カップさん
50代/女性
解決済み
ある程度まとまった預金があるため逆に悩むこともあります。預金先の金融機関から投資の話しなど資金運用の話しが来る度困ります。投資について多少の知識があるのでリスクのあることが分かってしまい手を出せません。そのため長年金融機関に預け入れしている状態です。しかし、このご時世いつ何があるか分かりませんし、預金の保証も今は一千万円までは保証されてそれ以上の保証はないですね・・・。これから日本がどのように変化するか分からないため蓄えたものをどうするべきか悩んでいます。子供に出来るだけ多く税金を少なくて渡すために悩んでいます。
1 名の専門家が回答しています
貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県
ご質問の内容から、貯蓄額はかなりあるものと推測します。一方、金融機関から投資の勧誘を受けて困っているとのこと。
それらを踏まえて、回答したいと思います。
なお、投資経験があり、リスクを取りたくないというお考えのようなので、その部分は含めないようにします。
まず、銀行預金は1,000万円とその利息が保証の対象になっていますので、銀行を分散するのは、ひとつの方法です。つまり、複数の銀行で口座を開設する方法です。
ただ、投資の勧誘を受けたくないとのことなので、可能であれば、ネット専業の銀行にするのが良いと思います。ネット専業の場合、勧誘するにしても電子メールが主になりますので、メールを削除するめんどくささはありますけれど、時間があまり取られることはないと思います。
ただし、ネット専業の場合、来店型の銀行のような自前のATMがありませんので、入出金時に手数料がかかるというデメリットがあります。
相続のことも心配されているとのこともあるので、あとは一時払いの終身保険に加入するのもひとつの方法です。これの目的は２つ。ひとつは、相続手続きに関係なく、死亡保険金が受取人に確実に渡ること。もうひとつは相続税の死亡保険金の非課税枠が利用できることです。
あとは、個人向け国債に投資するという方法もあります。基本的には元本保証で、中途換金も直近2回分の受け取った利息相当分の手数料がかかりますが、可能です。
参考にして頂ければと思います。
子供を二人育ててきて、収入の大半は教育費や生活費に消えていき、子供が一人独立して少しは楽になるかと思ったら下の子に学費や教育費、大学で一人暮らしになる場合や私立などの大学に行くとなると家計はひっ迫していきます。老後に二人の生活が年金だけでは生活が出来ない事を考えると少しでも残しておきたいと思いながらも、なかなか貯蓄も出来ず保険の満期の金額だけしか頼りになるものが無い不安。今ある資産を運用も考えますがリスクがある事や知識が無いので迂闊に手も出せず、お金の活かし方に悩んでいます。主人は金銭的な事には全く関知しないので、本当に困ったときにどうなるのか一人でプレッシャーを抱えているのです。
yoshisan91172さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
30代会社員です。この度結婚を機にマンションの購入を考えています。夫婦の世帯年収は約1,000万円で、自己資金は150万円程度です。子どもができることを想定し、3LDKで6,000万円弱の物件が有力候補ですが、今後の貯金に対してビジョンが描けません。現在住んでいる賃貸マンションは家賃15万円なので、月々の返済予定は同額程度なのですが、今後産休・育休に入ることを想定すると、私個人としてどれぐらい貯めておくのが理想なのか教えていただけたらと思います。現状は給与が手取りで20万円、そこから家賃含む生活費が8万円＋生命保険１万円を固定的に支出しており、5万円を貯金に回しています。配偶者は手取りで30万円、家賃含む生活費を11万円支出しており、それ以外をどう運用しているのか詳細は分かりません。(株式投資は少ししているようですが、あまりうまくいっていない様子)何かアドバイスいただけますと幸いです。よろしくお願いいたします。
satomiki98さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
貯金をすること自体はそれほど私としては難しいことではなくて色々と積み立てていくということは生活的にも、そして性格的にも問題はないとは思っているのですが、同じ銀行に入れておくべきであるのかどうかということにちょっと不安を感じることもあります。銀行自体はたくさんありますので銀行に限ることなく、多くの金融機関の口座を持つべきであるのかどうかということを知りたいです。必要以上に保つということはないでしょうがあったら何かと便利というような口座もあるとは思うのでその辺りのことを知ることができたらなと思っています。ネット銀行系をメインに使っているのですがメガバンク系も何か使うのにメリットがあるかどうかというところも知りたいところです。
みすたさん
30代後半／その他
解決済み
2名が回答
今現在、日本円にして1,000万円以上は資産形成できてますが、海外生活が続いているため半分以上日本円以外で保持しています。日本円より不安定な通貨のためどのように運用していこうか悩んでおります。現在独身で結婚の予定は今のところありませんが、今後・老後の不安を感じております。直近の目標としては資産を倍、または3,000万円に到達したいと思ってます。ご相談ですが、今後日本円で資産を増やすべきでしょうか。また、日本円で資産を増やす際、老後のためにどのくらいを目標に増やすべきでしょうか。コロナの状況をみてから帰国かなとぼんやり考えておりますが、帰国までに遠隔で日本円で資産を増やすにはどのような方法はありますでしょうか。また、推奨方法などございますでしょうか。
ポルアルゆこさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
我が家はあまり預金が多いほうではないと思います。話題になった老後資金を2000万円など、どうにもならない金額です。それも案外何とかなるとは聞きますが、これから大黒柱である主人の退職まで10年ほど、どのようにしていけばよいでしょう。住宅ローンを契約している銀行に数百万の定期預金がありますが、今は金利など無いに等しいです。少しでも利息を得るにはどのように運用するのが良いのでしょうか。銀行でも投資信託などのお誘いがあるのですが、とりあえず任せて良いものか、どうせならもっと利益の高いものがあるものか、やはり安全性が一番か、など悩むばかりで、結局はとりあえず定期預金に置きっぱなしです。あまり管理を難しくしないためには銀行以外に預けるのは面倒でしょうか。
cong2_mei2さん
50代後半／女性
解決済み
1名が回答
