どうすれば老後までに2000万円貯めれば良いのか知りたい

こんにちは、婚活FP山本です。早速ですが、ご質問についてお伝えします。まずそもそもとして、仮に投資で5％運用ができたとしても、現在の500万円では20年ほど運用しても約1327万円にしかならない計算です。一般的な投資初心者が狙える最大利回りの5％で考えても、500万円を2000万円にまで増やすには29年ほどかかる計算になります。一方で先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要です。このため少なくとも、手元の500万円をどうにか運用するだけでは、老後資金は準備できないと考えたほうが無難といえます。厳しいかもしれませんが、まずはしっかり知っておきましょう。

続けて、お伝えします。老後資金を準備するのに投資をするのは、実に有効な手段です。ただ上記の通り、今のままでは足りませんから、多少の補強・補助が必要といえます。まず老後資金は60歳時に4000万円程度が必要ですが、退職時期を遅らせるほどに減額が可能です。仮に70歳退職なら、3000万円ほどで足りる可能性があります。そして仮にあなた様が40歳に近い年齢で、運用期間を30年ほど取れる前提で5％運用を基本に考えれば、上記の通り現在の500万円で約2000万円を備えられますから、差額の約1000万円を備えるだけです。30年5％運用を前提に考えれば、一年あたり約15万円、月1万円少々で達成できます。このような方向性で備えていくことを考えてみましょう。

少し補足させて頂きます。もしあなた様にお子様がいるなら、今後まだまだ教育費が必要な可能性があり、中でも最後の大学費用は1人700万円ほど必要ですから、注意が必要です。逆に未婚、または子供がいないなら、老後は独居老人・老々介護が確定ですから、老後の生活費への備えである上記とは別に、「介護費用」についても備えておきたいといえます。また、最近では再雇用などで60歳以降も働きやすくなったものの、働けるとは限らず、仮に働けても収入が新卒並みになることも多いです。このため、なるべく前倒しでの備えが大切といえます。備えられるほどに安心して老後を迎えられますから、まずは限界までがんばっていきましょう。