よしよしさん
40代/男性
解決済み
上の子どもが小学校1年生になり、比較的周囲の保護者も中学受験について考えているという話をよく耳にするようになりました。そもそも教育資金の貯蓄は、月に2-3万円程度（児童手当月1万円を含む）のみで積極的に行なっていませんでした。いま上の子下の子合わせて500万円程度の教育資金を想定した貯金はあります。中学受験を行い私立中学に通うとすると大体どれぐらい総額でお金がかかるものなのでしょうか？また今からどれぐらいのペースで貯蓄（もしくはその他の方法の積立）をしていかねばならないのでしょうか？現時点で夫婦の手取り合計は60万円程度なのですが、どれぐらいの負担になっていくのか気になっています。全く相場感がないので、教えていただけると助かります。
1 名の専門家が回答しています
結婚・離婚・出産・教育・子育て
兵庫県
よしよし様
ご相談頂きありがとうございます。
兵庫県姫路市のFP事務所 姫路Go-ForWardの矢口と申します。
教育費は、文部科学省のHPに掲載されている『平成30年度子供の学習費調査の結果について』を参考データとして見ていただくと良いと思います。
幼稚園から高校までの統計が載っています。
◆教育費の総額について
習い事などの「学校外活動費」は教育方針等によって各ご家庭様々ですが、周囲に合わせる場合ひとまず統計のデータを基準にお考えいただいて良いと思います。
ここでは、文面から推察する内容も含めて以下の条件を前提として概算をお伝え致します。
①小学校は公立
②小学校１年生から私立中学を目指して塾や習い事を行うこととし、
小学校の学校外活動費は公立と私立の中間とする
③中学校・高校は私立
④兄弟二人とも同じ進路
⑤ここでの教育費は小学校１年生から高校３年生まで
①・②より、小学校１年間での学習費（学校教育費・学校給食費・学校外活動費）は、537,500円と計算で出てきます。
③より、中学校１年間での教育費は1,406,433円、高校１年間での教育費は969,911円と出ています。
⑤より上記の金額に年数をかけ、合計すると一人当たりの小学校～高校までの教育費の目安が出てきます。
537,500円×６＋1,406,433円×３＋969,911円×３ ＝ 約1,035万円になります。
④より兄弟お二人で、約2070万円になります。
◆今からどれくらいのペースで貯蓄をしていくか
下のお子様のご年齢が分からないこともあり、ここでは上のお子様（現在小学校１年生）が高校３年生になるまでの間の12年間で上記の総額を貯める前提でお伝え致します。
a.現時点での「教育資金を想定した貯金」 ： 500万円
b.お二人の教育資金総額 ： 2,070万円
c.不足（12年間での総額 ｂ－ａ） ： 1,570万円
１年あたり（ｃ／１２） ： 約131万円
月平均なら約11万円になります。
ただし、この金額に大学の費用は含まれていません。
大学は公立や私立、理系や文系、学部などによって異なってきますし、自宅か下宿かでも交通費や仕送り等で一概には言えませんが、
文部科学省ＨＰの「文部科学私立大学等の令和元年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」に基づき私立大学に４年間通うとすると、
初年度（入学料含む） ：1,340,723円
２年目以降（入学料除く）：1,091,910円×３年間
合計 4,616,453円
お二人だと約920万円となります。もし今から上のお子様が大学を卒業されるまでの16年間で積み立てるとすれば、１年あたり約58万円になります。
高校までと大学の費用を合わせて積み立てるなら、今から１２年間は約190万円、その後の４年間は約58万円、と言う試算になります。
◆準備の方法
預貯金での準備だと金利が全くつきませんので必要な費用をそのまま準備することが必要になってきますが、おそらく数字を見ると大変に感じられるとも思いますので、運用でいくらかカバーするという発想が可能ならジュニアNISAなどのご利用をご検討されてはいかがでしょうか。
ジュニアNISAは、現状の制度では2023年の買い付けまでが対象で、年間80万円までの投資が可能です。
ざっくりとした説明だと、高校3年生の1月以降に引き出すまで運用を継続出来れば運用で利益が出た場合非課税になる制度です。
（非課税期間は５年間になっていますが、金融庁のホームページを見ると、おそらく出金制限を守り保有を継続するなら非課税になると思われる記載がされています。仮に課税されるとしても、現状税率は預貯金と同じです）
一括での買い付けも可能なため、お子様でまだどの金融機関でもジュニアNISAの口座が開設されていなくても今から開設に動けば年内買い付けも十分可能です。
80万円×3年×2人＝480万円になり、据え置きが可能なら例えば現在の教育資金500万円をお二人の大学資金と考え、今から約12年前後の運用期間があれば変動リスクは取りやすいと思いますので、一般的にリスクが高めと言われる海外先進国の株式型の投資信託で保有するなどもご検討いただくと良いと思います。
現状の日本は少子化が加速していますので、教育を受けさせる側の収入も考慮すると一人当たりの教育費は上がっていく方向で考えておいた方が良いと思います。そうなった時に給与からさらに教育費に回せるなら良いのですが、なかなかそうもいかないと思いますので「お金にも働いてもらう」発想で増える教育費だけでなくそれ以上も出来るだけ運用益でのカバーを目指すことを、許容できるリスクの範囲でお考えいただければと思います。運用をご検討いただく場合、教育費の準備は生まれた段階でリミットも自動的にほぼ決まりますので、時間が経つほど運用出来る時間も短くなりますのでその点にはご注意いただければと思います。
お子様が希望する教育を受けさせながら負担を出来るだけ抑える、と言うのはなかなか簡単ではないと思いますが、時間を味方にすることで出来るだけ理想に近づけていただければと思います。
