赤ちゃんの名義でジュニアNISAを申し込んだ時のメリット・デメリットは?少額でも積み立てて良いの?

女性40代 チョココッペさん 40代/女性 解決済み

積み立てNISAに興味があり調べていたところ「ジュニアNISA」という制度があることを知りました。我が家には2020年に産まれた1歳の子供がいます。子供の将来のために少しでも多くのお金を残しておきたいと考えています。家計がギリギリなので毎月1000円~5000円ほどを子供用として貯金しています。ジュニアNISAは口座開設者が18歳になるまで払い出しができないというのは調べたので、我が家の場合は今年口座を開設したら17年後の2038年まで積み立てたお金は崩せないということで合ってるでしょうか。お金を引き出せるのがかなり先の話になるので、万が一急なお金が必要になった時はジュニアNISAだと引き出せないので普通の銀行口座を作ってそこの定期預金に入れた方がいいのか迷っています。赤ちゃんの名義でジュニアNISAを申し込んだ時のメリット・デメリットは何でしょうか?毎月1000円~5000円ほどだと普通預金への貯金とジュニアNISAへの積み立てどちらが適切でしょうか?

1 名の専門家が回答しています

植田 英三郎 ウエダ エイザブロウ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
80代前半    男性

大阪府 兵庫県 奈良県

2021/09/12

ご相談頂き有難うございます。ジュニアNISAについてお答えします。

ジュニアNISAは5年間、年80万円まで積み立てまたは預入できる非課税口座です。一般NISA120万円と合わせて年間200万円まで、非課税で預け入れることができる制度です。

ジュニアNISAについては2023年で終了することになっています。お子さんは2020年生まれですから2023年まではジュニアNISA口座に預け入れできます。
その後は、新たな預け入れはできませんが、お子さんが20歳になるまで2023年時点の残高は継続して非課税で保管できます。
また、お子さんが18歳になるまでは非課税では引き下げは出来ません。

ジュニアNISAと預貯金の違いは、NISAは非課税で元金が増える可能性がメリットである一方で、原則18歳まで引き下げできないことと、元本の評価が下がるリスクもあることです。
NISAに入れる銘柄はリスクの低い資産から、ある程度のリスクのある資産まで選択できるのと、長期間ではカバーできて有利というのが一般的な見方になっています。

なお、2024年からは新NISAが始まりますが、新NISAには年間20万円の積み立て枠がありますので、そちらにシフトするということも可能です。
ジュニアNISA口座で積み立てるか、積み立て貯金にするかの選択は上記のメリットとデメリットをご自身で判断する必要があります。課税を受けて途中引き下げという選択も考慮には入れることもできます。

また、これら以外では学資保険は返戻率は103%程度ですので、定期積立預金よりは有利ですが、途中解約はやはり元本割れとなります。

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