老後の生活資金をどうやって貯めればいいのか

こんにちは、婚活FP山本です。ご質問内容の前に、少し老後について掘り下げます。旦那様は自営との事なので定年はないはずですが、実際に何歳まで働かれる予定でしょうか？今は人生100年時代ですが、どうしても健康寿命的に80歳程度までが限界であり、残り20年分の老後資金が必要になります。一方、年収400万円で貯金ゼロということは、ひとまず教育費を抜かして考えても年間生活費は250万円程度でしょうか。この金額は今後も大きく下がらないことが多いので、夫婦二人の年金12万円×12ヶ月分＝144万円との差額106万円を80歳以降、毎年貯金から取り崩すことになります。つまり106万円×20年分の2120万円は、最低でも80歳までに貯めておくことが必要です。まずは、この老後資金についてしっかり押さえておきましょう。

一方、2120万円を80歳までに約25年かけて準備するとすれば、一年あたり約85万円、月々7万円程度を貯金すれば事足ります。今の状態で月々7万円を貯金する方法…もっとも簡単なのは「あなた様が働きに出ること」でしょうか。少なくともお子様は、もう手がかかるような年齢ではありません。長年、専業主婦をされてきたならかなりキツく感じられるかもしれませんが、仮に月10万円稼ぐ場合、たとえ時給800円でも週32時間、週4日ほど働けば事足りる金額です。またこれなら、扶養から外れることもありません。年金だけで強引に考えると厳しいものがありますが、このような労働という形で対策を取るのはいかがでしょうか？今から旦那様の年収アップに期待するのも厳しい気がしますので、このほうが現実的かと思われます。少しご検討下さいませ。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。結論からいえば、おっしゃる通り免除を受けながら年金を増やすのは厳しいです。ただ免除を外して年金を増やすことなら、働けば良いだけですから簡単です。基本的に働き損のようなこともありえなく、普通に年金保険料を支払えば年金も増え、国民年金基金などへ加入することもできるようになります。また国民年金基金の掛金も年金保険料と同じく、全額が所得控除という扱いです。ただ、年金保険料の支払いは基本的に60歳までなので、支払える期間は限られています。しかしずっと働けば「年金の繰り下げ受給（年金額アップ）」も狙えますから、やはり有利といえるのが実情です。ぜひ今後の総合的な損得勘定をしたうえで、どうすべきか考えていきましょう。