子供の教育資金は学資保険か投資信託か

女性30代 hanomaiさん 30代/女性 解決済み

30歳専業主婦です。
夫は32歳地方公務員、年収およそ500万円です。
去年より建売分譲住宅を購入し、夫婦と子供1人で暮らしています。

悩んでいるのは、9月で2歳になる子供の教育資金についてです。
私たちの生命保険を去年見直すにあたり、子供が2歳になる前に学資保険に入りたいと思うようになりました。

そこで保険担当者さんに話を伺ったところ、学資保険は年々払戻率が下がっており、現在加入するメリットがほとんどないとのことです。
そこで代わりに勧められたのが、投資信託でした。

夫としては少しでも払戻金が高くなる方を選択したいとのことで、投資信託に前向きです。
しかし私は夫婦どちらも投資は初めて、また手堅くお金を積み立てたいという気持ちもあり、投資に不安感があります。

教育資金には、児童手当を当てるつもりです。
所得制限に達していないため、月々1万5000円支給されています。
最終的に、子供の大学入学費用に充てたいと考えています。
初心者でも、学資保険の代わりに投資信託という選択はアリなのでしょうか?

1 名の専門家が回答しています

松村 勝宜 マツムラ カツノリ
分野 結婚・離婚・出産・教育・子育て
50代前半    男性

全国

2021/07/22

「学資保険の代わりに投資信託」との表現が適切かどうかは別として、学資保険への加入が合理的ではないというのは間違いありません。

また、普通の生活者が着実に資産を形成していくためには、投資信託(ファンド)の活用が最適だと考えます。

お金には「色」がついていませんので、教育費に限らず、何かやりたいことを実現するためのお金や老後資金等も含めての資金づくりを目的として、ファンドへの投資はなるべく早くスタートされることをお勧めいたします。

お金が必要なときに必要なだけ解約して現金化し、残りは世の中の経済成長に乗せておけばよいのですから。

具体的には、株式を主な投資対象とするファンドを選び、収入の1割程度の金額を目安として、毎月コツコツと積み立て方式で購入していけばよいだけです。

「初心者」だからこそ、運用方針に納得できるファンドを選ぶことを心掛けてください。

本業で社会課題を解決する、これからも世の中になくてはならないと考える企業を丹念にリサーチして選定しているファンドを選ぶことさえできれば、投資への不安感などすぐになくなるはずですよ。

ファンドを選ぶ際には、投資未経験者向けのセミナーを何度も開催したりして、何でも気軽に質問できる距離感の近い投信会社、理念を確実に伝えるために直接販売(直販)にこだわっている投信会社などを検討されると、納得できるファンドを選びやすいかと思います。

余計な保険に入らず、納得して選んだファンドにコツコツと積み立てることは、私自身が27歳のときから現時点で約20年間実践しておりますので、自信を持ってお勧めいたします。

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