uoaq1319さん
40代/男性
解決済み
家族構成は、妻、小学3年生の子供、２歳の子供の４人家族です。将来に備えて、教育資金、老後資金がいくらくらい必要なのか試算したいです。子供は、高校まで公立で大学へは私立か国立に行くという想定でいます。また、私は、大卒後同じ会社で定年６０歳まで正社員で働く予定ですので厚生年金、国民年金はほぼ満額でもらえる予定です。この間の平均年収は５００万円と考えています。妻は、専業主婦です。現状、世帯金融資産は、約３０００万円ほどあります。今年から、積立NISAを制限一杯の４０万円やっていく予定です。このNISA枠で選んでいるのは投資信託で米国株ETFを買っていきます。以上を踏まえて、まだできる資産運用があれば教えて欲しいです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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uoaq1319様、ご質問ありがとうございます。
これまでもしっかりと資産形成をされてこられたのだと感じます。今後もしっかりと資産形成をされて安心人生を送られてください。
お子様が全て公立や国立で進学されると1000万円くらいになるというデータもあります。しかし大学が下宿になったりすると更に必要なお金は増えますし、塾などに通われればもっと増えますね。
高校まで公立で、大学は私立となると、もう少し金額は上がり、1200万円以上になってくると思います。
また老後資金は、以前あった老後2000万円という話題もありましたが、ゆとりある生活を考えると年金の収入から不足額が14万円くらいになり、30年間で5400万円くらい不足するという試算になります。
ただ、現在3000万円の金融資産があり、つみたてNISAを40万円ずつ20年間続ければ、元本だけで800万円となり、5％くらいの運用利回りがあれば、1400万円くらいになる可能性もありますね。
現在の3000万円も運用をすれば、20年もあれば倍以上になると思われますので、ある程度の試算は築かれると思います。
もっと資産形成を考えられるのであれば、iDeCoも活用されると、税制優遇も活用できますので、メリットは大きいですね
定年退職で一定額の退職金を頂いて、当面に必要な資金を除いて株式の投資・購入に当てました。 株式を購入した主な理由というのは、近年の預金金利のあまりの安さにも原因しているのですが。 そんなことで筆者が実際にもっていて少数では有るが保有株や一部取引株等においても一喜一憂しているところです。 持ち株としては主に国内株式で、一部上場の物の外食産業系、食品系の株であります。 株の主な目的は株式のキャピタルゲイン（株価値上げによる利得）もありますが、配当金や優待券の食事券利用の目的も有ったのです。ところで、最近のコロナ渦で経済界や景気が不透明になっている現状で、株価だけが異常に値上がりしている状況があります。 其処で質問ですが此のような状況下で株価は正しく反映しているのか、反落して急降下するリスクはないのか、はたまた、コロナ渦の中で外食産業系の今後の見通しなどについて教えて下さい。
orimasaさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
株式投資や仮想通貨投資に興味がありますが、どうやって始めたら良いのかがまず分かりません。そして始めたとしても利益が出ることもありますし、損をすることもあります。今の世帯収入で、株式投資や仮想通貨などへの投資は現実的なのかそれとも堅実に貯金した方がよいのか知りたいです。また、今は堅実に貯金をしたりして貯蓄に励んでいますが、老後２０００万円問題などが一時期ニュースで騒がれましたが、将来どれぐらいの資産が必要なのかも知りたいです。また毎年多くの保険代を払っていますが、かなり負担になっているため見直すべきかも悩んでいます。また、個人的には早期リタイアをしたいので、そのためにはどの程度の資金があれば可能なのか知りたいです。
ひふみさん
40代後半／男性
解決済み
2名が回答
少し前に老後２０００万円は最低でもいると話題になった。今、３０代の私は手取りも少なく貯蓄に回せる金額も少ない。しかし、このままだと老後になった時に生活できないという不安が漠然とある。そんな状況下で積立NISAや米国株などの資産運用についてSNSでよく見かけるようになった。手取りが少ない私でも、少額から始められる資産運用や老後の生活に備えられるように、今から準備できる事はあるでしょうか？また、投資以外にも老後までに行っておくといい対策等を教えて頂きたいです。
ぼんちさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
今考えているのが積み立てNISAによるインデックス投資がいいかなと思っているのですが、ポートフォリオなどもよくわからないですし、月の収入に応じてどれぐらいを投資につかっていもいいののか？などの細かいところがわからないので教えてほしいなとおもっています。いきなり一人で株をするのはなんか怖いです。でも銀行窓口にはいきたくありません。株で紹介される商品って手数料がすごいらしいので、ネットでやりたいと考えています。でもネットだと誰も教えてくれないので不安が付きまといます。なので、どこのネット証券がいいのかなども一緒に教えてもらいたいです。２０～３０年預けていたいとおもいますが、預けている間に暴落してしまった時の対処法なども知りたいです。
sorano76さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
老後に2000万以上を蓄えないといけないといわれているこのご時世において、若者がどのようにお金を貯めるかを真剣に考えないといけないと思っています。今、話題の投資信託、株投資、NISAなどをどのように利用すれば、お金をいくら増やせるのか教えて頂きたいです。また、それぞれの長所、短所、費用やリスクを教えて頂きたいです。費用に関しては、手数料と受取時に発生するであろう費用や税金に関しても、事細かく教えて頂き、何がお得でいくら増やせるかを知りたいと思っています。色々お金がかかる世の中となってきましたが、給与は増えない。そんな世の中において、若者はどう生き、生活していくべきなのか考える材料にさせて頂きたいと思っています。
ua5walkerさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
