老後にかかるお金

男性40代 たけぼうさん 40代/男性 解決済み

40代男性、妻と子供2人います。
子供は2人とも中学生です、現在貯蓄100万円、持ち家です。
以前に政府が老後資金に2千万円必要、みたいな話がありましたがあながち間違えでは無いと思っています。
夫婦共々、定年まで後20年と少しです、まずは老後20年生きると考えて貯蓄の計算をしたら良いのでしょうか?
夫婦2人で1ヶ月過ごすのに30万円程あれば充分と思っています、年金額は想像でしか分かりませんが1人、月に10万円とした場合2人なら20万円で30万円から引くと残りは10万円です、これを貯蓄から削るとして20年で2400万円の計算になります。老後までに2400万円は最低貯めないといけないという計算で良いのでしょうか?
アドバイスをお願いします。

1 名の専門家が回答しています

山本 昌義 ヤマモト マサヨシ
分野 老後のお金全般
40代前半    男性

全国

2021/04/04

こんにちは、婚活FP山本です。早速ですが、ご質問についてお伝えします。まず老後資金の考え方はその通りです。一般的な専業主婦世帯の場合、年金は夫婦で20万円程度なので、月30万円の生活費なら差額の10万円を余命分、準備しておくのが基本になります。ただ、最近は人生100年時代ともいわれており、平均寿命の80歳を大きめに超える可能性も低くありません。また最近では子供に介護を頼むのも厳しいため、できれば介護費用(目安は夫婦で1000万円)も準備しておきたいところです。仮に間を取って90歳まで生き、介護費用も備えるなら10万円×360ヶ月+1000万円で4600万円ほど必要になります。しっかり意識しておきましょう。

続けて、お伝えします。老後資金を準備する際に、誤算になりやすいのが「教育費」です。特に最後の大学費用がネックであり、4年総額平均で700万円ほど必要になります。2人分で1400万円ですから、上記の老後資金と合わせれば合計6000万円が必要です。仮に、これを約20年で準備するとすれば一年あたり300万円、月25万円ほど貯金が必要になります。なお、教育費は最終手段として奨学金や教育ローンなどが使えますが、使うほどに老後資金準備が大変です。ちなみに月25万円貯金というのは、正社員の共働き夫婦でも簡単ではありません。節約や年収アップを基本に、まずはできる限りの家計改善に努めていきましょう。

少し補足させて頂きます。現在は再雇用で65歳・70歳まで働ける可能性がありますが、仮に働けても収入は新卒並みになるのが基本です。このため、実質的に貯金できるのは60歳までが基本になります。ただ、それでも働くほどに貯金を維持することはできますから、なるべく60歳以降も働く姿勢でいることがおすすめです。一方、老後資金は必要になるまで時間があるので、「資産運用」に取り組むのも一つの手段になります。リスクはありますが資産運用なら、仮に5%運用できれば一年あたり約121万円、月10万円ほどで20年後に4000万円を準備できる計算です。ぜひ未来を見据えて今、何をすべきかを計画的に考えて動いていきましょう。

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