住宅ローン返済に関して

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費は、22年総額平均で1400万円ほど必要です。22年で平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円ほど、2人分なら月10万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、一般的には倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで25年ほど準備時間があるとすれば一年あたり160万円、月13万円ほど貯金が必要になります。さらに事情によっては、夫婦や親の介護費用なども考えておきたいところです。まずは基本として、今後の貯金が必要になる時期と金額について、しっかり意識しておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。まず繰り上げ返済をする際は、「教育費との兼ね合い」がポイントです。仮に月10万円貯金ができていない中で繰り上げ返済をすれば、いずれ教育費が足りなくなります。また最近では大手でも40代でリストラされることもあるほど雇用が不安定です。今はコロナで尚更といえますから、常に多めの貯金を確保しておくことも大切といえます。つまり、十分な教育費準備ができているならともかく、教育費対策として繰り上げ返済を考えるのは注意が必要です。ちなみに昨今の教育費は、半数程度の世帯が最終的に準備不足に陥っています。同じように失敗しないよう、警戒しつつ行動していきましょう。

少し補足させて頂きます。旦那様のおっしゃることも確かなので、老後資金準備が不十分なら代わりに「お金を資産運用に回す」というのも一つの考えです。最近の変動金利は極めて低いので、理屈の上では資産運用に回したほうが得しやすいといえます。多少リスクはありますが資産運用なら、仮に5％運用を狙えば一年あたり約84万円、月7万円ほどで25年後に4000万円を準備できる計算です。いずれにしてもご質問を見る限り、繰り上げ返済は控えたほうが賢明かもしれません。そしてまずはライフプランを作成して、全体的な貯金の準備具合を把握することが大切です。そのうえで、手元の貯金を計画的に使っていきましょう。なお、個別相談ならより詳細にご相談頂けますから、よろしければご検討下さいね。