって変わってきます。
リスクや時間が許容できるのであれば保険以外の方法も検討してみてはいかがでしょうか。

専門家にお金の悩みを相談できます

・ 月300円（税別）

・ 毎月3回まで質問が可能

・ 最短5分で回答可能

・ 100名超の認定専門家が回答

・ 回答率99％

今すぐ登録して、専門家に相談する

関連する質問

保険全般
2021/03/09

将来を生き抜く為のお金の悩みです

はじめまして。現在39歳独身の女性です。年をとる度に将来へのお金の不安がよぎります。年収は400万円程度で毎月の給料・ボーナスで定期預金と残った分でタンス貯金をしています。職場で社会保険はかけており、厚生年金に加入しています。生命保険は自身で掛けており、半年以内に見直しもかけました。就労保険を検討しており、この間加入の申請に行きましたが、今までの疾患や持病（眼科、婦人科、皮膚科、呼吸器）があったせいか、通らず未加入のままです。網膜円孔で両目はレーザー治療をしています。病気になった時の生活費、治療費（その病気によってはかかるお金の金額も変わってくると思うので、特に心配しています。）病気になって仕事が出来なくなった時の社会保険料の支払い...等を考えるととても不安で仕方ありません。手術となれば限度額認定を受けて治療できるとは思いますが、その先の生活を考えると、とても不安でいっぱいです。

女性40代前半 teada-312さん 40代前半／女性 解決済み
山本 昌義 1名が回答
保険全般
2021/03/17

生命保険の節約方法について

家族3人で住んでおります。家族構成は私と妻と娘１歳の３名で住んでおります。年収は約５００万円で生命保険の支払いは、約４万円の支払いがあります。内訳としては、私の生命保険約16,000円、妻の生命保険約12,000円、娘の学資保険約12,000円の合計４万円です。今の所ですが、保険を請求した事がありません。出来たら今の保証内容で半額まで行けたら生活も助かるなと思います。妻もパート勤めをしておりますが、生活費を入れておらず、私の給料が３人分の生活費になります。決して楽な生活では無いので、アドバイスを頂けたら助かります。併せて今後加入した方が良い保険などもアドバイスを頂けたら助かります。このままでは貯金出来る金額が少ないので、アドバイスよろしくお願い致します。

男性40代前半 kurono0718さん 40代前半／男性 解決済み
吉野 裕一 1名が回答
保険全般
2021/03/12

収入は少ないです。でも、やっぱり保険はあったほうがいいの？

私は現在独身であり、ありがたいことに五体満足なことから保険には一切入っていません。稼ぎが少ないということで、なかなか将来への備えに当てるのが難しいという面もあります。しかし最近、年齢も重ねてきていろいろと問題が生じてくるかも知れないため、保険に入っておくべきなのか考えるようになりました。しかしどのような保険に入るべきか全く検討も付きません。保険を選ぶ上で押さえておきたいポイントなどはありますでしょうか？

女性30代後半 po73さん 30代後半／女性 解決済み
岩永 苑子 1名が回答
保険全般
2021/03/09

保険ってやっぱり入っておいた方がいいの？

私は現在、保険には何も加入していません。両親から、以前加入していた保険会社がつぶれて損をしたという話を聞いていたこと、それに、毎月「使うか分からないもの」に安くない金額を支払うことに抵抗があるためです。ただ、私は病気がちでもあります。今のところ、大きな病気にはかかっていませんが、いずれかかるかもしれないという心配な気持ちも持っています。そういうときのために、自分で貯めておくべきか、それとも「万が一」に備えて保険に入っておくべきかを聞きたいです。もちろん、保険を勧める立場の人に伺うのですから、「ぜひ入った方が良い」という意見を頂く可能性が高いことは分かっています。それを分かったうえで、保険に入る場合のメリット・デメリットをきちんと知っておきたいのです。また、私は複雑なもの・色々と考えなければいけないことを極力避けたがる傾向にあるので、もし加入したほうがいいということであれば、なるべくシンプルな内容の保険を知りたいです。

女性30代前半 fm_handaさん 30代前半／女性 解決済み
森 泰隆 1名が回答
保険全般
2021/03/09

生命保険の見直し、解約、選び方のポイントは？

生命保険の見直しポイントが難しいです。 見直し手順と注意点を教えてほしい。生命保険を解約する場合の注意点が知りたい。手続きの流れや解約以外の対処法を教えてほしい。生命保険（死亡保険）のメリット・デメリットと自分に合った賢い選び方を知りたい。

男性50代前半 てだ２００さん 50代前半／男性 解決済み
吉野 裕一 1名が回答