自己破産でクレジットカードが未だに作れないのでデビットカードでやりくりをしていますが、一生クレジットカードは作れないのかどうか知りたい

男性50代 八八八さん 50代/男性 解決済み

 10年程前にかなりクレジットカードや消費者金融でお金を借りて莫大な金額になてしまい、首がまわらなくなってしまったので、法テラスを通して自己破産をしました。その後も仕事にめぐまれない自営業で細々と法テラスへの弁護士さん費用の返済をしてこつこつ返せたのですが、一番の問題がクレジットカードの審査に10年程度たった今でもまだ通らないのが困りものです。
 ちょうどその頃からデビットカードが流行りだしたのでさっそく作ってネット通販や普段の買い物には困らなくなったのですが、キャリア携帯の契約は銀行引き落としで契約出来るのですが、格安SIM等で契約出来るプロバイダーがクレジットカード必須となっていて、かなり選択肢が狭くしかたなく銀行振り替えや郵貯振り替え等が出来る少し割高なサービスを仕方なく使っています。
 楽天銀行のデビットカードやするが銀行のデビットカードは、たまにプロバイダの予審を通るらしいのですが、するが銀行のデビットカードの審査に落ちるという、デビットカードでは経験した事のない愕然とさせられる事が起きました。そのため楽天銀行のマスターデビットカードを使って、無難で愛称の良い楽天モバイルを契約したしだいです。
 ソフトバンクで楽天銀行デビットカードでの契約が出来たのですが、ソフトバンクのスマホの料金が確定したその瞬間に即引き落としになるので、いくら払うのか分からないまま引き落とされて、残高不足の督促が来て、支払いの際に手数料300円程請求されるという悪のスパイラルにはまっています。
 自己破産した自分が悪いのですが、どうにか無駄な遅延手数料を払わないですむクレジットカードを作る事は出来ないのでしょうか?一生ブラックリスト(正確には予審情報?)に載ったっまで、人生を送らないといけないのでしょうか?

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 クレジットカード・デビットカード・電子マネー・ポイント・QR決済
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/06/24

クレジットカードは一度事故を起こすと、その後は作りにくくなるのは実感されている通りです。

まず、「一生ブラックリストに載ったまま」は残念ながらその通りです。実際はブラックリストではなく支払事故履歴という項目欄になります。しかし、自己破産や民事再生など法的な手続きを取った場合でも完済(すべての支払詩を完了し、借入金ゼロの状態)から10年経てばクレジットカードは作れる可能性はあります。その間に事故がないことが条件になります。
その際には、楽天やYahooなど流通系のカードが作りやすいと言われますが、新型コロナ禍で支払い遅れが増えた関係でこのような企業でも審査は厳しくなり傾向にあります。
特に携帯会社関連のカードは注意が必要です。携帯電話料金を銀行引き落としにしていても、その中に携帯電話機種代金が含まれているとその分は月賦販売になるので、支払遅延等が増えると支払事故と同じ扱いとなってしまいます。

遅延手数料を払わなくて済むカードは原則ないと考えてください。
督促状を郵送するための督促手数料、コンビニ決済ではコンビニに支払う手数料や通信料がかかるためです。近年は遅延手数料という迷惑料的な支払だけにとどまらないため、催促するための手数料というイメージです。

デビットカードは口座残高から即時引き落としとなるので使いすぎることはないと思われますが、クレジットカードはしっかり管理しないと使いすぎてしまう可能性があります。また、サブスクリプションのように軽い気持ちで加入したが、その後解約することを忘れて必要外の支払いが継続される可能性もあります。
デビットカードでも注意して使ってください。

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