住宅ローンと保険のバランス

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費は、22年総額で1400万円ほど必要です。出産直後から平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで25年ほど準備時間があるとすれば一年あたり160万円、月13万円ほど貯金が必要になります。つまりお子様が1人なら月18万円、2人なら月23万円ほど貯金が必要です。まずはこのような「住居以外に必要なお金」について、しっかり意識しておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。結論からいえば、住宅ローンと保険の全体のバランスの基本は、「家計と上記のような先々のお金次第」です。支出と貯金のバランスと考えると、より分かりやすいかもしれません。まずは優先的に将来的に必要なお金を踏まえた貯金を意識して、残った差額の範囲で住宅ローンや保険料などの支出を抑えるのが基本です。そしてむしろあなた様の場合、住宅ローンと貯金のバランスを再確認すべきかもしれません。どうしても住居購入を維持したいなら、代わりに月18～23万円貯金を目安に、他の支出を下げたり収入を上げたりして、全体のバランスを図る必要があります。お金は限りある資源ですから、住居だけでなくバランスよく使うよう心がけましょう。

少し補足させて頂きます。一般的に、住宅購入に合わせて見直すべきなのは、医療保険ではなく死亡保険です。住宅ローンを組む際には、合わせて「団体信用生命保険」に加入することが多いので、その分だけ既存の死亡保障を減らすことができます。また、月18～23万円の貯金というのは、そもそも誰もが簡単にできるような金額ではありません。夫婦で共働きしつつ相応の努力をして、それで何とか達成できるような金額です。高額な住宅ローンを組めば、さらに必要な努力量も増えますが、できる努力には限りもあります。なお、もちろんFPは相談者様の意向を踏まえてご相談に乗るものですが、肝心の努力は相談者様次第です。まずはライフプランを通して人生全体のお金のことを考え、そのうえで住居や保険に回せるお金のことを計算してみましょう。