私は今、彼氏と同居をしています。現在はフリーランスで働いていて、収入にバラつきがあり、去年は不調で課税対象以下の収入で国民年金の支払いも免除してもらっている状態です。今年も100万円にも満たない収入になると思っていますが、今年は納税対象金額分を稼いでいるような気がしますので、来年の住民税や、年金支払いの免除が許諾されるか不安です。国民保険は支払っているのですが、扶養に入ったら社会保険になり、今よりも楽になるのではないかと言われました。しかし、彼に保険料などの負担がいってしまうのではないかというような不安もあります。扶養に入ったら、扶養内で稼ぎたいと思っていますし、扶養を越えるような収入は見込めないような状態ですので、彼の扶養になれるのは確実だと思います。もしも入籍して、私が扶養に入ったら保険料も年金などの支払いもしてもらえて、将来も安心なのかと思うのですが、これまで結婚について無関心だったため、扶養について全くわからず、調べてもわからないことが多すぎます。今さら扶養内で働いている人に聞くこともできません。もしも彼が扶養に入れることで私の分の支払いをしなくてはならずに給料が引かれるのであれば、私はその分を支払おうとは考えていますが、それだと結婚しないほうがいいのだろうかとも悩んでいます。子供は作る予定はまったくありません。お金のことを彼に任せるのは嫌ですが、このまま免除を申告し続けることへの不安もあります。就職は精神的な理由でできない状態です。ちなみに、彼の年収は300万円未満です。お金のことで彼に負担をかけたくないので、このまま独身のままで免除を申告し続けたほうがいいのか、入籍したほうが得なのかということを知りたいです。よろしくお願いします。
yumiさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
家計を支える収入と支出の中で、特に最初に聞いてみたいのがお金の使い道として、消費、投資、浪費があると言われますが、具体的にどの行為の何がどれに当たるのか、またそれを未然に防止することが出来ないかと言ったお金の使い道に関する相談やアドバイスを受けてみたいと常日頃から考えています。それによって今の家計における支出が妥当なのか、妥当でなければどこをどの様に改善すれば良いのかが見えてくるのではないかと思っております。又、家計の収入においても、私自身が会社員で大きな収入増加は見込めないため、収入自体の改善は期待しておりませんが、それでも実はまだまだ増やせる余地があると言うのであれば、その手法を伝授して頂きたいです。上記の支出抑制と収入増加で、家計状況が改善出来れば幸いです。
yoisia2019さん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
４０代の会社員です。現在，離婚をして単身で生活しておりますが，中学３年生の子供がいます。相談したい内容は，高校から大学卒業までの教育資金についてです。離婚後は養育費として月５万円を振り込んでいる状況で，これまでは月５万円の養育費で賄えていたと元妻からは聞いています。しかし，一般的に高校から大学卒業までの資金はかなりの金額が必要になると思います。昨今，学生の貧困が取りだたされており，子供にお金で苦労さたくない気持ちが強くあります。婚姻していれば夫婦で密に相談したらいいのだと思いますが，離婚しているため，あまりお金のことの相談は密にはできない関係です。本音はお金の話はしたくないという感じです。そこでお金に詳しいＦＰへの相談ですが，子育て資金として①公立高校で３年間（受験費用と入学金含む）の平均必要額②一般私立大学で４年間と都内で下宿させた場合の平均必要額合計③大学資金を溜められなかった場合に，教育ローンと奨学金，どちらで借りる方が得なのか。ある程度の金額が分かれば，別れた妻とも負担割合を相談しやすいと思いますので，以上の３点について教えて頂ければ幸いです。
tackyさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
結婚式をその内あげることを考えています。ここで親しい友人を招待するわけですが、中には急な都合で当日になってこれなくなるという人もいることと考えます。その場合でも、客用の料理はその日に合わせて人数分用意されていることになります。この場合は、作ってしまったものは作ってしまったものなので、当人がキャンセルしたからといって一人分の食費が返ってくるということにはならないのでしょうか。式自体のことではありませんが、自分達以外の参加者の都合による当日のトラブルも十分ありえることだと考えて計画を立てるべきだと思います。過去にこういった事例があった場合、どうのような解決策があったのかということも知りたいと考えています。お願いします。
iinさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
子供の教育費について教えてください。子供は小学1年生と年中の男の子二人います。子供の教育費についてよく新聞や雑誌では一人当たり1000万円必要になるという記事を見ます。私立か公立かで金額は違ってくると思いますが、子供がどんな選択肢をとってもそれに対応できるだけのお金を用意したいと考えています。しかし、子供が何歳の時にどの程度用意しておくべきかがよくわからない為、ある程度の目安を教えていただけないでしょうか？家族構成：私(30代後半)、妻(30代前半)、子供2人(7歳、5歳)収入：私 正社員で年収800万円程度、妻 パートで年収80万円程度貯蓄：預貯金、積立、金融資産含めて1200万円程住宅ローン：毎月6万円、ボーナス20万円学資保険：長男300万円、次男100万円(前納済)
type_r1033さん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
