少額からできる資産運用を教えてください

女性40代 itamuchanさん 40代/女性 解決済み

現在、小学生を2人持つ4人家族です。貯蓄に関してのご相談です。一応、教育資金として、学資保険に加入しておりますが、別に積み立てすることも必要なのか教えて下さい。0歳から、雀の涙程度を少しずつ積み立てており、結構な額にはなったのですが、もう少し運用できればよいなと考えております。少ない金額でも資産運用ができれば、高校、大学と進学する際の教育資金として使用することが可能となります。その方法として、実際のところどうやって資産運用すればよいのか分かりかねる状態でおります。もし、少ない金額からでも資産運用できるものがあれば教えていたきたいと思います。多額な金額ではなく、少額からでも始められるものが理想です。お手数をおかけしますが、ご教示の程よろしくお願いいたします。

1 名の専門家が回答しています

小林 恵 コバヤシ ケイ
分野 お金の貯め方全般
50代前半    男性

石川県 福井県

2021/05/08

質問者様はお子さんの教育資金が気になっておられるようですが、「人生三大支出」と言われるものがありまして、「家のお金」「老後のお金」についても考える必要があります。

特に人生100年時代と言われる今、65歳でリタイアしたとしてもその後30年くらい人生が残っていることになります。「ゆとりある生活」をしようと思われるのでしたら、年金だけでは十分ではありません。また、今後日本がインフレ状態になったら今の貯蓄は目減りすることになります。現金以外の手段でも備えておくべきです。

資産運用の手段は株、債権、それらを機関投資家が運用する投資信託、不動産など多岐にわたります。質問者様ご指摘の通り、少額から始めるのが良いと思います。
どの資産運用でも景気や為替などさまざまな要因で変動します。下がって元本を割った時に解約して損してしまう人が非常に多いです。小さい額であれば心も傷まないので、変動することに慣れてから少しずつ増やしていくのが良いと思います。
具体的な手段ですが、このサイトは具体的なサービス名を上げることはできないのですが、例えばスマホのアプリストアで「投資アプリ」と入力するといくつか出てきます。多くは投資信託で専門家が運用しているので細かい知識は必要ないです。中には1万円程度の少額から始めたり、電子マネーのお釣りやポイントを投資信託に交換できるようなものもあります。

ただ、お子さんがこれから進学を控えているということですが、特に大学の4年間と言うのはお金がすごく必要な時期ですので、すぐに解約・現金化できるものにしておいたほうがいいと思います。確定拠出年金(iDeCo)ですと税金面での優遇もありますが60歳までは取り崩せないので、活用される場合には資金計画をちゃんと立ててからにしたほうが良いです。
また、もし今住宅ローンを返済中でしたら、余剰資金を使って前倒し返済をするというのもある意味資産運用だと思います。こちらの方も将来お子さんが大学進学したときに貯金が枯渇しない範囲で考える必要がありますが。

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