カップさん
50代/女性
解決済み
ある程度まとまった預金があるため逆に悩むこともあります。預金先の金融機関から投資の話しなど資金運用の話しが来る度困ります。投資について多少の知識があるのでリスクのあることが分かってしまい手を出せません。そのため長年金融機関に預け入れしている状態です。しかし、このご時世いつ何があるか分かりませんし、預金の保証も今は一千万円までは保証されてそれ以上の保証はないですね・・・。これから日本がどのように変化するか分からないため蓄えたものをどうするべきか悩んでいます。子供に出来るだけ多く税金を少なくて渡すために悩んでいます。
1 名の専門家が回答しています
貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県
ご質問の内容から、貯蓄額はかなりあるものと推測します。一方、金融機関から投資の勧誘を受けて困っているとのこと。
それらを踏まえて、回答したいと思います。
なお、投資経験があり、リスクを取りたくないというお考えのようなので、その部分は含めないようにします。
まず、銀行預金は1,000万円とその利息が保証の対象になっていますので、銀行を分散するのは、ひとつの方法です。つまり、複数の銀行で口座を開設する方法です。
ただ、投資の勧誘を受けたくないとのことなので、可能であれば、ネット専業の銀行にするのが良いと思います。ネット専業の場合、勧誘するにしても電子メールが主になりますので、メールを削除するめんどくささはありますけれど、時間があまり取られることはないと思います。
ただし、ネット専業の場合、来店型の銀行のような自前のATMがありませんので、入出金時に手数料がかかるというデメリットがあります。
相続のことも心配されているとのこともあるので、あとは一時払いの終身保険に加入するのもひとつの方法です。これの目的は２つ。ひとつは、相続手続きに関係なく、死亡保険金が受取人に確実に渡ること。もうひとつは相続税の死亡保険金の非課税枠が利用できることです。
あとは、個人向け国債に投資するという方法もあります。基本的には元本保証で、中途換金も直近2回分の受け取った利息相当分の手数料がかかりますが、可能です。
参考にして頂ければと思います。
銀行預金への適切額はいくらか。また、手持ちの家保管資金はそのまま持っていていいのか。手持ち資金を銀行に入れた場合、今後資金の把握が大っぴらにになるんではないかと思い躊躇しています。また、銀行の倒産等によるリスクも心配しています。また、銀行からの情報漏洩もたいへんしんぱいしてこのようなことをしています。銀行を複数にして貯金した場合、自分での管理がとても煩雑しなり躊躇しています。どのような方法があるかよくわからず悩んでいます。株購入等は素人には敷居が高いと思っておりますのでこれもまた手をだすことが出来ずにそのままになっています。もちろん家での保管は泥棒による盗難や火災による消失リスクもありとてもこわいのですが。
yomoさん
60代後半／男性
解決済み
1名が回答
収入がとても少ないのに単身世帯ということもあり、税金額がとても高く設定されています。自動車を保有しなかったり耐久消費財の購入も控えたりして支出を極限まで抑えていますが、貯蓄が全くできない状態です。このままでは最低保証の国民年金しか貰うことができず、老後は不安しかありません。他に家族がおらず助けてくれる人がいないので自分で何とかしなければいけませんが、この国の税制は単身の男性にはあまりに厳しいと言わざるを得ません。自分のように収入が少なくて生活が困窮している場合、どのような税制面での補助が受けられるのでしょうか。また、行政の助けを受けないでも老後の貯蓄を持つようにするには、どのような管理方法を実行すればいいのでしょうか。
ならさん
20代前半／女性
解決済み
1名が回答
貯金をすること自体はそれほど私としては難しいことではなくて色々と積み立てていくということは生活的にも、そして性格的にも問題はないとは思っているのですが、同じ銀行に入れておくべきであるのかどうかということにちょっと不安を感じることもあります。銀行自体はたくさんありますので銀行に限ることなく、多くの金融機関の口座を持つべきであるのかどうかということを知りたいです。必要以上に保つということはないでしょうがあったら何かと便利というような口座もあるとは思うのでその辺りのことを知ることができたらなと思っています。ネット銀行系をメインに使っているのですがメガバンク系も何か使うのにメリットがあるかどうかというところも知りたいところです。
みすたさん
40代前半／その他
解決済み
2名が回答
毎月、毎月、限られた少ない給料の中でどうやって得られたお金を運用して行けば効率よく貯金を貯めることが出来るのかを知りたいです。収集面におきましては毎年、さほど変わりはありませんので問題は支出をいかに抑えるかにかかっています。支出を抑える事で少しずつ貯金を行い、やがてはその貯金を利用し、老後に備えた資産運用を考えている次第です。しかし、何をどうしていけば効率よくお金を貯めていくことが出来るのかいつも悩まされてばかりです。ファイナンシャルプランナーの方は今まで私と同じようなお金の悩みを抱えた方々にお金を貯めるための適切なアドバイスをされてきたと思いますのでぜひともためになる意見を聞いてみたいと思います。
たろきちさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
40歳の会社員です。一時期、老後には2,000万円以上必要というニュースが話題になりましたが、40代も半ばを過ぎ、そろそろ老後に備えた貯蓄をしっかりしなければならないという思いを抱くようになりました。貯蓄で思い浮かべるのは銀行への定期預金ですが、現在の超低金利政策下では定期預金の金利はほとんど期待できません。日本の預金は期待できないので、外貨預金を行うと考えているのですが、米ドルの金利は以前2%くらいはあったと思うのですが、コロナ禍の影響により、米国も金利を下げいまでは0.1%を切っています。現在定期預金で預金が付く外貨としては南アランドくらいなのですが、リスクがどの程度あるかが分かりません。長期的な資産運用として南アランドは適しているのかどうか、リスクはどのようなことが考えられるのか教えてほしいと思います。
Crowdoceanさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
