世間一般の貯金額

ご質問ありがとうございます。
FP事務所ブレイン・トータル・プランナーの舘野です。

老後資金として2000万円が必要とされるケースは、平均的な年金所得（約22万円）によって生計を立てる場合の65歳以上のご夫婦が月間不足すると予測される金額を、100歳まで生存されたことを想定いした結果です。従いまして、御相談者様の年金受給予測が月間で18万円を超えるようであれば、特に必要とされる老後資金ではありません。また、介護に必要な金額は、在宅介護と施設入居介護では負担額に大きな違いが発生します。つまり、在宅介護であれば、介護保険の自己負担分が必要となりますが、事前に介護認定されたケアプランによって負担額が変わってきます。

施設入居による介護費用は、入居中の施設利用料金と食事代他が必要であり、地方都市であれば施設のグレードにもよりますが、概ね12万円程度が月々必要となります。また、施設内外の介護サービスを利用することで、在宅介護と同様に介護保険の自己負担分を支払わなければなりません。

しかし、老後資金をより多く準備されておくことは大切であり、現在の65歳以上の老人家庭（二人以上世帯）での平均貯蓄額は、総務省統計局の調べでは概ね2000万円であるとの結果となっています。ご相談者様は独身であることから、70％の1400万円を必要資金とした場合には、ターゲットイヤーが70歳であれば、残りの準備期間が25年間として単純に計算しても1400万円÷300ヶ月＝4.7万円となります。更に貯蓄を継続させるための節約ですが、現在の家計判断が必要となりますから、月間並びに年間の収支を把握され、支出の大きな項目から見直されるようになされて下さい。

また、1400万円を準備するには投資などによる運用も考えらますが、資産運用シミュレーションでは想定利回り3％で、毎月3.2万円を積立てゆくと積立期間25年で1420万円を達成することが可能ですから、税制効果が高いiDeCoや積立NISAを使われながら運用されることもお考え願います。