リスクを負うのが怖い。でも運用すべき？

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のFP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

日本人の預金好きは有名ですが、戦前は投資も盛んにおこなわれていました。しかし、戦後の復興政策で民間の資金を企業に貸し出すことで、政府としても産業を盛んにすることで、預金を奨励したことが理由として挙げられます。

また、高度成長経済が進んだ時代でもあり、個人所得の伸び率が預金に回す資金と生み出し、1992年のバブル崩壊時当時は、定期預金の金利が6％程度まで上昇しています。

複利の「72の原則」では、預け入れた資金が2倍になる年数を導くことが出来、預金金利が6％であれば、72÷6＝12年で複利の効果で2倍にすることが可能でした。

現在は、預金金利が高いネット銀行でも、0.2％がせいぜいであり、運用するには預金金利では何十年かかるか解りません。

このような背景から、投資信託による運用が主流となり、2011年の公募私募合わせた純資産総は、約90兆円であり、2020年では258兆円と約2.87倍に増加しています。

個人の投資意欲を活性化させるために、所得税の税制優遇を用いたにNISAやiDeCoも人気であり、特に投資初心者には毎月積み建てが出来、年間で40万円が上限ながら20年間の投資が可能な積立NISAを利用している方も多いです。

積立NISAは、金融庁が認めた投資信託や、ETFでしか運用が出来ませんが、投資の原則である「長期、積立、分散」が自動的に可能であり、解約も認められているため、ローリスクで運用が可能となっています。

但し、あくまでも投資ですから、ノーリスクではありませんので、自己責任で行うことが条件となります。