積立NISAについて分かりやすく聞きたい

ご質問の件について、積立ＮＩＳＡのような「長期投資」で将来の老後資産を築くためには、まずもって明確にしておかなければならないことがあり、具体的には以下の通りです。

・どのくらいのお金を資産形成したいのか？（目標金額）
・どのくらいの期間に渡って積立するのか？（投資期間）
・何のために積立ＮＩＳＡをするのか？（投資目的）

たとえば、回答者である私も積立ＮＩＳＡを行っており、具体的に想定している私の考えは以下の通りです。

・どのくらいのお金を資産形成したいのか？（目標金額）：概ね1,200万円程度
・どのくらいの期間に渡って積立するのか？（投資期間）：20年間（最長非課税期間）
・何のために積立ＮＩＳＡをするのか？（投資目的）：子供の教育資金作りのため

質問者様の場合、投資目的が明確になっているため、何ら問題はございませんが、目標金額と投資期間が質問内容からは不明な状態です。

ただし、これらの目標金額と投資期間が明確になりますと、自ずと質問者様が現在抱えている疑問を解決するための大きなきっかけになることも確かです。

ちなみに、私の場合、アメリカの株式が多く含まれている「海外株式のインデックスファンド」で積立ＮＩＳＡを行っております。

積立ＮＩＳＡは「初め」が重要

積立ＮＩＳＡは、長い時間をかけて大きな資産形成をする長期投資でありますから、「初め」がとても重要です。

つまり、質問者様が現在置かれている状況がとても重要であることを意味し、具体的には、実際に選んで投資をしている「銘柄（商品）」選びや毎月の積立金額によって、将来の資産形成金額が大きく変わることも否めません。

たとえば、インデックスファンドであっても、日本国内を対象にしたインデックスファンドなのか、海外を対象にしたインデックスファンドなのかによっても大きく変わります。

また、株式型を選ぶのか、バランス型を選ぶのかによっても、当然のことながら将来の資産形成金額に大きな差が生じることになるでしょう。（バランスファンドは、株式型のインデックスファンドに比べて債券など、他の金融商品も含まれているため）

ちなみに、積立ＮＩＳＡの場合、投資の初心者や上級者といったものは関係なく、とにかく毎月継続して積立をしっかりと行い、先に回答したことを明確にしておくことで、自ずと結果がついてきます。（投資の専門的なスキルが必要ないほか、そもそも、積立ＮＩＳＡを活用した長期投資はリスクが低いことを知っておきましょう）

おわりに

積立ＮＩＳＡは「初め」が重要であることから、できることなら実際に資産運用を始める前にＦＰなどの専門家へご相談いただくのが望ましいと言えます。

とはいえ、質問者様は、すでに始めておられるといった現状がありながらも、まだ始めて間もないことから、今後、将来の目標をしっかりと達成するために、一度、現在投資をしている方向性で引き続き継続していっても良いものかＦＰへご相談されることが良いと思われます。

くどいようですが、積立ＮＩＳＡのような長期投資は、長い時間をかけて大きな資産形成をするものでありますから、過去にさかのぼって後悔するような資産運用は確実に回避しておく必要があると言えます。

なお、インデックス型とアクティブ型、ETF、株式型、バランス型、それぞれの特徴につきましては、以下、投資信託協会の情報を読み進めていただくことをおすすめします。