積み立てNISAや投資の事

Question

銀行の定期預金（20万円）が満期になったため、銀行へ行ったところ、「こちらのお金を積み立てNISAにしませんか？」と勧誘されました。

私自身、投資の事が全く分からず、その時はパンフレットだけもらい、お金は定期預金の書き換えをして帰ってきました。

でも帰ってから、定期預金の利子が半年で0.01パーセントしかつかないのを見て、ちょっと考えてしまいました。
（もしかしたら定期預金を投資に回したほうが良かったのかな、と思いました。）

株や投資など、全くの素人です。積み立てNISAと普通のNISAの違いも分かりません。

子供がいますので、「ハイリスク・ハイリターン」ではなく、「ローリスク」でお金が増えたらいいなと思います。

パンフレットでは分かりにくいため、積み立てNISAと普通のNISAについてついて教えてください。
更にお勧めの投資を教えてください。

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。「NISA」という制度は少額投資非課税制度のことをいいます。原則、株や投資信託を売買して利益が出ますとその利益に対して20.315％の税金がかかります。しかし「NISA」という口座を金融機関に開設して「NISA」の口座で売買益が出ても税金がかかりません。これは「一般のNISA」も「つみたてNISA」も同じです。以下、それぞれの特徴を挙げてみます。・一般NISA　1年で投資できるのは最大120万円まで。　非課税期間は5年間。　対象商品は上場株式、投資信託等。・つみたてNISA　　1年で投資できるのは最大40万円まで。非課税期間は20年間。対象商品は金融庁が設けた条件をクリアした投資信託。「一般NISA」であれば120万円×5年＝600万円まで投資が可能です。「つみたてNISA」は40万円×20年＝800万円まで投資が可能となります。「一般NISA」と「つみたてNISA」はどちらか1つしか口座を開設できません。1年ごとに変えることは可能ですが、手間などの点からお勧めはしません。ローリスクの投資方法としては「つみたてNISA」を使ってコツコツ毎月投資信託を積み立てていかれるやり方をお勧めします。「つみたてNISA」の場合、口座開設される金融機関をきちんと選ばれることが大事です。金融機関によって「つみたてNISA」で買える投資信託の品揃えが違ってくるからです。銀行よりネット証券の方が品揃えは豊富です。ご参考にしていただければと思います。

お金の専門家

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