40歳前後で早期リタイヤしたい

Question

20代後半の会社員です。早期リタイアしたいと思い、最近NISAや株式投資を始めてみました。しかし、現在の収入では少額からの投資となってしまい、なかなかうまくいっているようには思えません。学生時代からのバイトの貯蓄などを合わせて総資産は300万程度です。投資に回している金額は5分の1ほどです。現在の仕事は年収upはなかなか難しいと言われています。また、老後資金は3000万と言われていますが、親や私自身が病気にかかった際を考えるとこれだけでは足りないのではないかと不安になります。早めに3000万以上の資産を持ち、退職したいのですが、より良い資産運用の方法があれば知りたいと思っています。今考えている退職の時期は40歳前後で考えています。また、結婚等の予定はありません。月々の出費は食費・光熱費・家賃・雑費などを含めて15万ほどです。

田仲 幹生 · Answer

アドバイスとしては、早期リタイヤのための目標を金額で考えることは、あまり好ましくないと考えています。
早期リタイヤを目指す資産形成をするなら、資産額ではなく、不労所得の収入金額で考える方が現実的と思われます。
よく早期リタイヤの目安として、資産を4％づつ取り崩していくという『4％ルール』というものがありますが、不確実な未来に対してどの程度有効なのか、自分の人生を託せるほどの論文なのかどうかをよく考えてから使うべきでしょう。（大学の研究論文が常に正しいとは限らないのが世の常です。）

つまり、目指すべきは資産額3,000万円ではなく、利息や配当、不動産所得などで、月々の生活費15万円以上を目指すことだと思います。ただ、若干余裕を持たせるためにも、月20万円以上をめざすことが好ましいような気がします。

なんにせよ、投資を生活の基盤とするつもりなら、しっかりと投資のことを学ぶことが大切だと思います。
知識と経験を持って、自分の中で、これなら大丈夫という自信を持てるようになることが、早期リタイヤの絶対条件なのではないでしょうか？

お金の専門家

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