上手くいかない節約

質問内容を一通り確認させていただき、今回の質問者様のお悩みを解決するためには、「世帯収入の増加が見込めないか？」をまずもって考える必要があると感じています。

このように感じた理由として、お金を貯めるためには、「世帯収入を増やす」か「世帯支出を減らす」ことが大前提（基本）となるのですが、質問者様世帯は、すでに「世帯支出を減らす」ことに努めて実行されているからです。

そのため、何かしらの方法で「世帯収入を増やすことができないか？」を考え、実行することができれば、多少なりとも今回のお金の悩みは解決される方向へ転じるものと思っています。

ちなみに、質問内容から把握することはできませんでしたが、質問者様世帯が、仮に、夫婦共働き世帯でないとするならば、夫婦共働きをすることで問題は解決されやすくなると思いますし、もし、勤務先で副業を認めているのであれば、副業をすることで副収入を得るように努めるのも良いでしょう。

なお、質問には「40代半ばに差し掛かろうとしています。妻子もちで住宅ローンも残り30年あります」という部分が、個人的にとても気になっています。

気になる1つ目の理由は、このまま推移しますと、老後生活をしながら住宅ローンの完済を迎えることが予測され、継続して行っていけるのか？といった懸念を持ったからです。

2つ目の理由は、子供がおられるということで、将来の教育資金はどのようにしているのか？仮に、足りない場合は、どのように対応することを考えているのか？といったことを感じたからです。

上記2つの懸念は、行き当たりばったりで対応してしまいますと、後からお金の面で苦しくなってしまうことが容易に予測でき、今回の質問者様が抱えている問題というのは、先々のことも考えますと、対策を取っておくべきことがたくさんあると思われます。

決して不安を煽っているわけではなく、あくまでもＦＰとして将来のファイナンシャルプランを簡単に考えたときに、質問全体から懸念されることをお伝えしたに過ぎないとご理解いただけましたら幸いです。

最後に、質問には「生活自体は何不自由なく出来ているので何かを切り詰めているわけではなく、無駄に浪費をしている感覚もあまりありません」とあることから、質問者様世帯は、堅実に暮らしているものの、漠然とした将来のお金の不安が払しょくできていないことがわかります。

あくまでも、回答者個人のＦＰ実務経験上のお話となるのですが、質問者様のような世帯の場合、効果的なお金の回し方や使い方を実践できていない場合が多く、ちょっとした工夫で将来的なお金の問題を解決できる可能性が高いと思っています。

そのため、夫婦で改めて現在の問題と将来の問題を話し合っていただき、具体的な対策方法を見つけられなかった場合は、一度、ＦＰを通じて具体的な対策と解決方法をお聞きになるのも一策なのではないか？と感じています。