投資は貯金の何割ほどが適正?

女性50代 onyoqsterさん 50代/女性 解決済み

50代半ばの主婦です。
子どもの手も離れ、夫もあと2年で定年となります。
マイホームのローンもようやく終わったので、
今後は老後の資金を効率的に増やしていきたいと思うようになりました。
現在の資産は現金1200万円とマンション(1000万ほど)です。
現金は銀行に預けてもほとんど利息がつかないので、
株や投資信託に少しずつ投資していきたいと思っています。

しかし貯金のうちどれほどを投資に回してよいのか分からず悩んでいます。
生活費に必要な分を除くとして、
だいたいこの年令だと、貯金の何割を投資にまわすのが適正でしょうか。
株や投資信託は短期売買は考えておらず、長期投資で考えています。
教えていただけると幸いです。よろしくお願いいたします。

1 名の専門家が回答しています

松村 勝宜 マツムラ カツノリ
分野 お金の貯め方全般
40代後半    男性

全国

2021/04/07

年齢にかかわらず、預貯金額に占める投資額の適正割合なるものに、答えはありません。

あえて言えば、当面使う必要のないお金は株式などに投資して、世の中の経済成長に乗せておけばよいだけです。

ただし、長期的には世の中の経済成長とともに企業の価値が向上し、株価も上昇していくと考えますが、短期的には株価は大きく上下動します。

ですから、お手持ちの現金1,200万円をすべて一気に投資してしまうと、短期的に株価が大きく下落すれば資産が一気に目減りしてしまいます。

そこで、株式を主な投資対象とする投資信託(ファンド)の、定期定額購入(積み立て投資)をお勧めいたします。

短期売買ではなく、あくまでも長期投資を前提にされているだけに、もってこいの手法です(そもそも投資は長期で行うものですが)。

今の株価が高いか安いかは、誰にもわかりません。

コツコツと積み立てて一定額ずつ購入していくと、価格が高いときは少なく、価格が下がればたくさん購入できますので、平均購入単価を下げる効果が期待できます。

例えば毎月5万円ずつファンドを購入していけば、1年間で60万円(5万円×12か月)、20年間で1,200万円(60万円×20年)を投資することになります。

いきなり何割か、ではなく、年月の経過とともに少しずつリスク資産(株式)の比率を増やしていくイメージでお考えください。

本業を通じて社会課題を解決し、より良い世の中づくりに欠かせない企業を丹念にリサーチして選定している、長期での投資に資する本格的なファンドを選んで積み立て設定を行っておけば、あとは気にせずほったらかしで大丈夫です。

時間を味方につけて、複利の威力で資産が加速的に増えていくでしょう。

無理をしないでゆったりとしたリズムで投資を継続しながら、人生の後半戦をより良くお過ごしください。

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