医療保険は必要ないって本当か教えて下さい。

Question

最近、YouTuberが「日本は国民健康保険という、世界にも類を見ないほどの恵まれた保険に、国民全員が入っているので、民間の医療保険なんて全く必要ない！」
と言った発言をしています。

高額医療制度を使えば１０万円以内の実費で済むし、医療に関しては貯蓄で備えるべきだ。
保険に入るのはお金の無駄で、海外ではほとんどの人が保険に入っていない。
日本人は万が一に備えすぎている。
どれくらいの確率で万が一が起こるか考えたら、確率の低さから保険なんて無意味である。
また、保険のセールスマンは全員詐欺師であると発信されている方が多いです。

確かに高額医療制度を使えば１０万円以内の実費で済むのでしょうけど、それが立て続けに来たら？
私だけでなく、妻も病気になってしまったら？
働けなくなったら？
考え出すと頭では要らないかもしれないとわかっていながら、一方では必要なのでは？
万一に備えないと不安という気持ちが勝ってしまいます。

そこで、相談できるなら、保険は本当に不必要なのか？
必要であれば、最低限どんな保険に入ればいいのか？
YouTuberの発信は正しいのか？

お聞きしたいと思います。

松山 智彦 · Answer

　まず、高額療養費制度の対象になるのは、公的保険制度が適用される治療に限られ、先進医療など公的保険制度が適用されていない治療法などには、適用されません。

　医療保険への加入する理由には、治療費への備えだけでなく、治療にかかる諸費用や療養による収入の減少をカバーするなどがあります。

　保険料や給付金額などから考えると、預貯金などでカバーできる範囲であれば、医療保険に加入しなくても良いという考え方は、間違いではありません。
　そもそも、保険は、アクシンデント等によって生じた自分では抱えきれないほどの経済的損失を、掛金を拠出することで保険会社等に、その経済的損失を保険金等でカバーしてもらう仕組みです。

　しかし、いくら預貯金などでカバーできるとしても、その預貯金が教育資金の備えなど特定の目的を持ったものであれば、目的外に取り崩したくないという考え方もあり、そういう人には医療保険に加入するメリットはあると考えます。

　いずれにしても、治療中に発生する経済的リスクを何でカバーするのか、預貯金などでカバーできるのか。
　その視点で、医療保険や生命保険の医療特約、共済などの加入を検討していただければと思います。

お金の専門家

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