お金の貯め方や投資方法について

こんにちは、婚活FP山本です。早速ですが、まずは今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費は、22年総額平均で考えると1400万円ほどが必要です。22年で平均的に準備するなら一年あたり約64万円、月5万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、一般的には倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで25年ほど準備時間があるとすれば一年あたり160万円、月13万円ほど貯金が必要になります。結局、最終的には「何のために月いくら貯金が必要か」になるので、ここを押さえておくことが簡単でおすすめです。まずは基本として、これらのお金についてしっかり知っておきましょう。

続けて、お伝えします。まず老後資金を準備する場合、投資で準備したほうが効率的です。多少リスクはありますが投資なら、仮に5％運用を狙えば一年あたり約84万円、月7万円ほどで25年後に4000万円を準備できる計算になります。ただし、投資に回したお金は目先の教育費などに流用しにくくなるので、それぞれ別で考えて準備することが大切です。お子様が一人なら月5万円、投資を前提に老後資金を考えれば月7万円、合計で少なくとも12万円の貯金が必要な計算になります。あとは、この月12万円をどのようにして確保するかを考え、行動することが大切です。それぞれの目的に合わせ、最適な準備行動を起こしていきましょう。

少し補足させて頂きます。昨今では様々な投資方法がありますが、いずれも共通的に「リスクが高いほどリターンも高い」のが基本です。上記の月5％というのは、一般的な投資信託などでも狙える水準であり、投資信託は総じてリスクが低い部類の投資方法になります。そしてリスクリターンが低くても、代わりに「長期投資」を前提にすることで、十分な利益を狙うことが可能です。また会社選びは、未経験の方なら「手数料が割安なところ」を選ぶことをおすすめします。いずれにしても、あらゆる準備行動は「夫婦のライフプラン次第」です。まずは優先的に夫婦で今後のライフプランを話し合い、それに合わせた準備行動を起こしていきましょう。