nanaさん
30代/女性
解決済み
30代の会社員です。
主人は自営業で、私は正社員として働いています。
主人が自営業なのでサラリーマンよりも年金が少ないと思い、老後資金をためています。
投資は不安なのでiDeCoも躊躇していましたが、定期預金でも利用できると聞いて、iDeCoが気になっています。
iDeCoで定期預金のみ行うことはできるのでしょうか。
iDeCoを定期預金で利用した場合、どんなメリットがありますか。
私の年収は額面で400万円くらいですが、節税効果はありますか。
また、手数料がかかったりするなどデメリットはありますか。
万が一、定期預金を解約する必要が出てきた際は手数料がかかったり、そもそも解約できなくなったりしますか。
現在、主人は無借金経営で利益は出ているようですが、何か資金がいることになる可能性もあると思うので、解約時のことが特に気になります。
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県
まずは、iDeCo（個人型確定拠出年金）のメリットとデメリットについて、回答します。
・メリット
① 掛金の全額が所得控除として課税所得から減額のた対象になっている
② 運用収益は、引き出し時まで非課税（正確には課税の繰り延べ）が適用される
③ 引き出し時は、一時金の場合は退職所得、年金受取の場合は公的年金等控除が適用された雑所得として課税される
（所得税・住民税として、かなり有利）
・デメリット
① 中途解約を含め60歳まで引き出すことができない（掛金の拠出は途中で止めることは可能）
② 資産管理手数料を含め、コストがかかる
③ 投資対象によっては、運用リスクがある
そこで、定期預金についてですが、掛金の全てを定期預金に投資することは基本的には可能です。
ただし、
・現時点において、預入利率がかなり低いため、非課税のメリットがあまり享受できない
・資産管理手数料等のコストを考えると、あまり効率的な運用は期待できない
・定期預金の解約そのものは可能ですが、iDeCoの管理口座から払い出しすることはできない
という点に注意が必要です。
もちろん、定期預金でも所得控除が適用されるので、現在の所得でも税制面のメリットはあります。
事業に対する予備的な資金の確保や運用リスクを回避したいことを考えると、iDeCoに加入するメリットよりもデメリットの方が大きいのではないかと思います。
参考にしていただければと思います。
老後のお金については、２０００万円問題が出てから、しっかりと考えなければならない問題なんだと考えています。そのため、この年でも少しでもと思い、イデコを始めてみました。仕事も始めて夫の扶養からも抜けたため、税金を払うようになったので、少しでも節税になればとも思っています。また、これまで投資などはやったことがなかったのですが、勉強して少しでも老後資金の足しになるよう考えて動いています。イデコのお金の配分も自分で考えましたが、それでいいのか今ひとつわかりません。もちろん、正解はないと知っていますが、参考になる話があれば聞きたいです。また、年金の無駄のない貰い方など少しでも知恵を授かって、これからの生活に活かしていきたいです。
chigusahiyoさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
自分は現在30代でこれまで日々の給与の中から年金を払っています。これは老後にバックに返ってくることが期待できるものですが、ふと思うと、もしもその年齢になる前に亡くなってしまったら、それまで支払った年金金額はいったいどうなるのかということです。せっかく払ったのにその恩恵をうけないままに終わってしまうとやはり損な気がします。このような場合、自分がそれまで払った分は、のちに生き残った家族の誰かが受け取ることが可能だったりするのでしょうか。もしも自分になにかあった時、残った家族に少しでも何かが与えられたらよいと思います。故人の払った年金をとりあえずは家族が安全に受け取れるような制度があれば教えて下さい。またそれを行うための手続きというものもあれば合わせて知りたいと思います。ご指南のほどよろしくおねがいします。
iioさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
銀行に勤める知り合いの紹介で、iDeCoに加入しています。住宅ローンを組んでいる銀行だったので、特典として「あと10年ほど残っている住宅ローンの利率を少し下げるので加入してほしい」と言われ、知り合いのお願いということもあり、加入しました。自分で貯金して老後の資金を貯めて行こうと思っていたところをiDeCoに切り替えた状態です。個人事業主なので確定申告の青色申告で所得控除に付け足すくらいです。収入がそれほど高くなく、節税などiDeCoの大きなメリットが伝わってこないです。やはり世間で言われているようにがお得になるのか、気になります。全ての加入者にメリットがあるのか、それとも人によってはメリットが大きいのか、またはお得になる方法などをがあればアドバイスをいただきたいです。
kitayamaさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
下記の５つをお聞きしたいです。１：50年後、老後を80歳まで生き抜くために必要なお金はいくらになるかをお聞きしたいです。２：老後の医療費や人生100年時代と言われる中での資産形成術、将来の介護、医療費用はいくら見積もっておけば良いのか、内訳が知りたいです。３：IdeCo、NISAなどの資産形成術について、どんな金融機関を選べば良いか、どんな金融商品を選べば良いかを知りたいです。４：FP（ファイナンシャルプランナー）が取り組んでいるポイ活やオススメの資産形成術についてお聞きしたいです。５：FP（ファイナンシャルプランナー）が不動産投資に取り組んでいるのであればどういった物件をどのくらいの利回りで購入したかを知りたいです。
yteramae004さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
20代後半、会社員です。某保険会社で月々5,000円積み立てて老後資金に充てる年金保険に加入しています。ですが、老後資金には2,000万円が必要と聞き、最近ネットや雑誌でよく目にするイデコに興味を持ち始めました。月々5,000円の年金積立をしているものの、老後資金に対する不安は消えません。やはり、イデコも始めて老後資金を増やしたほうがいいのでしょうか？20代の私からすると老後というのはあと40年も後の話しで、まったくもって実感が湧きません。数十年も後のために貯金をして今使いたいお金が使えないというのも少し苦しく思います。老後資金についてのおおよその金額や20代で貯めるべき最低限の金額が分かれば不安も解消できると思います。
knoacha0707さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
