安心な投資の方法

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まず先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで20年ほど準備時間があるとすれば、一年あたり200万円、月17万円ほど貯金が必要になります。またお子様がいないなら、さらに介護費用（目安は500～1000万円）も準備しておきたいところです。逆にお子様がいて、まだ進学が残っているなら、大学費用は平均700万円ほど必要になります。たとえば親への支援など、ほかにもお金が必要なら必要なだけ貯金が必要です。まずは基本として、このような先々のお金について意識しましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。投資におけるリスクとはリターンと等価の関係にあるため、ローリスクなほどローリターンです。ローリスクでも貯金よりは増える可能性がありますが、それで上記のようなお金の準備は大丈夫でしょうか？貯金で十分に賄えそうならそもそも投資は不要ですが、お金が足りそうにないなら相応のリスクも必要といえます。なお、定期預金よりやや多い程度のリスク・リターンのものなら「生命保険（終身保険や年金保険など）」がおすすめです。しかし、一般的にこれらで足りることは稀といえます。まずはライフプランを考えて、どの程度の貯金やリターンが必要か計算してみましょう。

続けて、お伝えします。一般的な投資初心者が狙えるリターンの上限は4～5％程度です。仮に5％運用で考えると、一年あたり約121万円、月10万円ほどの投資で20年後に老後資金4000万円を準備できる計算になります。そして4～5％程度のリターンなら、一般的な投資信託などで十分に狙うことが可能です。これ以上のリターンを狙う場合は、個別の株式投資あたりが無難かもしれません。なお、最近ではiDeCoやNISAといった優遇制度もありますから、これらを活用するのもおすすめです。また、運用結果が予想を下回る可能性も考えて、純粋に年収や貯金額を増やす努力も大切になります。ぜひ投資を効果的に活用して、未来への備えに励んでいきましょう。